Как гасить кредитную карту

 

Процесс погашения задолженности по карте с линией кредита кардинально отличается от порядка закрытия любой другой банковской ссуды. При оформлении кредита заемщик получает четкий график выплат. Кредитная карта дорогой продукт, в отличие от потребительсткого займа. Если своевременно не вносить платежи заемщик попадет в долговую яму, выбраться из которой достаточно сложно. Если вы попали в такую ситуацию, советуем обратиться к кредитору.

Содержание

Платите больше, чем минимальная сумма!

Условия погашения кредитной карты позволяют рассчитываться с минусом постепенно, внося только лишь небольшие суммы, приближенные к минимальным. Но если вы будете придерживаться именно такой схемы, ваш долг станет уменьшаться крайне медленно.

Ежемесячный платеж по кредитной карте состоит из суммы основной задолженности и процентов. Если рассматривать минимальный платеж, то он в большей степени состоит именно из процентов. То есть если придерживаться минимальной планки, основной долг вы будете гасить крайне медленно, задолженность будет практическим стоять на месте.

Многие заемщики гасят долг минимальными периодическими платежами, а после обвиняют банк в том, что их задолженность не уменьшается. Все логично: гражданин погашает проценты, набежавшие за отчетный месяц, а сумма основного долга практически не меняется.

Важно! Не придерживайтесь минимальной планки ежемесячного платежа, вносите больше. Таким образом на оплату основного долга будет уходить большая сумма. Это значит, что за следующий месяц банк начислит меньше процентов, переплата будет ниже, а пользование кредитной картой более выгодным.

Погашение в рамках льготного периода

Если банк подключает к кредитной карточке период льготы, вы можете пользоваться линией ссуды бесплатно. Внесите деньги на погашение кредитной карты в полном объеме, закройте долг полностью до завершения периода льготы, тогда кредитор не насчитает проценты.

Что нужно знать о льготном периоде:
– стандартно длится 55-60 дней, некоторые банки выпускают карты с льготой в 100-120 дней;
– льгота распространяется только на безналичные операции. Обналичивание и совершение переводов под нее не попадают;
– важно соблюдать сроки льготы. Каждый банк трактует их по своему, обязательно уточняйте в банке точный срок окончания беспроцентного периода.

Составление нового графика оплаты

3.Составление нового графика оплаты

Если больше нет необходимости в использовании кредитной карты, можно обратиться в банк для ее закрытия. У сотрудника банка нужно уточнить размер долга и составить с ним новый график погашения. Для этого заемщик должен определить, на какую максимальную сумму он ежемесячно готов пополнять кредитную карту, чтобы у него оставались денежные средства для обеспечения текущих нужд.

Периодически нужно проводить сверку, чтобы быть уверенным в том, что платежи поступают и зачисляются в полном размере. Это можно сделать в отделении банка, в личном кабинете интернет-банкинга либо позвонить оператору call-центра.

Используйте сервисы кэшбака и доходные карты

Способ отлично подходит, когда вы задумываетесь, например, как погасить кредитную карту Тинькофф. Суть заключается в использовании доходной дебетовой карты. Заказываете в том же Тинькофф соответствующую карточку, помещаете на нее зарплату и тратите деньги с нее.

Допустим, ваша зарплата 30000 рублей, а расходы – 25000 рублей. Считаем профит:

  • начисление процентов на остаток – 7% годовых или 0,58% в месяц, примерно 150 рублей (начисление производится ежедневно на минимальный остаток, а так как за счет трат сумма на карточке уменьшается, то все 174 рубля вы не получите);
  • кэшбак в размере 1% – 250 рублей;
  • повышенный кэшбак – пусть будет 500 рублей.

В итоге вы получите 500+250+150 = 900 рублей. Вот их и помещаете на кредитку Тинькофф. Банк сам поможет вам погасить долги.

Размер ежемесячной выплаты

Что на странице

  • Размер ежемесячной выплаты
  • Платите больше, чем минимальная сумма!
  • Кредитные карты с самыми выгодными условиями
  • Срок погашения кредитной карты
  • Погашение в рамках льготного периода
  • Как закрыть долг по карте досрочно

Как и в случае с любым другим кредитом, минус по кредитной карточке нужно погашать, внося ежемесячные платежи. Но банки по этому продукту не устанавливают фиксированный размер платежа: заемщик сам регулирует размер, платя удобными ему суммами. При этом банк указывает на лимит минимальной ежемесячной выплаты, который держатель продукта должен соблюдать.

Каждый банк сам регулирует размер минимального платежа. Например, могут быть такие варианты его исчисления:

– 5-10% от общей суммы долга, но минимум 500 рублей;
– 5-10% от основного долга плюс сумма начисленных за месяц процентов;
– фиксированная плата, например, не меньше 3000-5000 рублей в месяц.

Важно! Банк подводит итог за каждый отчетный месяц и указывает заемщику на сумму минимального допустимого платежа. Например, за март нужно заплатить до 20 апреля, за апрельские операции до 20 мая и т. д. Банк закрывает отчетный период (месяц), формирует выписку и ждет внесения платежа.

Лучше не заниматься подсчетами лично – вы можете неверно трактовать алгоритм расчета минимального ежемесячного платежа. Если вы заплатите меньше положенного, это будет расценено как невнесение платежа, банк применит штраф.

Пользуйтесь интернет-банком, подключайте услугу СМС-информирования. Эти сервисы помогут вам всегда держать “руку на пульсе”. Банк будет информировать вас о том, какую минимальную сумму нужно внести по итогу отчетного месяца.

Последствия неоплаты

Если заемщик не будет пытаться решить вопрос по погашению кредита всеми возможными способами, финансовая организация обратиться в суд за принудительным взысканием или продаст долг коллекторам.

Приставы

Игнорирование заемщиком судебного процесса, сыграет на руку кредитору. Суд вынесет решение не в его пользу и за дело возьмутся судебные приставы.

Конечно, и в этом случае у должника есть шанс погасить долг частями, обратившись с соответствующим заявлением к должностному лицу в ФСПП или постараться погасить долг в установленный законом срок для добровольного исполнения требований кредитора.

В противном случае пристав наложит арест на имущество и счета заемщика. В счет уплаты долга в принудительном порядке будут удерживаться денежные средства из заработной платы ответчика и счетов. Если их окажется недостаточно имущество неплательщика будет изъято и выставлено на торги.

Согласно ФЗ-229 ст. 67, при задолженности гражданина по исполнительным документам более 30 тысяч рублей, пристав может ограничить выезд за пределы страны.

Коллекторы

Как правило, если сумма задолженности не покрывает всех издержек по взысканию, банк продает долг коллекторскому агентству. На сегодняшний момент деятельность регулируется ФЗ-230, который во многом ограничивает возможности работников этих организаций психологически и физически воздействовать на должника. Но коллекторы также могут обратиться в суд и потребовать вернуть долг уже не банку, а им.

Фото 1

Вносите платежи каждую неделю

Чтобы быстро погасить кредитную карту, предлагаю вносить платежи не раз в месяц, как предписывает график, а еженедельно. Или хотя бы два раза в месяц. Почему?

Во-первых, это ускорит процесс погашения кредитки в разы, так как ваш платеж будет уменьшат сумму основного долга к отчетной дате и будут начисляться меньшие проценты. Во-вторых, чисто психологически проще еженедельно помещать на кредитку относительно небольшие суммы, например, по 1000 рублей, чем раз в месяц вбухивать туда 4000-5000 рублей.

Кстати, если у вас действует льготный период, то еженедельные платежи позволят быстро полностью погасить кредитную карту еще до того, как грейс-период выйдет и банк начнет начислять проценты. Особенно, если льготный период длится 120 или 100 дней.

Третий способ: увеличенные платежи

Если желание избавиться от кредитной карты появилось, а вот денег на полное погашение долга не хватает, то все дальнейшие действия следует хорошо продумать.

Сначала нужно прийти в банк, который выдал кредитную карту, и узнать там размер платежа для закрытия долга. Кроме того, важно узнать и то, какие проценты начисляются на долг каждый месяц.

Если эти цифры известны, то можно погасить кредитную карту, высчитав ежемесячный взнос. Здесь нет четких сроков погашения, потому что все зависит только от финансовых возможностей заемщика. Но по статистике, чтобы быстрее закрыть кредитную карту, потребуется вносить ежемесячно сумму в два раза большую, чем по договору.

Чтобы быть уверенным в том, что долг уменьшается, нужно периодически обращаться в банк и контролировать, как уменьшается задолженность.

Нюансы закрытия карты

Когда человек решил, что больше не нуждается в кредитной карте, он должен сделать следующее:

  1. Проверить баланс карты и погасить имеющуюся задолженность.
  2. Составить заявление в банк с просьбой закрыть карту. Желательно иметь на руках документы, которые подтверждают внесение платежа. Некоторым банкам нужно еще написать заявление на закрытие договора.
  3. После того как все документы сданы, заемщик должен получить на руки документ, в котором прописано, что счет закрыт.
  4. Дальше нужно будет немного подождать. По прошествии, допустим, недели можно позвонить в банк и узнать состояние счета на данный момент. Бумагу, которую выдали в банке, терять или выкидывать нельзя.

Все эти шаги нужны для того, чтобы кредитная история осталась хорошей.

Досрочное погашение задолженности

Закон № 284-ФЗ позволяет досрочно гасить кредиты без негативных последствий. Это означает, что на счет вносится сумма задолженности раньше оговоренного в договоре срока. Если оплачивается сразу весь долг – полное досрочное погашение. Кредитная карта гасится частично досрочно, если вносится сумма, превышающая размер обязательного платежа. Это выгодно клиентам на любой расчетной стадии (в начале или во второй половине погашения). Выгода очевидна при ликвидации долга равными порциями. Сэкономить удается на уплате процентов. Банк рассматривает досрочных плательщиков как благонадежных клиентов, с которыми продолжает взаимодействовать.

Кредитор устанавливает выгодные для себя условия сотрудничества. Условиями договора определяется порядок действий для выплаты кредитной задолженности раньше срока: Как погасить кредит досрочно

  1. Плательщик уведомляет кредитную организацию о намерении закрыть долг.
  2. Оформляется заявление о желании расплатиться с кредитором.
  3. В определенный день вносится на карту или счет нужная сумма денег.
  4. После списания задолженностей (при частичном внесении долга) заемщик получает график платежей с новыми расчетами.
  5. При полном закрытии долга выдается справка, подтверждающая это.

Минус такой ситуации заключается в невозможности банка зарабатывать на процентах. Банки иногда отказывают досрочным плательщикам в последующем кредитовании.

Сократите расходы и увеличьте доходы

Самый лучший способ погасить кредитную карту – скидывать на нее больше средств. Используйте все возможные варианты:

  • откажитесь от бесполезных расходов, например, на телевидение или газеты;
  • смените тарифы телефона и интернета на более выгодные;
  • научитесь экономить на воде и электричестве;
  • сокращайте расходы на продукты питания.

И, конечно, стоит увеличивать доходы:

  • найдите подработку или увеличите срок пребывания на основной работе (возьмите дежурство или работу в выходные);
  • найдите работу в интернете фрилансером, арбитражником или акулой бизнеса;
  • станьте таксистом;
  • оказывайте разовые услуги по объявлению – например, по ремонту электрики или сантехники;
  • превратите свое хобби в бизнес – продавайте торты или вышивку;
  • если являетесь специалистом в какой-то области – оказывайте консультации за деньги;
  • займитесь репетиторством;
  • инвестируйте средства и погашайте кредитку с полученной прибыли.

Словом, увеличивайте объем вашего денежного потока. Это поможет не только побыстрее выплатить долги по кредитке, но и создаст фундамент безбедного будущего. Полученные навыки экономии и получения дополнительной прибыли помогут разбогатеть.

Первый способ: минимальные платежи

Самый простой способ, как погасить кредитную карту, — это постоянное внесение минимальных платежей. Безусловно, это действенный метод, но он довольно долгий. Все потому что банк рассчитывает график платежей так, чтобы он растянулся на срок всего договора. Еще одним важным моментом является то, что если гасить долг минимальными платежами, то снимать деньги в этом случае нельзя. Иначе смысла в таком погашении нет.

Срок погашения кредитной карты

Здесь действует та же схема, что и при обычном кредитовании. Банк указывает дату, до которой нужно совершить внесение очередного платежа. Например, 22-е число каждого месяца.

При выборе метода внесения средств учитывайте, что не все они предполагают моментальное зачисление средств, тогда нужно платить заранее. Моментально деньги доходят при оплате через кассу или банкомат банка, обслуживающего карту, интернет-банки, через сервисы переводов с карты на карточку. Во всех остальных случаях операция может исполняться в течение 1-3 дней.

Точного срока гашения задолженности по кредитной карте банк не предусматривает: это регулирует сам заемщик. Можно “затянуть” дело и гасить долг годами. А можно вносить более высокие платежи и справиться с долгом за пару месяцев. Кроме того, если учесть, что лимит карты возобновляем, точный срок гашения определить невозможно.

Фото 2

Второй способ: полное погашение

Одним из самых простых способов для погашения кредитки является внесение всей суммы долга. К его плюсам можно отнести возможность закрыть карту быстро и пользоваться ею в случае необходимости в будущем.

Проблема в том, что гасить долг подобным образом могут не все просто ввиду отсутствия свободных средств в таком количестве. Но не стоит отчаиваться, потому что есть еще несколько вариантов, как погасить кредитную карту.

Процесс погашения долгов по кредитке

Начинать погашение кредита по кредитной карте просто: узнать сумму задолженности и произвести платеж. Для заемщика выгоднее расплатиться с кредитором в льготный период до пятидесяти дней, который предоставляют некоторые банки. Гасить долг небольшими порциями согласно договорным условиям тоже один из вариантов. Но этот метод растягивает расчетный срок на долгие времена, что выливается в значительную переплату по процентам. См. также: рефинансирование кредитной карты.

При погашении долгов внимательность и серьезность играют ведущую роль. По невнимательности клиента формируется задолженность и может достигать больших сумм.

Важно помнить, что банк устанавливает определенную дату каждого календарного месяца на списание процентов по кредитке.

Уплата соотносится с этой датой. Не менее важно интересоваться состоянием кредитной карты, списанием с нее долговых и процентных платежей. Оставшаяся незначительная задолженность в несколько рублей превращается со временем в большой долг, если пустить дело на самотек. За каждый день просрочки начисляется неустойка, величина ее быстро возрастает.

Банк может самостоятельно утверждать нюансы возмещения кредита, об этом указывается в договоре отдельно. Это касается сроков погашения долговых обязательств, размеров ставки по процентам, комиссионным сборам и другим начислениям. Клиент, ознакомившись с особыми условиями, обязан их выполнять. Погашаем долги по кредитной карте

Схема погашения проста: пополняется счет в границах обозначенного кредитной организацией времени. Важно следить за временем, не допускать просрочки.

Сбербанк придерживается основных правил кредитования и получения возмещения долга.

Обычно ежемесячно осуществляется выплата равными долями в размере 5 или 10% от займа. Существует льготный период протяженностью 55 дней, в течение которого разрешается погасить полностью кредитную карту.

Рассмотрим варианты, как погасить долг по кредитной карте Сбербанка. Проще всего оплатить в кассу отделения банка. Удобно воспользоваться услугами терминала – это быстрая манипуляция.
Имея на руках карту Сбербанка и деньги на ней, достаточно обратиться к мобильному банку, подробности о нем находятся на официальном сайте Сбербанка. Можно воспользоваться платежной картой. Или через сеть Интернет перевести деньги с дебетовой (платежной) карты на кредитную карточку и оплатить взнос.

Если имеются средства на безналичных расчетах, то с них можно оформить платеж.
Форма погашения значения не имеет, главное, делать оплату своевременно, не допуская просрочки.

Настройте автопополнение

Платеж по кредитке можно запросто забыть внести. Ну, замотались, забыли. Или были в другом городе. Или в местности, где нет интернета и войти в онлайн-банкинг невозможно.

Вам достаточно настроить автопополнение. В определенный день система просто переводить деньги с дебетовой карты на кредитку. Без комиссии и смс.

Так можно, например, погасить кредитную карту Сбербанка. Я сам просто настроил автоплатеж в 3000 рублей в месяц за 10 дней до отчетного периода. Мало того, что деньги перечисляются сами, без моего участия, так еще и идет фиксированная оплата, которая сокращает общий размер долга и, следовательно, размер начисленных процентов.

На что нужно обращать внимание пользователям кредитных карт?

Многие владельцы кредитных карт ошибочно полагают, что своевременное внесение минимальных платежей уменьшает долг. На самом деле на величину влияют следующие факторы:

  • комиссии за годовое обслуживание, СМС сообщения, пользование онлайн-банком;
  • размер израсходованных по кредиту денег;
  • штрафы, неустойки, пеня за нарушение грейс-периода;
  • процент за использование денежных средств (начисляется на фактически не погашенную сумму задолженности);
  • процент за снятие средств с карты.

В сумму минимального платежа входят все комиссии, штрафы, проценты и долг. Но списываться будут именно в таком порядке (ст. 316 ГК). То есть основной долг будет закрываться в последнюю очередь. Получается, что платя минимальными платежами, даже с учетом грейс-периода, задолженность по кредиту будет неуклонно расти.

Финансовые эксперты советуют при невозможности полностью погасить долг в течение льготного периода вносить денежные средства на карту в двойном или даже тройном размере минимальных платежей.

Если и это не представляется возможным, у заемщика есть несколько путей решения проблемы.

Методы погашения

Перед обращением в банковскую организацию будущий клиент изучает кредитные программы учреждений, выбирает банк с подходящей для себя процентной ставкой по кредиту. Чтобы сотрудничать с банком продолжительное время, нужно четко исполнять обязанности перед ним. Главное правило продолжительного взаимодействия – деньги заемщик возвращает в назначенный срок, за полученную сумму исправно платит проценты. См. также: узнаем задолженность по карте Сбербанка.

Кредитная карточка подразумевает:

  • лимит кредитования;
  • процентную ставку;
  • комиссию за обслуживание;
  • комиссию за снятие наличных;
  • штрафы и санкции за нарушение условий договора
Методы погашения кредитных карт

Владелец кредитной карты получает индивидуальный лимит, который устанавливает банковская служба на основании оценочных показателей платежеспособности клиента.

Процентная ставка входит в условие договора, кроме этих платежей удерживаются деньги за обслуживание карты, комиссионные удержания за снятие наличных денег. Неисполнение условий договора наказывается штрафными санкциями.

Эти нюансы оговариваются условиями кредитования. Нарушения условий влекут за собой штрафы, наказание просрочкой или блокированием карты.

Заемщику банка разрешается оплачивать долг:

  • на сайте карточкой;
  • через банковские терминалы наличными;
  • в офисе «Contact», используя номер договора (с паспортом);
  • почтовым переводом наличных денег на расчетный счет.

Разработаны и действуют два метода погашения кредита: аннуитетные и дифференцированные платежи. Методики отличаются друг от друга. Аннуитетные выплачиваются равными долями до полного погашения кредитной суммы вместе с процентами. Дифференцированные методы подразумевают максимальные финансовые платежи в начальные месяцы погашения, сюда включается часть основного долга и проценты, размер ежемесячного платежа постепенно снижается к окончанию срока погашения.
Заемщик возвращает банку сумму с процентами больше той, которую получил. У обоих методов есть плюсы и минусы. Преимущество аннуитетных платежей заключается в удобстве: постоянство суммы оплаты освобождает плательщика от запоминания итоговых чисел.

Дифференцирование выплат заключается в том, что сумма общего платежа ежемесячно уменьшается, а погашение главной суммы кредита равномерно распределяется на весь период кредитования. Как погасить кредитную карту выбирает заемщик.

Фото 3

Правила безболезненного погашения

Не у всех получается полностью погасить кредитную карту зараз. Поэтому нужно позаботиться о том, чтобы в дальнейшем облегчить себе этот процесс. Для этого нужно соблюдать определенные правила:

  1. Использовать кредитную карту только для безналичного расчета. В идеале лучше стараться укладываться в льготный период. Если потраченные деньги возвращаются на карту в этот период, то дальше ими можно пользоваться без процентов.
  2. С кредитных карт лучше не снимать наличные, на это есть несколько причин. Во-первых, льготный период после снятия наличных перестает действовать. Во-вторых, комиссия за снятие начинается от трех процентов. В-третьих, если не снимать деньги, то и долг увеличиваться не будет, а значит погасить его можно будет гораздо быстрее.
  3. На каждой кредитной карте есть своя сумма минимального взноса. Проблема в том, что для погашения долга мало вносить только этот платеж. В идеале взнос каждый месяц должен быть не меньше суммы в два, а то и в три раза больше ежемесячного платежа. Ведь чем быстрее вы вернете деньги, тем меньше придется переплачивать.
  4. Отличным выходом будет гасить долг за счет дополнительных доходов, если они есть. Например, это может быть подработка или средства от сдачи квартиры.
  5. Автоматический платеж тоже станет хорошим помощником. Если его настроить, то деньги будут списываться с каждой зарплаты, и необходимость пополнять счет самостоятельно исчезнет. Но работает это, только если заемщик получает зарплату в том же банке, где открыта кредитка.

Не тратьте больше деньги с кредитки

Если вы твердо решили погасить долг по кредитной карте, то больше не тратьте с нее денег. Иначе получается порочный круг: вы погашаете кредитку и тут же тратите. Банк назначает дополнительные проценты, списывает плату за обслуживание и смс – долг то растет, то уменьшается, но в целом прогресса нет.

В общем, не тратьте.

Как быстрее погасить долг по нескольким кредитным картам?

Как быстрее погасить долг по нескольким кредитным картам?

Нередко у заемщика оформлено несколько кредитных карт, и в таком случае выплатить долги будет сложнее. В этом случае финансовые эксперты дают следующие рекомендации:

1. В первую очередь следует выплачивать долг по карте, где начисляются самые большие проценты. Причем первым делом придется выполнить расчеты. Допустим, имеется две карты. На одной задолженность составляет 1500 рублей, но при этом начисляются проценты в размере 30 %, а долг по второй карте составляет 10 000 рублей, при этом начисляется 18 % годовых. Безусловно, нужно сразу погашать долг по второй карте, поскольку сумма начисляемых процентов по ней больше.

2. Можно использовать «метод снежного кома», который предполагает погашение вначале самой маленькой задолженности, а затем более крупных. Многие эксперты считают, что такой подход мотивирует должника как можно быстрее выплатить все долги.

3. Если образовался большой долг по нескольким картам, желательно задуматься о дополнительном источнике дохода, чтобы не попасть в долговую яму. Это может быть подработка в вечернее время, продажа ненужного имущества, поиск альтернативных вариантов кредитования.

После погашения долга по кредитной карте обязательно нужно прийти в банк и проконтролировать, чтобы ее закрыли. Если это не сделать, то через несколько месяцев банковское учреждение может начислить комиссию за обслуживание счета и потребовать ее оплаты. Документальным подтверждением закрытия кредитной карты выступает справка об отсутствии задолженности.

Продайте что-то ненужное

Помните, как Матроскин говорил: «Чтобы продать что-то ненужное, надо что-то ненужное купить». Наверняка, что-то ненужно вы уже купили. Загляните на балкон, в платяной шкаф и на заставленный безделушками комод. Сто пудов найдете то, чем уже не пользуйтесь.

Продайте всё ненужное и используйте полученные деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Я, например, после одной генеральной уборки и выставления на Авито всех найденных лыж, запасного томика Пушкина, куртки на 3-летнего карапуза и десятка старых монет выручил порядка 10 тысяч рублей.

Продавайте всё – вы удивитесь, что нужно людям

Где можно погасить кредитную карту Сбербанка

Гасить кредитную карту Сбербанка можно множеством способов. Без комиссии это делается:

  • через банкоматы или терминалы Сбербанка карточкой или наличными;
  • в отделении Сбербанка с оформлением денежного перевода;
  • через личный кабинет Сбербанка Онлайн;
  • с телефона через Мобильный банк.

Погашать долг по кредиту можно также через банкоматы и отделения любых других банков, но это невыгодно, поскольку списывается комиссия.

Личное посещение банка

Самый надежный способ, который можно придумать. Как погасить долг по кредитной карте и быть уверенным в том, что деньги на счету? Правильно, прийти с наличными в банк. Времени это занимает относительно немного, а вот спокойствия значительно больше. Из минусов может быть только очередь и не очень компетентные сотрудники банка.

Советы по закрытию долга

Фото 5

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитного договора. Заемщик при осуществлении этой процедуры может рассчитывать на:

  • предоставление возможности не осуществлять какое-то время (2-3 месяца) выплаты по кредиту, при этом штрафные санкции начисляться не будут,
  • продление льготного периода,
  • изменение процентной ставки,
  • новый график выплат.

Чтобы получить возможность реструктуризации заемщику при первых же финансовых затруднениях необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, которые бы подтвердили причину неплатежеспособности (приказ о сокращении на работе, справка о состоянии здоровья).

Реструктуризация доступна только аккуратным и добросовестным клиентам. Если у заемщика имеется даже небольшая просрочка, высока вероятность получения отказа.

Кроме того, не все финансовые организации имеют возможность пойти, таким образом, навстречу клиенту. Например, в Альфа-банке, подобная услуга для владельцев кредитных карт не предусмотрена и предоставляется заемщикам только по договору ипотечного кредитования.

В этом случае, есть еще один вариант погашения. Он подойдет тем, кому не одобрили реструктуризацию.

Переаккредитация

Переаккредитация или рефинансирование — это получение нового займа для закрытия старого. Обратиться за рефинансированием можно в любой банк, и свой, и сторонний.

Услуга имеет много положительных сторон:

  • возможность объединить несколько обязательств по кредиту в один;
  • условия кредитования, как правило, лучше, процентная ставка ниже, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика;
  • не будет испорчена кредитная история.

Но рефинансирование также доступно только при отсутствии просроченной задолженности и хорошей кредитной истории. Поэтому будет правильно, если заемщик как можно скорее обратится за помощью в банк, не будет скрываться от кредитора, а постарается решить возникшую проблему.  Потому что потом решать придется или в суде, или с коллекторами, или с приставами.

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: как оплатить

Погашать задолженность выгодно с другой карточки Сбербанка – например, зарплатной. Переводы между своими счетами бесплатные, поэтому платить комиссионный сбор не придется.

Один из самых доступных способов – оплата через банкомат. В меню нужно выбрать «Внести наличные» либо «Погасить кредит», затем внести необходимую сумму по одной купюре и нажать «Далее». После этого следует проверить данные и подтвердить списание.

Можно выплачивать кредит через Сбербанк Онлайн. Инструкция:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Выбрать «Операции/Переводы между своими картами».
  3. Выбрать карточку для списания.
  4. Указать сумму и подтвердить операцию.

Сервисом удобно пользоваться с телефона, скачав мобильное приложение. На сайте доступны также переводы с карт других банков в разделе «Операции/Платежи и переводы».

Для оплаты через Мобильный банк следует отправить СМС на номер 900 с текстом: КРЕДИТ №счёта сумма №карты (указывается 20 цифр номера счета из договора и последние 4 цифры номера карточки).

Еще можно оплатить кредит через операциониста. Достаточно прийти в кассу Сбербанка, сообщить номер карточки или счета, а также предъявить паспорт.

Виды долгов по кредитной карте

Финансовые организации могут предложить две схемы займа: овердрафт и возобновляемый потребительский кредит (револьверный).

Потребительский

Такой способ кредитования предполагает, что заемщик после погашения долга или его части, может пользоваться заемными деньгами повторно, но в пределах установленного договором лимита.

Лимит кредитования — максимально возможное количество денежных средств, которое может быть использовано по кредитной карте.

Причем если погашение долга происходит в пределах льготного периода (грейс-период), процент за пользование деньгами банком не начисляется.

Льготный период, в большинстве случаев состоит из отчетного (когда заемщик может расходовать денежные средства по карте) и платежного (срок, в течение которого нужно полностью или частично погасить долг).

До момента окончания льготного периода владелец карты (если заемные деньги расходовались) должен осуществить минимальный платеж (размер указан в договоре).

Если этого не сделать, включатся штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Кроме того, банк может уменьшить размер допустимого лимита по кредиту или даже остановить возможность дальнейшего использования карты.

Овердрафт

Овердрафт — это способ кредитования, при котором заемные средства используются владельцем дебетовой карты, когда собственные уже закончились.

Зачастую возможность овердрафта возникает при оформлении зарплатной карты, то есть, когда у кредитора появляется полная уверенность в том, что потраченные деньги в скором времени будут возвращены. Обычно так и происходит.

Человек не дотянул до получки, воспользовался овердрафтом. Когда к нему на карту придет долгожданная зарплата, израсходованная по кредиту сумма автоматически, будет списана в счет долга.

Заемщику никуда не нужно ходить. Если при погашении задолженности он уложится в льготный период (нужно иметь в виду, что не все банки его предоставляют), то и процент за пользование кредитом начислен не будет. Проблемы возникнут, если поступления на счет задержатся или их будет недостаточно. Обычно грейс-период по данному способу кредитования меньше, а размер штрафных санкций и неустойки значительно выше.

Обратиться с заявлением об открытии овердрафта, может любой клиент банка, если:

  1. В течение длительного времени (в каждом банке этот срок разный) на счет заявителя регулярно поступают средства.
  2. У клиента есть постоянное место работы, большой непрерывный стаж и регистрация по местонахождению кредитора.
  3. Хорошая кредитная история, нет просрочек.

Как правило, данный тип кредитования:

  1. Заключается максимум на 1 год.
  2. Имеется установленный банком лимит, превышение влечет за собой начисление процентов и штрафов.
  3. Если нет льготного периода, процентная ставка может быть выше, чем по обычной кредитной карте (может доходить до 30%), но в большинстве банков начисление идет за фактическое использование кредита. То есть, если долг погашен в течение трех дней, то процент будет рассчитан и предъявлен к оплате именно за этот срок.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://mycredit.su/pogashenie-kreditnoy-kartyi/
  • https://moneyman.ru/articles/kak-bystree-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte/
  • https://alfainvestor.ru/kak-bystro-pogasit-kreditnuyu-kartu-sovety-i-lajfhaki/
  • https://procollection.ru/kak-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte/
  • https://kredit.temaretik.com/1485681823193762782/kak-pogasit-kreditnuyu-kartu-poshagovaya-instruktsiya-sposoby-i-metody-sovety/
  • https://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kak-bystro-pogasit-kreditnuyu-kartu.html
  • https://denegproff.com/kreditovanie/pogasit-kreditnuyu-kartu-sberbanka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий