Как накопить на первоначальный взнос

 

Ипотека - привлекательный способ купить квартиру. Однако от заемщиков требуется оплатить первоначальный взнос, обычно не менее 10-20% от стоимости жилья. Есть ряд способов, которые позволяют эффективно и быстро накопить на ипотеку. Сегодня обладать собственным жильем мечтает почти каждая вторая семья в России, но не у всех есть даже первоначальный взнос. Узнайте как начать копить правильно

Накопление с помощью банковского депозита

Самый простой способ – накопить с помощью банковского депозита. Конечно, невысокие проценты – в районе 7-9% годовых – не позволят получать значительную прибыль с вклада.

Речь идет о том, чтобы откладывать определенную сумму на банковский депозит с целью ее сохранения. Когда деньги лежат на отдельном счету, то у вас меньше соблазнов потратить её на иные цели. К тому же, инфляция позволяет не упустить уже имеющиеся накопления.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

К примеру, семья поставила целью накопить средства на первоначальный взнос в течение года. Для этого им требуется 1 миллион рублей. Чтобы получить его, им нужно ежемесячно откладывать около 83 000 рублей.

Естественно, что такие доходы есть не у всех, следовательно, нужно правильно планировать свой бюджет, изыскивать способы сократить расходы и повысить доходы. И, конечно, финансовая цель должна быть достижимой.

В приведенном примере семья может поставить целью накопить миллион через 3 года. Тогда им потребуется откладывать уже 27 000 рублей, что гораздо реальнее.

Накопление средств для формирования первоначального взноса можно считать тренировкой перед выплатой ипотеки. Когда семья получит жилищный кредит, то сумма трат будет гораздо больше.

К примеру, если та же семья возьмет квартиру стоимостью 4 миллиона рублей на 25 лет под 12% годовых, то в месяц им придется платить около 31 500 рублей. Когда у них имеется практика систематического откладывания средств, выплаты не лягут на них тяжким бременем.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

  • Таким образом, чтобы побыстрее накопить на ипотеку, нужно несколько вещей
  • Сокращение расходов
  • Источники дополнительного дохода
  • Инвестирование средств
  • Использование специальных банковских программ

Сокращение расходов

Составление финансового плана подразумевает под собой и ведение учета трат. Достаточно в течение месяца вести запись расходуемых средств, чтобы понять, где сократить издержки. Полученную сумму обязательно нужно присовокупить к накопляемому депозиту.

Итак, где искать резервы:

  • Транспортные затраты: подсчитайте, выгоднее иметь автомобиль или ездить на автобусе? Вполне возможно, что стоит продать машину, если вы используете ее реже 2-3 раз в месяц. Появятся средства для вложения в банк, и сократятся траты на ее содержание.
  • Коммунальные расходы: экономим воду и электричество, используем счетчики. По возможности – подключаем льготы на оплату коммунальных услуг.
  • Затраты на еду. Идеальный помощник, чтобы не “нахвататься” всего в супермаркете: план покупок.
  • Деньги на вещи: вполне возможно, что одежду лучше покупать не в брендовом магазине, а в обычном бутике или даже в секонд-хэнде, а новый телефон – приобрести в отличном качестве с рук.

Кроме того, на время накопления первоначального капитала следует отказаться от ряда привычных вещей и удобств. Например, отключить телевизор, отказаться от отпуска в этом году за границей или воздержаться от покупки дорогой бытовой техники.

А чтобы непредвиденные расходы не застали врасплох, параллельно с основным фондом надо формировать экстренный фонд. В нем должна быть сумма минимум в 2 зарплаты, чтобы в случае форс-мажора не пришлось вынимать средства из основного накопления. Подробнее о том, как сэкономить с ипотекой, читайте по этой ссылке.

Поставьте цель

Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости жилья, которую вносит заемщик, чтобы получить ипотечный кредит. Сумма взноса является для банка гарантией платежеспособности клиента.

Посчитайте, какая сумма вам нужна. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости квартиры. Рассчитать сумму, срок, ставку и размер взноса по ипотеке можно на калькуляторе.

Чтобы накопить нужную сумму, необходимо каждый месяц выделять часть из своего бюджета и откладывать ее. Например, чтобы накопить 450 000 руб., Анне и Сергею нужно ежемесячно откладывать 37 500 руб., и тогда через год они смогут оформить ипотеку.

Энергия Ци и прочая наличность

Переберите свой шкаф. Оставьте всё то, что надевали в течение последних двух лет. Из остального (я имею в виду вещи в хорошем состоянии, которые предварительно придётся постирать и погладить) устройте «гаражную распродажу», используя для этого социальные сети. За 100–200 рублей у вас улетит всё, что отягощало ваш гардероб. И речь не только о вещах. На сайты типа Slando или Avito выставляйте ненужные детские коляски, кроватки, автокресла. Расстаньтесь со своими три сезона ненадёванными горными лыжами, сноубордом, коньками. Предложите за символическую цену лишний чемодан (зачем вам три?). Убьёте этим двух зайцев: и лишнее место появится, и «по зёрнышку» соберётся сумма, которой вы удивитесь.

Правильное вложение денег

Фото 2

Не менее важный этап – инвестировать деньги. Конечно, можно просто хранить их в конверте, однако в таком случае покупательская способность их будет падать. И придется копить значительно дольше, даже если в расчете заложена инфляция.

Главное правило инвестирования отложенных денег – только надежные инвестиции. Это могут быть:

  • Вклады – исключительно в рублях и с возможностью дальнейшего пополнения;
  • Накопительные счета – только не со ставкой в 0,01% годовых, а с хорошей доходностью, такие есть в Тинькофф и ВТБ;
  • Облигации федерального займа – если покупать их с помощью ИИС, то можно получить дополнительный доход с налогового вычета;
  • ОФЗ-н – тоже безрисковый инструмент, но с высоким порогом входа (от 50 тыс. рублей) и горизонтом инвестирования от 3 лет;
  • Структурные продукты со 100% защитой капитала – но учтите, что такие инвестиции могут дать нулевую доходность.
Избегайте Форекс-дилеров, хайпов, криптовалют. С осторожностью вкладывайтесь в ПИФы и акции: у них длительный горизонт инвестирования и есть шанс потери вложений на краткосрочном и среднесрочном этапе.

Интересные варианты предлагает накопительное страхование жизни. Эти программы рассчитаны обычно как минимум на 5 лет, но зато ежемесячный платеж по страховке «приучит» вас к будущем платежам по ипотеке.

К тому же накопительное страхование позволит не только получить дополнительный доход, но и защитит вас от непредвиденных обстоятельств.

Определение суммы первоначального взноса и сроков

Перво-наперво клиенту необходимо решить, какой объект недвижимости он решает приобрести. Инвестирование в новостройки (имеется в виду незавершенное строительство) имеет свои особенности. Поэтому для простоты далее будет считаться, что решено приобрести уже готовое жилье (вторичное или построенную новостройку).

Чтобы начать процесс накопления, надо сначала определиться с ее размером. Сколько именно понадобится, зависит от ряда факторов:

  • Объекта недвижимости – лучше начать с однокомнатной квартиры, они более ликвидны;
  • Состояния жилья – понятно, что квартира с ремонтом стоит дороже, чем с черновой отделкой;
  • Условий банка – например, Сбербанк требует 15% первого взноса, а ВТБ – по-прежнему 20%;
  • Длительности ипотеки – чем дольше тянуть с приобретением жилья, тем больше придется отложить.

Для простоты расчетов возьмите среднюю стоимость квартиры, которую вы хотите купить, и разделите ее на 5 частей. Это и будет 20% – минимальный взнос. К примеру, ее цена - 2 млн рублей. Следовательно, первый взнос - 400 тыс. рублей.

Теперь разделите эту сумму на число месяцев, в течение которых планируется накопить капитал. Например, 24 (2 года). Значит, вам каждый месяц придется откладывать не менее 16700 рублей.

Можно пойти другим путем: разделить искомую сумму на размер средств, которые можете отложить ежемесячно – так станет понятен срок, необходимый для накопления.

Не забывайте об инфляции. Квартиры дорожают (даже несмотря на временное снижение цены), поэтому в расчеты было бы неплохо заложить и ее. Таргет Центробанка по инфляции – 4%, но реальный рост квартир обычно составляет порядка 8-10%.

Следовательно, если решено покупать квартиру через 3 года, то увеличьте сумму первоначального капитала на 30% – т.е. вам понадобится уже 520 тыс. рублей, и каждый месяц надо откладывать 14500 рублей.

Прикинуть примерные суммы в зависимости от процентной ставки и суммы вам поможет кредитный калькулятор:

Таким образом, чтобы побыстрее накопить на ипотеку, нужно несколько вещей

  • составленный финансовый план;
  • систематическое откладывание средств на банковский депозит. Самые выгодные программы рассматриваем в этой статье;
  • сокращение трат;
  • увеличение источников доходов. Если вас интересует, где дополнительно заработать деньги, то ознакомьтесь с информацией по этой ссылке.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Рассмотрим некоторые пункты подробнее.

Внимательно изучите содержимое ваших шкафов

Возможно, вы поймёте, что вам не нужно покупать пятую по счету футболку для занятий спортом. Или окажется, что джинсы, которые вы купили 2 года назад и забыли про них, сидят на вас отлично.

Также вы обнаружите много ненужных вещей. Свадебное платье уже 2 года висит в шкафу? Продайте его. Кто-то подарил вам модную настольную лампу, но она не вписывается в ваш интерьер? Тоже продайте на авито. У вас появятся деньги на необходимые расходы или покупку действительно нужных вещей.

Инвестирование средств

Еще один способ увеличить капитал – инвестировать средства. Категорически не рекомендуется вкладывать в это дело крупные суммы, желательно расходовать не более 10% капитала. Инвестиции, какими бы выгодными и надежными не касались, всегда таят в себе риск потери денег. Поэтому лучше потерять 1/10 часть накоплений, чем всю сумму, и недополучить часть дохода, чем рисковать будущим взносом за квартиру. О том, куда лучше инвестировать свои накопления, вы узнаете из этого обзора.

Куда можно инвестировать? Наиболее привлекательные следующие финансовые инструменты:

  • Акции, облигации и другие ценные бумаги, в том числе зарубежные. Их покупка и продажа осуществляется через специальный терминал, который можно получить у брокера. Не забудьте открыть индивидуальный инвестиционный счет и выбрать льготный режим налогообложения.
  • Вложения в ПИФы. Первый способ требует от инвестора опыта и некоторой доли риска. ПИФы более безопасны, и способны приносить значительный доход. Однако есть шанс, что фонд потеряет часть средств, и вы понесете убытки.
  • Векселя и облигации. Это еще более консервативный вид вложений, но при правильном подходе реально получить доходность выше банковского депозита.
  • Ценные металлы. Лучше пользоваться обезличенными металлическими счетами, чем покупать физические драгметаллы.
  • Вложения в интернете. Это ПАММ-счета, хайпы, в том числе кассы взаимопомощи, краудфайдинговые проекты и т.д. Эти вложения довольно рисковые за счет наличия неторговых рисков – проще говоря, есть шанс нарваться на мошенников, но и прибыль по ним существенней.

Следите за расходами

Фото 3
Следите за расходами

Вы можете записывать свои доходы и расходы в блокноте, а можете воспользоваться специальными приложениями. «Тяжеловато», «Дребеденьги», «Дзен-мани», «Умный бюджет» и другие – выберите наиболее подходящее для себя.

Принцип их работы прост – вы устанавливаете сумму бюджета, ежедневный лимит и записываете все расходы. Если превысили лимит, приложение пересчитает и сократит его, исходя из оставшегося бюджета. Если вы потратили меньше установленного прожиточного минимума, то сумма наоборот увеличится.

Планирование бюджета перестает быть занудным делом, а вы учитесь экономить в формате игры и становитесь более дисциплинированы в финансах.

Планируйте бюджет

Покупка квартиры – отличная мотивация для планирования и экономии бюджета.

Золотое правило распределения денежных потоков по принципу соотношения 50/20/30 — довольно простой метод, который существенно облегчает жизнь. Его суть заключается в разделении бюджета на три части:

50% — это повседневные траты, от которых никуда не уйдешь. Питание, оплата жилья, обучения, проезда и тд.

30% — вот это и есть та часть, которую нужно откладывать в счет первого ипотечного взноса.

20% — необязательные, но важные затраты, которые приносят радость: развлечения, путешествия и подарки близким. От них нельзя полностью отказываться.

Работа и подработка

Будьте смелее, беритесь за ту работу, те проекты, которых раньше боялись. Предлагайте свои услуги на стороне. Да, сегодня везде идут сокращения, но сдельной работы ещё никто не отменял. Подумайте о том, чтобы организовать свой небольшой бизнес. Сегодня многие пекут торты и пирожные, вяжут шапки, устанавливают посудомойки и делают прочую работу по хозяйству, предлагая свои услуги через «Инстаграм» и другие соцсети. Если ваши руки «растут не из того места», подумайте, что вы можете ещё. Репетиторство? Мастер-класс декупажа? Фотография (или обработка чужих фото в фотошопе) — сейчас умение очень востребованное. Изучите спрос — в газетах и интернете. Что и кто требуются? Не подойдёте ли вы? Подработку искать даже легче, чем основную работу, ведь требований и у претендента, и у работодателя значительно меньше обычного.

Если вам кажется, что вы сегодня и так «очень много работаете», поверьте, что ресурс есть всегда. Как сказал один мой знакомый: «У меня никогда не было меньше двух работ. Но сейчас у меня их пять».

Чего делать не надо:

  • Рассказывать всем и каждому, чем вы занимаетесь. Вероятно, на вас обрушится поток негатива на тему «ипотека — это кабала».
  • Заводить кредитные карты или тратить деньги с уже существующей кредитки.
  • Продавать то, что вам нужно, чем вы пользуетесь каждый день, даже если есть желающие это купить.
  • Пропускать «взносы накопления».
  • Делать спонтанные покупки.
  • Пытаться взять ипотеку без первоначального взноса.
Прибыль и риск: на какой стадии строительства покупать жильё? Подробнее

Как сократить время накоплений или увеличить сумму?

«В идеале, конечно, копить на своё жилье нужно сразу, как только человек начинает зарабатывать деньги, чтобы к моменту знакомства со второй половиной быть не «гол как сокол», а иметь накопления. Так же должна думать и вторая его половина», – говорит финансовый советник Наталья Смирнова. 

Но если так не сложилось, то второй идеальный сценарий – жить в период накоплений с родителями, чтобы освободившиеся от аренды деньги направлять на первоначальный взнос. Кстати, примерно треть молодежи в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках съезжают от родителей уже после 25 лет, свидетельствуют результаты опроса НАФИ.

Конечно же можно сэкономить, покупая ещё строящуюся квартиру – желательно на стадии котлована. Но здесь, по словам Натальи Смирновой, свои нюансы. Есть риски недостроя или затягивания срока сдачи дома. Также в такой ситуации нужно сразу накопить ещё на ремонт, при вторичке затраты на это могут быть гораздо меньше. Ещё неясно, где жить на период строительства, плюс имущественный вычет по такому жилью можно будет получить лишь после свидетельства о собственности или акта сдачи-приёмки, а вычет как раз можно использовать для досрочного погашения ипотеки, чтобы облегчить себе жизнь. В общем есть шансы, что минусы перевесят плюсы.

Другой вариант накопить больше или быстрее – держать не на вкладе, а на более доходных инструментах. К примеру, как рассказывает финансовый советник, семья может:

1. Покупать облигации крупнейших компаний, которые могут давать доход хотя бы на 1-2% выше, чем вклад, уже за вычетом налога.

2. Инвестировать в облигации через индивидуальные инвестиционные счета типа А, где есть налоговый вычет с вложенной на счёт суммы, но не более 400 тыс. рублей в год. С учётом этого доходность подобных накоплений может составить 15-16% годовых. Муж и жена могут открыть по одному индивидуальному инвестсчету на каждого и ежегодно откладывать туда по 400 тысяч в год. Но ИИС открывается на 3 года.

3. Вложить в крупную микрофинансовую компанию, которая может на сегодня давать свыше 20% годовых. Но воспользоваться инструментом можно, если у семьи уже есть накопления в размере 1,5 млн рублей. Важно понимать, что здесь нет системы страхования вкладов, и это рискованнее, чем облигации системнозначимых компаний.

4. Инвестировать часть накоплений в высокорискованные инструменты (агрессивные стратегии торговли на фондовом рынке, в том числе торговые роботы, инвестиции в IPO высокотехнологичных компаний и т.д.). Не стоит путать с инструментами, где есть риск потерять большую часть или всё (Форекс и т.д.).

Ну и конечно же, не забываем про материнский капитал. «Существуют программы, позволяющие уменьшить первоначальный взнос – например, «Дельтакредит» принимает материнский капитал как часть первоначального взноса, таким образом можно уменьшить его сумму на 10 процентных пунктов», – объясняет Алла Пермякова.

Как мы считали?

Фото 4

Средний доход семейной пары в Москве составляет сегодня примерно 139 400 рублей (данные Мосгорстатапо зарплате за май 2019 г.). Мы решили, что семья должна откладывать на первоначальный взнос не меньше той суммы, которую ей придётся ежемесячно платить по кредиту. Платежи по ипотеке не должны превышать 40% от этого показателя, то есть на квартирный вопрос не должно уходить более 55 760 рублей в месяц. Эту сумму и можно взять за бюджет семьи на первоначальный взнос по ипотеке.

Сюда ещё стоит добавить те минимальные 10%, которые финансовые консультанты советуют в любой ситуации откладывать ежемесячно каждой семье. Получается итоговый бюджет в размере 69 700 рублей.

Средняя цена на «однушку» в столице на вторичном рынке составляет сегодня 6 642 979 рублей (здесь и далее используются результаты исследования за II квартал 2019 года). Чтобы купить такую квартиру в ипотеку, нужно самим накопить 20%, в нашем случае – 1 328 596 рублей. Аренда однокомнатной квартиры обходится в среднем в 31 727 рублей. Получается, что семья может сберегать по 37 973 рубля в месяц.

Если она разместит деньги на пополняемом вкладе с капитализацией процентов и доходностью 8,74% годовых (максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках по расчётам ЦБ), то с такой скоростью копить ей предстоит 2 года 7 месяцев. К этому моменту квартира с учётом инфляции, по официальным прогнозам Минэкономразвития, подорожает до 7 492 347рублей. Для первоначального взноса потребуются ещё 169 843 рубля и около 5 месяцев. Итого нужны 2 года и 11 месяцев.

Накопить быстрее можно переехав на период накоплений в Подмосковье, где средняя стоимость аренды «однушки» составляет 19 711 рублей. Правда появятся дополнительные расходы на транспорт – за два абонемента на электричку придётся платить около 3 тыс. в месяц. Так что на первоначальный взнос будут откладываться уже по 46 989 рублей, процесс накопления на вкладе займёт примерно 2 года и 3 месяца.

Если всё-таки покупать квартиру в Подмосковье, то копить нужно будет значительно меньше. Так, средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке здесь сегодня составляет 3 219 485 рублей, через год с учётом инфляции она будет стоить примерно 3 382 316 рублей, для ипотеки достаточно накопить 676 463 рублей. С нашим бюджетом это реально сделать за 1 год и 2 месяца.

Копите эффективно

Фото 5

Откройте накопительный вклад и перечисляйте на него определенную сумму. Например, с помощью сервиса «Копилка». Это позволит дисциплинированно откладывать деньги без соблазна импульсивно потратить их на какую-нибудь внезапную покупку.

Если открыть вклад и ежемесячно пополнять его на 20 000 руб., за год вы накопите 240 000 руб. На ваши накопления будут начисляться проценты, что приумножит итоговую сумму.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Найти программы с нулевым взносом вполне реально. Но следует понимать, что для банка такое решение – повышенный риск, который компенсируется более жёсткими условиями по ипотеке, например, повышением процентной ставки и уменьшением срока кредитования.

В любом случае заёмщик, не внёсший аванс по ипотеке, окажется в менее выгодных условиях, чем тот, который внёс первый взнос. И чем больше будет взнос, тем дешевле обойдётся ипотека.

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса предлагаются в таких банках, как:

  • Промсвязьбанк;
  • банк Зенит;
  • ДельтаКредит;
  • Транскапиталбанк;
  • банк Возрождение.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпросить

Характерной особенностью ипотеки с нулевым взносом является ограничение по выбору объекта недвижимости: часто кредит выдаётся только на приобретение квартиры у застройщиков-партнёров банка.

Составляйте список покупок

Вспомните свои последние походы в магазин. Вам нужно было купить хлеб, яйца, молоко и помидоры. Вы же накупили ещё печенье, чипсы, колу, много других «вкусняшек» и пену для ванны с ароматом арбуза.

Долго хранящиеся продукты (сахар, крупы) покупайте в больших упаковках, так дешевле.
Скоропортящиеся продукты покупайте с запасом на 2-3 дня. Купите больше – есть риск, что часть придётся выкинуть.

Почему банку важен первоначальный взнос?

Первоначальный взнос по ипотеке — это не просто прихоть банка, а общепринятая практика, которая обусловлена следующими факторами:

  1. Доля невозврата займа по ипотеке с первым взносом ниже, чем среди тех, кто взял ипотеку без него. Данный факт объясняется просто: те, кто сумел накопить определённую сумму для внесения аванса, обычно более ответственны, а значит с большей вероятностью вернут кредит вовремя.
  2. Требование первоначального взноса – рекомендация Центрального Банка России, которых придерживается АИЖК (сейчас – ДОМ.РФ) – правительственный агент по поддержке развития жилищного сектора. Аргументы государства в лице ЦБ РФ просты: если отменить первоначальный взнос, повысятся риски возникновения ипотечного кризиса.

Большинство отечественных банков не одобряют ипотеку без первоначального взноса.

Как накопить на первый взнос на квартиру?

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпросить

Накопление на первоначальный взнос рассматривайте как генеральную репетицию перед оформлением ипотеки. Вы проверяете таким образом свои силы и возможности.

Представьте, что уже выдан кредит и вы должны ежемесячно вносить определённую сумму. Поэтому каждый месяц откладывайте не меньше этой суммы. Возможно, это станет для вас неприятным открытием.

Одно дело думать, что нужно отдавать в будущем, другое дело – реально отдавать, прямо сейчас. Вполне возможно, что откладывать регулярно сумму, которая приблизительно составит ежемесячный платёж, трудно. А для некоторых окажется и просто невозможным делом.

Кроме того, не забывайте, что приобретя квартиру, вы увеличите свои расходы на коммунальные платежи. Поэтому лучше при накоплении суммы для внесения аванса откладывать ещё и дополнительную сумму, чтобы полностью спрогнозировать свои расходы на квартиру в будущем, после оформления ипотечного кредита.

Правила накопления средств

Для того чтобы успешно скопить необходимую сумму, придерживайтесь всего 3 простых правил:

  1. Больше зарабатывайте.
  2. Меньше тратьте.
  3. Инвестируйте.

Как больше зарабатывать?

Это вопрос непростой. Деньги просто так никто не даст. Поменять работу на более высокооплачиваемую? Не факт, что получится, тем более сразу.

Поэтому лучше искать подработку как на основном месте работы, так и на стороне. И пусть это будут небольшие деньги, главное – дополнительный приток в бюджет семьи.

Не стоит пренебрегать и разовыми подработками, например, в интернете или путём сдачи крови за деньги. Как говорится, копейка к копейке – проживёт и семейка.

Откладывайте все случайные доходы. Дали вам премию, выиграли в лотерею, повысили зарплату — всё это сразу пусть идёт в копилку.

Можно продать что-то ненужное: старый компьютер, мебель и пр. Это тоже доход. Приток любых денег приблизит к заветной сумме. Возможно, у вас имеется дача, гараж или машина.

И здесь важно расставить для себя приоритеты: отказаться от чего-то, но в результате ускорить приобретение желанной квартиры, или копить более длительный срок.

Как меньше тратить?

В достижении поставленной цели важную роль играет планирование семейного бюджета. Но это не значит, что нужно будет буквально считать каждую копейку. Даже небольшое изменение привычного порядка действий даст нужный эффект.

После получения зарплаты сразу же отложите определённую сумму на формирование первоначального взноса. Оставшиеся деньги используйте рационально.

Возможно, придётся урезать какие-то расходы, например, частые походы в кафе и рестораны. Гораздо дешевле принимать трапезу дома. Да и полезнее. Экономить надо на том, что не является жизненно необходимой тратой.

Куда инвестировать?

Самый оптимальный способ инвестировать – это банковский вклад. Открывайте депозит обязательно в крупном банке, чтобы исключить форс-мажорные ситуации в финансовом учреждении (банкротство, отзыв лицензии и пр.).

Что даст банковский вклад? Небольшую прибавку к основной сумме; это около 6% годовой доходности.

Разумнее всего открыть вклад в том банке, где вы планируете брать ипотеку. Для своих клиентов банки обычно предлагают программы лояльности, включающие более сниженные ставки по кредиту.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпросить

Снижение ставки всего на 0,25-0,5 % при займе в несколько миллионов, взятом на 10-20 лет, может сэкономить несколько десятков, а иногда и сотен тысяч рублей.

Составление бюджета

Фото 6

После того, как с общей и первоначальной суммой и сроками определились, переходите к составлению бюджета.

Легко сказать – откладывайте 14 500 рублей каждый месяц, где их отыскать? Хорошо, если ваша зарплата позволяет вам сделать такие сбережения, но в большинстве случаев семьи могут отложить не больше 5-10% от дохода. При средней зарплате в 20 тыс. рублей с двумя работающими членами семьи это 2000-4000 рублей.

Однако есть несколько советов, как можно копить деньги даже при маленькой зарплате. Кроме того, обязательно воспользуйтесь и такими рекомендациями:

  • Сокращайте необязательные расходы, постепенно переходя в режим экономии;
  • Оптимизируйте обязательные расходы, например, сменив тариф мобильного или на интернет на более выгодный;
  • Пользуйтесь выгодными картами с кэшбэк, откладывая сэкономленное и начисленные проценты на отдельный счет;
  • Ищите дополнительный заработок;
  • Правильно инвестируйте даже небольшую сумму денег.

Оптимально будет, если вы сформируете свой бюджет, записав все доходы и обязательные расходы. Далее определитесь, сколько рублей в день доступно к тратам на повседневные нужды и строго следуйте заведенному плану.

К примеру: Ваша зарплата 50 000 рублей. На обязательные платежи в месяц уходит 24 000 рублей. Ежемеясчная сумма, откладываемая на первоначальный взнос - не менее 10 000 рублей. Следовательно, у вас останется 16 000 свободных рублей - около 530 рублей в день – главное, не выходить за рамки.

Такой режим не только позволит вам накопить сумму в кратчайшие сроки, но и подготовит к выплате реальной ипотеки. Если здесь вы сможете залезть в свою «кубышку» в случае непредвиденных обстоятельств, то при совершении платежей банку такой возможности не будет. Поэтому лучше заранее приучить себя к финансовой самодисциплине и научиться считать деньги.

Поиск дополнительного заработка

Если же зарплаты хватает только, чтобы свести концы с концами, то поиск дополнительного заработка остается единственным способом накопить на ипотеку. Здесь, как и в случае с бюджетом, необходима системность.

Для начала определитесь, каким образом будете получать доход. Вариантов масса, и их реализация зависит от вас самих:

  • Вторая работа на полставки;
  • Дополнительные смены на основной работе;
  • Частный извоз или подработка курьером;
  • Фриланс (работа в интернете);
  • Монетизация хобби - Пекарня на дому;
  • Шитье и вязка на дому;
  • Помощь в делах по дому (ремонт, починка, настройка – словом, «муж на час»);
  • Репетиторство;
  • Настройка программного обеспечения;
  • Онлайн-консультирование или ведение бухгалтерии и т.д.

Важно определить для себя, как часто придется прибегать к дополнительному заработку, и откладывать все заработанные средства для первого взноса по ипотеке. Учтите, после оформления ипотеки, погашать его тоже придется, скорее всего, за счет дополнительной работы.

Важно понять, какой фриланс подойдет вам по складу ума и навыкам. "Закрепитесь" в выбранной профессии и постепенно повышайте ценник за свои услуги.
Фото 6

Чего делать не нужно, если решили взять ипотеку

Говоря о том, как накопить деньги на первый взнос по ипотеке, нельзя не упомянуть о том, каких действий лучше избегать:

  • Кредит. Это худшее, что может произойти. Некоторые «умельцы» ухитряются сразу подать заявку и на кредит, и на ипотеку, рассчитывая с помощью первого получить второе. Это так не работает – банки видят все ваши заявки. В итоге может оказаться, что кредит одобрят, а ипотеку нет. И придется платить впустую. Лучше накопить. А если и оформлять кредит на недостающую сумму – то на кого-нибудь из родственников.
  • Сомнительные аферы. В Интернете полно предложений по инвестированию со 100% защитой. Не ведитесь на подобные уловки – как правило, это проекты, работающие по методу финансовых пирамид. Выиграть там можно, но риски просто огромные. Лучше инвестируйте в понятные и доходные инструменты, благо, их много.
  • Трата накоплений. Запрещена. Не стоит залезать в копилку - рискуете не закончить процесс.
  • Переоценка возможностей. Составьте реальный план сбережений, не гонитесь за мечтой - это спровоцирует стресс. Лучше откладывать 10 тысяч рублей при плане в 8 тысяч и хватить себя, чем не докладывать при плане в 15 тысяч, превращая свою жизнь в пытку.

Вам пригодится: Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса.

Фиксация всех шагов

Как накопить на первый взнос по ипотекеОбзоры

Важным этапом в накоплении первого взноса на ипотеку является фиксация всех шагов. Можно вести учет на бумаге, с помощью программ ведения бюджета или в обыкновенной табличке Excel, где будет отражаться:

  • Сколько удалось отложить;
  • Сколько еще необходимо;
  • Каково отклонение от первоначального плана.

Фиксация шагов позволит корректировать план. Например, вам повысили зарплату – при прежнем режиме экономии откладывать получится больше и быстрее добьетесь поставленной задачи. Или, напротив, продукты подорожали, приходится тратить на еду больше – снижайте планку и отодвигайте срок.

Ничего страшного в таких моментах нет. Гораздо страшнее оставаться в неведении и не знать, сколько вам еще осталось копить.

Наличие плана позволит не только наглядно видеть процесс, но и будет мотивировать вас совершать систематические платежи самому себе.

Арифметика богатства

Надеюсь, вы уже определились с вариантом жилья — может быть, не конкретно, но знаете, сколько, в среднем, оно может стоить. Теперь изучите рынок банков с ипотечными программами и отправляйтесь в несколько из них предварительно обсудить, сколько денег, на какой срок и под какой процент вам дадут. Соответственно, эту сумму можно вычесть из общей стоимости жилья и получить цифру, на которую должны равняться ваши личные финансы.

Допустим, речь идёт о квартире за 5 млн рублей. Банк готов дать вам 3 млн, скажем, на 10 лет. Соответственно, вам нужно собрать 2 млн, что составляет 40%. Хорошая новость: при таком первоначальном взносе ипотеку вам наверняка одобрят. Эта сумма показывает, что вы — крайне благонадёжный клиент.

Ипотека или всё-таки аренда? Что выгоднее в новых экономических условиях Подробнее

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kreditorpro.ru/kak-nakopit-na-pervyj-vznos-na-ipoteku/
  • https://blog.domclick.ru/post/kak-nakopit-na-pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke
  • http://www.aif.ru/ipoteka_kak_nakopit_na_perviy_vznos
  • https://fin.zone/obzory/kak-nakopit-na-pervyj-vznos-po-ipoteke/
  • https://www.sravni.ru/text/2016/11/17/kak-nakopit-na-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/
  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/kak-nakopit-na-pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2019-gody.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий