Как долго хранится кредитная история в бки

 

УЗНАЙТЕ Сколько хранятся кредитные истории в БКИ, что это такое, срок хранения, как обновить и сделать запрос, что делать если КИ испорчена, ЧИТАЙТЕ В СТАТЬЕ. Узнайте, сколько лет хранится ваша кредитная история в бюро кредитных историй и ЦККИ. Можно ли почистить или аннулировать данные в КИ?

Сроки хранения информации о просрочке по кредиту в Бюро Кредитных Историй

Согласно законодательству «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» от г. № 573-II , бюро кредитных историй обязано хранить информацию о кредитополучателях в течение десяти лет. Но есть ряд нюансов. Бюро начинает отсчёт срока с момента последнего поступления информации о гражданине, либо коммерческой структуре.

Тут стоит напомнить, что бюро кредитных историй является коммерческой организацией. Естественно, оно может быть закрыто, разорится, либо быть проданным с аукциона. Но не стоит, надеяться, что тогда вся информация о клиенте просто будет уничтожена.

Внимание!Вся информация о кредитах граждан и организаций поступает в центральный каталог кредитный историй, организованный банком России. В законодательстве прописано, что сведения о кредитной истории бюро обязано отправлять в центральный каталог.

А при ликвидации Бюро, всю свою информационную базу в течении трёх дней отправить в Центральный каталог кредитных историй РФ. Так, что надеяться на то, что с закрытием бюро, либо по прошествии десяти лет, история с не возвратом кредита, просрочками платежей просто улетучится, не стоит.

Но, тем не менее, бывают случаи, когда бюро кредитных историй не всегда обращаются в центральный каталог банка РФ. Именно это позволяет некоторым недобросовестным клиентам получать кредиты. Но такие случаи довольно редки. Не редко, все зависит от условий на котором выдаётся кредит.

Например, микрокредиты практически не проверяются в Центральном каталоге кредитных историй. Но и проценты по нему просто астрономические. В эти проценты финансовые структуры уже вкладывают риск не возврата кредита.

Но при получении ипотеки, больших средств в коммерческом банке, если были случаи неплатежей и просрочек по платежам, стоит обратиться самому клиенту с запросом в Бюро кредитных историй, дабы знать, какова его кредитная история. Напомним, что данная услуга платная.

источник:

Содержание кредитной истории

Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:

  • В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
  • Основная часть наиболее объёмная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заёмщика.
  • Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю.

Где хранится кредитная история

Хранится информация о заемщиках в бюро кредитных историй. После того, как заемщик оформляет свой первый договор займа, его досье начинает формироваться в хотя бы одном бюро. И на протяжении законного срока организация обязана сохранять кредитные истории.

Для проверки своего досье заемщику нужно конкретно знать, в какое бюро (или какие) ему надо обращаться. Поэтому просто ткнув пальцем или сходив в офис ближайшего БКИ, можно столкнуться с тем, что о Вас там не будет никакой информации. Причина: Ваши кредиторы не сотрудничают с этим бюро, а, следовательно, не передают в него данные.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится информация о Вас, и нужен запрос в Центральный каталог, который упоминался в начале статьи. Заходите на сайт и выбираете кнопку «Субъект», а также подтверждаете, что помните код субъекта (без него запрос в интернете не получить). Дальнейшие действия не вызовут труда, а результаты придут на электронную почту. Запросить справку без кода возможно в любом банке, БКИ или МФО.

Проверить свою кредитную историю можно в БКИ одним из способов:

  • почтой, телеграфом
  • личным посещением в офисе;
  • онлайн-методом.

Несмотря на то, что каждый гражданин имеет право первый раз бесплатно проверить кредитную историю – без затрат на отправку запроса в бюро кредитных историй и идентификацию личности не обойтись, а офисы большинства БКИ находятся в Москве. Суммарно на первую проверку придется потратить от 500 р., а за повторные запросы еще придется заплатить за сам отчет. Онлайн-метод выйдет дешевле.

К примеру, в БКИ24.инфо отчет стоит 340 р., при этом затрат на оформление запроса не предусмотрено. Более того, не требуется даже регистрация на сайте.

Бюро кредитных историй и его особенности

Бюро кредитных историй и его особенности

Все банковские организации в своей работе пользуются данными специализированной организации — Бюро кредитных историй. Ее деятельность заключается в сборе и хранении сведений о результатах кредитования каждого гражданина. Именно БКИ предоставляет банкам информацию относительно того, насколько качественно и добросовестно тот или иной заемщик выполнял свои кредитные обязательства.

Проверка своей кредитной истории

Ознакомиться с собственной кредитной историей имеет право каждый гражданин, но бесплатное обращение в бюро возможно только раз в год. Если эти сведения ему будут нужны чаще, можно воспользоваться платной проверкой.

Поскольку существует несколько БКИ, заемщику следует обратиться в банковскую структуру, чтобы узнать, в какой из них он сможет найти нужные ему данные. Как правило, рекомендуют обращаться в одно из официальных бюро, предоставляющих максимально достоверную информацию.

Получить данные о том в каком БКИ хранится кредитная история заемщика можно на официальном сайте Центрального банка РФ (). Для получения сведений о кредитной истории необходимо отправить онлайн или почтовый запрос в данное бюро.

Срок хранения кредитной истории

После того как будущий клиент выяснил интересующую его информацию, актуальным для него может стать вопрос, сколько хранится кредитная история. По нормам закона срок хранения истории — 10 лет. Данный срок отсчитывается с того момента, когда в досье были внесены последние изменения. Таким образом, история заемщиков, которые время от времени используют различные кредитные продукты, постоянно обновляется, и с каждым новым кредитом 10-летний срок начинается снова. Если же на протяжении 10-ти лет гражданин ни разу не воспользовался услугами кредитования, история будет аннулирована.

Информация о хранении кредитной истории описана в Федеральном законе от N 218-ФЗ «О кредитных историях» Статья 7 «Хранение и защита информации»

Семь мифов о кредитных историях

Почти половина россиян, хоть раз обращавшихся в банк за кредитом, имеет искаженное представление о том, что такое кредитная история. Эксперты Национального бюро кредитных историй и представители банков опровергли наиболее распространненные заблуждения, с которыми им приходится сталкиваться едва ли не каждый день.

Миф первый. БКИ незаконно собирают и разглашают персональные данные

Как отмечают представители банков, некоторые заемщики, узнав, что в бюро кредитных историй хранится запись о том, насколько добросовестно они погашали кредит, впадают в «праведный» гнев: банк без их ведома «слил» конфиденциальную информацию!

Нарушил, так сказать, банковскую тайну. И тут же строчат жалобу в БКИ, требуя немедленно закрыть доступ к их персональным данным, грозят «разобраться» и настаивают, что никогда не давали согласия на передачу информации о своей платежной дисциплине.

В реальности неосведомленность может объясняться тем, что заемщик просто невнимательно прочитал кредитный договор и не заметил, что при его подписании поставил галочку в графе «согласие на передачу данных в БКИ». Или же не догадывался, что эта информация отныне будет доступна по запросу всем банкам, в которые он обратится с заявкой на новый кредит.

«Многие клиенты опасаются давать согласие на передачу данных о своем кредите в бюро кредитной истории, так как считают, что БКИ станет известна информация, которую заемщик не хотел бы афишировать. Однако, отказавшись от передачи данных, заемщик тем самым повышает вероятность получения отказа в кредите.

Для банка это означает, что заемщик по каким-то причинам опасается просроченной задолженности или планирует не возвращать кредит вовсе, а значит, выдавать ему займ по меньшей мере рискованно.

Миф второй. В БКИ хранятся черные списки должников

По результатам социологического исследования, проведенного по заказу Банка России, АРБ, НБКИ и МСП Банка в апреле этого года, около половины (49%) заемщиков в курсе, что в кредитной истории содержатся сведения о просроченных платежах по кредиту. Однако,тот факт, что в ней есть информация обо всех кредитах, в том числе выплаченных и имеющихся, известен лишь 32% опрошенных.

Внимание!Довольно распространенное заблуждение – то, что кредитные истории есть только у тех, кто забывал вовремя внести очередной взнос по кредиту. И те, кто исправно погашает кредит, подчас искренне удивляются, что их досье также хранится в БКИ, и пытаются оспорить этот факт.

Были и случаи, когда граждане обращались в БКИ с настоятельной просьбой внести в «черный список» своих неблагополучных родственников, которые берут кредиты и не собираются их возвращать. Так, напуганные коллекторами пенсионеры боятся, что у них отберут квартиру из-за кредитных долгов их детей.

На самом деле в БКИ хранятся сведения обо всех кредитах, выданных банками, с которыми заключены соответствующие договоры о передаче данных. И именно банки формируют кредитные истории. И неважно, хорошая история или проблемная.

Это просто информация, которую БКИ аккумулируют и выдают по запросу банкам, микрофинансовым организациям или самим гражданам, на имя которых она заведена.

В кредитные бюро передаётся и хранится полная информация о кредитах клиентов, даты начала и окончания кредитного договора, платёжная дисциплина клиента, информация о том, что кредит закрыт.

Некоторые клиенты надеются на то, что после погашения просроченной задолженности в кредитной истории останется только положительная информация. Но это не так: в кредитной истории отображаются все платежи – и сделанные своевременно, и те, что были заплачены не по графику.

В БКИ имеется информация о всех текущих и уже погашенных кредитах клиента. Кроме того, видно, сколько запросов делалось по этому клиенту для проверки истории другими кредитными организациями.

Миф третий. В БКИ могут по запросу удалить кредитную историю

Согласно данным того же опроса, 35% россиян считают, что как только они ликвидируют просрочку по кредиту, запись о ней из кредитной истории удаляется. О том, что кредитная история остается с человеком практически на всю жизнь, знают лишь 38% опрошенных.

Многие убеждены, что БКИ – коммерческая организация наподобие кредитных брокеров, а значит, за отдельную плату можно «договориться» об удалении нежелательной записи. Нередко незадачливые заемщики, которые из-за испорченной кредитной истории уже не могут получить кредит ни в одном банке, звонят в БКИ и пытаются разжалобить сотрудников, рассказывая историю своих злоключений, и уговорить их пойти им навстречу и «очистить» кредитную историю.

Предупреждение!БКИ не вносит записи в кредитную историю и не удаляет их, а только хранит и передает информацию по запросам.

Многие заемщики уверены, что кредитную историю можно «откорректировать», если они допустили просрочки. Они уверены, что существует такая услуга, которая предоставляется за плату.

К сожалению, это заблуждение вызвано тем, что на рынке действуют мошенники, обещающие гражданам за деньги внести изменения в кредитную историю. Это откровенные обманщики, которые просто берут деньги, отчитываясь поддельными кредитными отчетами.

Есть только один законный способ удаления записей из кредитной истории – если данные не соответствуют действительности. Можно обратиться с претензией в банк, если есть уверенность, что именно этот банк допустил ошибку в кредитной истории.

Как показывает практика, в большинстве случаев этого достаточно, чтобы ошибки были исправлены. Оспорить кредитную историю можно также обратившись в бюро, в котором хранится кредитная история, или, например, в Агентство кредитной информации.

Миф четвертый. Кредитная история – тайна за семью печатями

По результатам опроса, только треть россиян осведомлены о своем праве в любое время ознакомиться со своей кредитной историей. Остальные убеждены, что доступ к информации открыт только для банков.

На самом деле печатный отчет можно получить один раз в год в любом БКИ бесплатно в течение десяти дней, а электронный – только за плату. В среднем в разных бюро она составит около тысячи рублей. Зато электронный отчет можно скачивать сколько угодно раз.

Внимание!Каждый гражданин имеет право самостоятельно обратиться в кредитное бюро для получения отчета по своей кредитной истории – необходимо оформить запрос, удостоверить его у нотариуса и отправить в БКИ – ответ придёт почтой. Получить информацию бесплатно можно один раз в год.

Если отчет нужен срочно, то заемщики чаще всего обращаются за такой услугой в банки. Для получения кредитной истории достаточно документа, удостоверяющего личность, причем место прописки и проживания не имеет значения.

В офисе банка клиенты в течение часа получают расширенный отчёт по своей кредитной истории с указанием всех банков, в которых кредитовались и давали разрешение на передачу информации. Кредитный специалист помогает разобраться в данных и консультирует по возможностям получения кредита.

Как выяснить, есть ли КИ

Фото 2

Если плохая кредитная история, то когда она обнулится, вы сможете выяснить это. Узнать о наличии КИ и проанализировать её можно, обратившись в бюро. Есть иные способы, например, онлайн-сервис БКИ24.инфо. Это партнёр «НБКИ», сотрудничающий с организацией и функционирующий на её базе данных.

Пользователи через сервис получают доступ к сведениям, передаваемым крупными и мелкими российскими МФО, банками и прочими кредиторами.

Для пользования сервисом не нужно регистрироваться и подтверждать личность, достаточно оставить запрос на сайте, действуя поэтапно:

  1. Посетите официальный сайт сервиса, на главной странице найдите клавишу получения отчёта, кликните на неё.
  2. Заполните поля открывшейся формы заявки, указав данные паспорта, дату рождения, имя, отчество, фамилию и контактную электронную почту для поступления ответа.
  3. Снова нажмите на кнопку получения отчёта. На новой странице оплаты выберите способ внесения средств в размере 340 рублей.
  4. Оплатите услугу и ожидайте ответа сервиса. Обычно он приходит в виде электронного сообщения на e-mail в течение 15-и минут.

В отчёте вы найдёте исчерпывающую характеристику заёмщика: вероятные причины отрицательных ответов финансовых организаций, повлиявшие на КИ факторы, характеризующий кредитоспособность скоринговый балл, анализ платежей и задолженности, а также советы от экспертов по улучшению реальной ситуации.

Теперь вам известно, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Также вы сможете изучить эту информацию.  Оформляем недвижимость под залог, чтобы получить выгодные условия по кредиту.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Получить кредитный отчет

Блок: 4/4 Кол-во символов: 1812
Источник:

Как долго хранится кредитная история в БКИ: мифы заемщиков

Начнем с того, что совершенно неважно, какая КИ у заемщика: плохая или хорошая. Срок хранения – одинаковый. Почему-то в интернете на вопрос, сколько хранится негативная кредитная история, зачастую попадаются ответы, что она удаляется, как только заемщик улучшает свое досье.

Далее: срок хранения не зависит от банков, бюро кредитных историй и категорий заемщиков. Много в статьях в интернете записано о том, что кредитная история для физических лиц сохраняется намного меньше, чем для юридических.

Запомните! Не важно, в каком банке Вы кредитовались и кредитуесь, в каком бюро находится Ваша КИ, и какая там содержится информация – срок хранения всегда одинаковый.

Замечено, что некоторые сайты вводят в заблуждение заемщиков, указывая, что в Центральном каталоге кредитных историй досье хранится всего пять лет, а потом аннулируется. При этом указывается, что в БКИ КИ хранится все 15 лет.

Важно! Во-первых, Центральный каталог самостоятельно хранит истории только тех бюро, у которых по разным причинам отозвали лицензию. Такое хранение является временным, пока на торгах досье заемщиков не передадут в другое бюро. Да, временное хранение может достигать срока в 5 лет, но не более.Во-вторых, срок в 15 лет уже не актуален. Законодательство с того момента изменилось и вместе с ним срок хранения был снижен.

Итак, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

Что собой представляет и как выглядит

Кредитная история представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств.

Состав кредитной истории и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от г.

Хранится вся информация в БКИ – бюро кредитных историй.

Сама кредитная история состоит из трех основных частей:

  • закрытой;
  • основной;
  • титульной.

Часть под названием «закрытая» содержит следующие данные:

  • наименование источника формирования;
  • информацию о пользователе истории.

Основная часть содержит все сведения, касающиеся взятых заемщиком обязательств:

  • информацию и ежемесячных платежах;
  • даты погашения и выдачи кредита.

В титульной части присутствуют данные различного рода касательно субъекта, являющегося предметом кредитной истории. Им может быть лицо как физическое, так и юридическое.

Данная часть позволяет с легкостью идентифицировать субъекта. В ней размещена только та информация, которая разрешена действующим Федеральным законом.

К кредитной истории могут получить доступ:

  • субъект – при оформлении запроса с его стороны, предоставляется для ознакомления;
  • пользователи – если имеется письменное разрешение со стороны субъекта;
  • ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй);
  • судья, если ведется судопроизводство по уголовному делу.

Справка о кредитной истории предоставляется только на законных основаниях. Иначе получить её или какую-либо иную информацию невозможно, так как подобного рода данные являются конфиденциальными.

Кредитная история — срок хранения в БКИ

Фото 3

У каждого физического лица, который хоть раз оформлял кредит в банке, есть своя кредитная история. И если заем по каким-либо причинам не был вовремя погашен, этот факт отображается темным пятном на репутации потенциального заемщика на довольно длительное время.

Некоторые граждане ошибочно полагают, что каждая кредитная организация формирует каждому своему заемщику отдельную кредитную историю, которая хранится в банке. Однако это не так. Для хранения кредитной истории физического лица было создано специальное бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй – что это такое?

БКИ – это организация, которая предоставляет услуги по формированию, обработке и последующему хранению кредитных историй физических лиц. Эта организация также представляет банкам кредитные отчеты (по соответствующим запросам). Деятельность БКИ регулируется действующим законодательством страны.

Предупреждение!Сегодня на территории нашей страны действует всего 32 бюро кредитных историй, которые внесены в Центральный каталог. Однако кредитная история большей части потенциальных заемщиков (приблизительно 95%) хранится в пяти самых крупных из этих бюро.

В соответствии с действующим законодательством нашей страны, кредитная история физического лица, которая хранится в соответствующем бюро, может быть доступной для ознакомления не только сотрудникам банка, но и самому потенциальному заемщику.

Срок хранения истории по кредиту в БКИ

Большинство физических лиц с плохой кредитной историей интересуются одним вопросом – сколько именно времени она хранится в бюро кредитных историй? И действительно, кредитная история в этом бюро хранится определенный период времени, а именно 15 лет с момента каждого внесенного в нее изменения.

Таким образом, сколько раз физическое лицо будет оформлять на свое имя кредит в финансовых учреждениях, столько раз и будет продлен срок хранения кредитной истории на период в 15 лет.

Срок хранения плохой кредитной истории также составляет 15 лет с момента последней записи в ней. После истечения этого срока плохая кредитная история, удаляется из базы данных бюро кредитных историй.

У клиентов с негативной кредитной историей мало шансов, оформить новый кредит в банке. Однако, если ну очень срочно нужны финансовые средства, не стоит ждать обновления своей испорченной кредитной истории. Тут можно пойти двумя разными путями:

  • Искать кредитные организации, которые выдают потребительские кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Правда, процентная ставка по займам этого типа существенно выше (так банк старается обезопасить себя от возможных рисков, связанных с не надежностью заемщика).
  • Постараться исправить свою кредитную историю.

Плохая кредитная история – как исправить?

Одной из главных причин отказа в предоставлении кредита потенциальному заемщику является его плохая кредитная история. Но не всегда она становиться плохой по вине заемщика.

Бывают и такие ситуации, когда заемщик исправно погашал свои займы, а сотрудники кредитной организации по ошибке передали в БКИ неправильную информацию, тем самым невольно испортив кредитную историю своего клиента. В такой ситуации не стоит ждать, пока закончится срок хранения испорченной кредитной истории.

Совет!Заемщик, после проверки всех данных (свою кредитную историю можно проверить через интернет довольно оперативно) должен обратиться в банк, сотрудники которого допустили ошибку, и попросить, чтобы они отправили в БКИ запрос на обновление данных по конкретной кредитной истории.

Но если кредитная история испорчена не по вине сотрудников банка, ее придется исправлять заемщику самостоятельно. Как один из вариантов улучшения кредитной истории является оформление новых кредитов и их выплата по всем правилам. Сколько именно потребуется новых займов, чтобы сгладить оплошность прошлого никто сказать не может.

Хорошая кредитная история имеет особое значение в том случае, если потенциальный заемщик планирует оформить крупный и продолжительный кредит, например, ипотеку, в одном из ведущих банков страны (Сбербанк, ВТБ и т.п.).

И если срок хранения плохой кредитной истории не истек на момент подачи заявления на выдачу ипотечного кредита в этих банках, потенциальному заемщику, скорее всего, будет отказано в предоставлении кредитных средств.

Несмотря на общепринятое мнение, срок хранения всех без исключения кредитных историй одинаковый (15 лет) и все они хранятся на совершено одинаковых условиях.

источник:

Что такое Бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй — коммерческая организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро оказывает услуги по созданию, обработке и хранению кредитных историй, а также предоставляет кредитные отчеты.

Предупреждение!Бюро осуществляет проверку кредитной истории по запросам кредитных организаций (пользователей кредитных историй), когда заемщик собирается взять кредит или оформить кредитную карту и по запросам заемщиков (получение информации по себе).

Что такое кредитная история?

Кредитная история — документ-характеристика заемщика для кредитных учреждений. В этом документе отображается количество выданных кредитов, сроки их погашения, информация о задержке платежей и регулярности выплат.

Данные этого документа запрашиваются банком для принятия решения о выдаче кредита клиенту. Кредитная история начинает свой отсчет с того момента, как человек приобрел товар в рассрочку, сделал покупку в кредит, взял кредит или открыл кредитную карту.

Где взять кредитную историю?

Кредитная история создается в момент первой покупки товара в кредит, получение кредита наличными или открытие кредитной карты. Чтобы получить кредитный отчет, необходимо знать, в каком именно бюро хранятся ваши данные. Для этого делается запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй.

После получения списка бюро кредитных историй, требуется направить запросы в каждое из этих бюро. Один раз в год кредитный отчет в бюро можно получить бесплатно и неограниченное число раз можно получать данные за дополнительную плату.

Как узнать код субъекта кредитной истории?

Код субъекта кредитной истории — это идентификатор, который создается заемщиком при подаче заявки на кредит в банк. Этот код позволяет гражданину узнать, в каком бюро находится его кредитная история с помощью сервиса Центрального Каталога Кредитных Историй. Чтобы изменить код, необходимо заполнить заявление и заверить свою подпись у нотариуса.

Затем оплатить услугу и вместе с копией квитанции об оплате отправить почтой в бюро кредитных историй. В течение 1-3 дней специалисты обработают полученные данные и отправят отчет о проведенной операции по присвоению, изменению или удалению кода субъекта. Заявление на изменение кода субъекта кредитной истории можно подать лично в офисе бюро.

Как сделать запрос в Бюро кредитных историй?

Чтобы сделать запрос в бюро с помощью почтовых услуг, необходимо заполнить заявление на получение кредитного отчета и заверить подпись у нотариуса. Форму запроса можно скачать с сайта бюро кредитных историй.

Совет!Для запроса телеграфом надо отправить в бюро телеграмму со следующей информацией: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, время и место выдачи), телефон и адрес.

Подпись в этом случае заверяется работником телеграфа по предъявлению удостоверяющего личность документа. Заявление на получение кредитного отчета можно подать лично в офисе бюро.

Срок хранения кредитной истории

С 1 июля 2005 года действует федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.

Внимание!Согласно статье 7 «Хранение и защита информации», бюро кредитных историй (БКИ) обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. По истечении указанного срока она аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

Досрочно кредитная история может быть удалена из БКИ только в том случае, если информация была передана без согласия заемщика или в результате противоправных действий третьих лиц. Например, мошенник оформил по чужому паспорту кредит.

Центральный каталог кредитных историй хранит информации о БКИ, в котором сформирована кредитная история заемщика, до получения сообщения от бюро о ее аннулировании.

источник:

Кредитные истории: легенды и сказки

Увы, кризис помешал активному вхождению кредитов в повседневную жизнь рядового гражданина, однако, спустя некоторое время, банки восстанавливают сданные позиции, ничуть не смущаясь.

Правда, теперь существует одно «но»: до 2008 года не обращалось особого внимания на так называемую «кредитную историю», теперь же это одно почти из обязательных условий кредитования – хорошая кредитная история.

Наиболее часто задаваемые вопросы

1.Я никогда не пользовался кредитами в банках, но покупал в рассрочку – значит ли это, что у меня есть кредитная история?

Это возможно, ведь при подобной покупке, происходит образование цепочки «покупатель-магазин-банк», т.е., магазин, дающий рассрочку покупателю, оформляет её в банке как кредит – таким образом, кредитная история сформирована.

Более того, даже в том случае, когда в магазине или аптеке, происходит оформление «карты постоянного покупателя», «дисконтной карты», магазином производится запрос в БКИ – бюро кредитных историй и таким образом, может возникнуть история обращений за кредитом.

Но, не всё так печально, вы можете сами контролировать свою кредитную историю и быть в курсе, для этого, достаточно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запрос бесплатный и как его можно сделать, всё это подробно и доступно объясняется на сайте Банка России —

2.Если узнать кредитную историю так просто, значит, любой желающий может узнать чужую кредитную историю?

Кредитная история формируется только в банках, кредитовавших вас, а передаётся в БКИ с вашего согласия. За период с 2005 года по нынешний момент, с момента вступления в силу закона «О кредитных историях» (№ 218-ФЗ) случаев несанкционированного доступа к данной информации, а так же случаев утечки – зафиксировано не было.

Предупреждение!Обычно кредитующая организация предлагает своему потенциальному заёмщику стандартный пакет документов, для оформления кредита, там же и присутствует для подписи согласие на предоставление информации в БКИ. Кроме того, кредитная организация, заключившая договор с бюро кредитных историй может запросить вашу кредитную историю только с вашего же согласия.

Кроме того, конечно же, вы, ваше нотариально заверенное доверенное лицо, так же можете получить вашу кредитную историю. Этот обмен данной информацией регулируется вышеупомянутым федеральным законом. Однако: не забывайте проявлять осторожность и внимательность.

Если вы заполняете графы согласования, в которых должны указать свои персональные данные, то читайте внимательно — как именно разрешаете их обрабатывать. Может случиться такое, что вы даёте разрешение на запрос вашей кредитной истории другой кредитной организации, причём без вашего согласия в будущем.

3.А сколько лет хранится кредитная история, неужели всю жизнь?

Конечно же — нет. Тем не менее, согласно законодательству, кредитная история должна храниться в течении пятнадцати лет, срок, согласитесь, немалый. Однако, по завершении периода, данные могут быть недоступны.

4. Неужели кредитная история это крест, который невозможно исправить?

Кредитную историю можно и нужно исправлять, правда, лишь в том случае, если в ней ошибка. Доказав это, вы сможете исправить кредитную историю. БКИ, в сути своей, является хранилищем информации, которая формируется и даётся банками.

Бывают случаи, когда возникают просрочки платежей по вине банка (банк не предупредил о том, что между внесением денег вами и непосредственным зачислением проходит определённое время) или же произошло некорректное отражение некоторых финансовых параметров кредита (к примеру, неверно была рассчитана ставка кредита).

В этом случае, вам следует:

  • обратиться в банк, который допустил ошибку;
  • выяснить по чьей вине произошла ошибка;
  • предъявить квитанции об оплате банку, тем самым доказав невиновность в просрочке платежа, предоставить выписки.

Если же проблемы возникли по вашей вине, т.е., у вас действительно были просроченные платёжи или осуществили неполное погашение долга, то исправить текущее положение дел, а вместе с ним и улучшить информацию о себе, возможно только погасив текущую задолженность, а так же, своевременно гася новые или появляющиеся кредиты.

В любом случае, вам необходимо обратиться в банк для решения этого вопроса, либо в Компанию «Идеальное финансовое решение».

5.А если я поменяю фамилию и место жительства, то моя кредитная история «обнулится»? Банкам не будет доступна информация обо мне?

Если вы поменяете паспорт, фамилию, прописку, даже пол, то в силу гибкого алгоритм поиска, вся ваше предыдущая кредитная история присоединится и встроится в текущую. Все персональные данные будут учтены, ведь в вашем паспорте указываются данные ранее выданного паспорта.

Совет!В ваших же интересах снова проявить внимательность и предусмотрительность, самому сообщить эту информацию об изменениях в банк, с которым вы работаете. Банк сам передаст всю информацию в БКИ.

6.Если у меня плохая кредитная история, то ни один банк не даст мне кредит?

На самом деле, при рассмотрении обращения за кредитом, рассматриваются многие факторы, в числе которых – кредитная история, но она может быть не всегда на первом месте по значимости. Конечно же, чем лучше кредитная история – тем быстрее и безболезненнее вы можете получить кредит, вероятность одобрения – велика.

Но шансы получить кредит – есть всегда, даже при негативной кредитной истории. Некоторые банки, например, изначально строят свой бизнес и свою политику на том, что работают с теми потенциальными заёмщиками, которым в силу их кредитной истории было отказано в других банках.

7.Так значит, только банк может располагать информацией о моих кредитах и ссудах?

Нет, как мы уже говорили выше, любая коммерческая организация, заключившая договор с бюро кредитных историй может обращаться в бюро за этой информацией (чаще всего это банки), но опять же, как было отмечено выше – только с вашего согласия эта информация подлежит передаче кредитной организации.

8.А если я не могу узнать свою кредитную историю, потому что в нашем городе нет своего отделения БКИ и ехать в другой – дорого?

Если обратиться на сайт Центрального каталога кредитных историй () – то можно бесплатно узнать точную информацию.

По закону «О кредитных историях», каждый гражданин имеет право на бесплатную информацию о своей кредитной истории раз в год, обращаясь в БКИ, которое хранит эту информацию 15 лет.

Всё это занимает определённое время (ЦККИ работает с этим более суток), поэтому, оптимальным здесь является выход, который ускорит процесс, а именно – обратиться в Компанию «Идеальное финансовое решение».

9.А могу ли я, опираясь на закон о персональных данных, отослать запрос в бюро кредитных историй и удалить свою кредитную историю?

Согласно всё тому же закону «О кредитных историях» — срок хранения для всех кредитных историй положен 15 лет. Удаление из БКИ возможно только, если:

  1. информация была предоставлена в нарушении согласия, в случае противоправных действия третьих лиц (был оформлен кредит по вашему паспарту, но не вами);
  2. сам банк, который подаёт данные в БКИ может удалить эту информацию;

10.Насколько легко может испортить кредитную историю сторонний человек?

  • история может быть испорчена по вине банка;
  • в случае сговора третьих лиц и их противоправных действий, т.е. – мошенничества.

В первом случае, вам достаточно обратиться в банк, допустивший ошибку и сформировавший ошибочную кредитную историю, с просьбой об исправлении. Как правило, если претензии обоснованы – исправления осуществляются достаточно быстро.

Во втором же случае, следует обращаться в БКИ, для удаления кредитной истории, но как было отмечено выше, для начала придётся доказать, что информация, содержащаяся в кредитной истории – неверна.

11. Значит, чтобы кредитная история была хорошей, важно платить день в день?

Не совсем так. Конечно же, это верная политика и идеальное решение для предотвращения возможных проблем, однако точные правила определяются политикой кредитной организации.

Как правило, многие банки «прощают» небольшие, недолгие и редко случающиеся просрочки, политика банков прагматична и направлена так же на комфорт клиента.

Внимание!Если ваша просрочка происходит реже, чем раз в полгода, то скорее всего, банк «закроет глаза» и посчитает вашу кредитную историю вполне хорошей, чтобы в следующий раз одобрить заявку о кредите.

Вывод очевиден: теперь, когда у вас есть эти знания, не нужно бояться кредитной истории, банк так же понимает, что каждый случай индивидуален и будет искать компромисс с потенциальным заёмщиком, предлагая ему те или иные продукты.

источник: идеальное-финансовое-решение.рф/



Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kredityvopros.ru/%d1%81%d0%ba%d0%be%d0%bb%d1%8c%d0%ba%d0%be-%d1%85%d1%80%d0%b0%d0%bd%d1%8f%d1%82%d1%81%d1%8f-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b5-%d0%b8%d1%81%d1%82%d0%be%d1%80%d0%b8%d0%b8.html
  • http://ipoteka-expert.com/skolko-xranitsya-kreditnaya-istoriya-v-bki/
  • https://fin-buro.info/kreditnaya-istoriya-skolko-let-hranitsya/
  • https://dovir-finance.ru/kredity/skolko-hranitsya-kreditnaya-istoriya
  • https://ipotekapro.com/bankovskie-karty/skol-ko-vremeni-hranyatsya-kreditnye-istorii-v-bki.html
  • https://epayinfo.ru/kredity/skolko-xranitsya-kreditnaya-istoriya-v-byuro-kreditnyx-istorij.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий