Где лучше страховать квартиру

 

Каждый человек мечтает о собственном жилье. Однако бывают моменты, когда радость от владения квартирой омрачается неприятными обстоятельствами, такими как пожар, затопление, кража, замыкание проводки и прочие случаи. Только тогда человек начинает задумываться о необходимости страхования квартиры. Вы узнаете, что даёт страхование жилья и при каких рисках лучше страховать квартиру или загородный дом, а также из чего складывается стоимость страховки и где её оформить

Для чего нужно страхование квартиры, дома или дачи  

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах, затоплениях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

Страхование жилья является универсальным средством имущественной защиты частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. Его экономической природой является формирование страхового фонда за счет взносов, который предназначен для выплат, при наступлении определенных договором условий.

В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы.

Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи, загородные дома. Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.

Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни, в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.

В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов, дач, хозяйственных построек, она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.

Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.

Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».

Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.

Например:

Собственник, вновь построенного частного дома, приехав проверить свое имущество, увидел, как сильный ветер опрокинул на кровлю дома большое дерево. Крышу пришлось отстраивать заново за счет собственных сбережений, отложенных на долгожданный семейный отдых за границей. При наличии страхового полиса, ситуация не была бы столь критичной.

Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.

Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:

  • Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
  • Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
  • Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
  • Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
  • Ограбление, кражи со взломом.
  • Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
  • Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
  • Защита от повреждений арендуемого жилья.
  • Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
  • Незаконные действия, например,  хулиганские акты и вандализм.

У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:

  • При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
  • Печное отопление, наличие бани.
  • Повреждения фасадов здания.

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  • Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
  • Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  • Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  • Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  • Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Особенности страхования по классическому варианту

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

  • Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
  • От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса для защиты жилья напрямую зависит от величины страхового покрытия, то есть максимальной суммы выплат по защищаемым рискам. К рискам чаще всего относят:

  • внутреннюю отделку квартиры (например, обои, напольное покрытие, встроенную мебель и т.д.);
  • движимое имущество (мебель, одежду, бытовую технику и т.д.);
  • гражданскую ответственность (ответственность собственника недвижимости перед соседями за затопление, пожар и т.д.);
  • конструктивные элементы (например, защита от повреждения пола, стен, потолка и т.д.). 

Страховые риски

В правилах СК есть перечень событий, на случай которых оформляется договор страхования квартиры. Рейтинг страховых компаний позволяет выбрать компанию, у которой этот список всеохватывающий. Важным является конкретное название риска, потому что такие нюансы в результате уменьшают ответственность страховщика.

Основные страховые риски, в результате которых может пострадать квартира и имущество страхователя, это:

  • пожар;
  • взрыв;
  • воздействие воды;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • столкновение с иными предметами.

Где застраховать квартиру и дом на выгодных условиях – ТОП-+1 компаний-страховщиков с выгодными предложениями 

К оглавлению

Предлагаем ознакомиться с рейтингом страховых компаний, которые предоставляют услуги страхования квартиры и дома.

Согласно рейтингу агентства «Эксперт РА»  лучшими компаниями для страхования жилья, имеющими рейтинг «А++», являются:

+ услуги страхования от банка «Сбербанка»

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

1) Росгосстрах

Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.

К популярным программам страхования жилой недвижимости относятся:

«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.

«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.

«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.

Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб.

«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.

2) Страховой дом ВСК

Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.

Популярные программы по страхованию:

  • Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
  • Под ключ – основной пакет.
  • Максимальная защита – расширенный пакет.
  • Страхование квартир в аренде.
  • Защита повреждений имущества соседей.
  • Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.

Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.

Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.

3) РЕСО-Гарантия

25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.

Популярная программа «Домовой», с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Программа «РЕСО ДОМ» предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.

Например, при страховании дома на 6,5 млн. руб. (базовые риски), страховка встанет 19,6 тыс. руб., страхование забора на 150 тыс. руб. встанет в 0,6 тыс.руб.

Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.

Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности застраховать машину или любое другое движимое имущество.

В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10%.

4) Альфа-страхование

Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.

Лидирует в рейтинге по качеству обслуживания клиентов.

Популярные программы:

  • Страхование ремонта.
  • Защита соседей.
  • «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
  • Спокойствие.

Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.

5) Ингосстрах

Работает более 70 лет. Является высоким рейтингом финансовой устойчивости с прогнозом «Позитивный». Предоставляет более 20 программ страхования.

Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:

  • Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
  • Отпускной – краткосрочный полис.
  • Фридом.
  • Экспресс – экономичное страхование.

Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.

6) Макс

Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения  выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».

Популярные программы:

  • Дом. В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
  • Квартира. Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

7) Сбербанк

Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).

Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома»

Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.

Подробно изучайте договор страхования и внимательно ознакомьтесь с условиями и выплатами при наступлении страхового случая.

Виды страхования квартиры

Фото 2

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
  • Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
  • Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов - пошаговая инструкция для новичков 

К оглавлению

Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто.

Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков.

Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.

Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.

В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.

Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования.

Полезно знать!

В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и пр.) существуют системы страхования в жилищной сфере города для адресной финансовой поддержки семьям. Сделка заключается по льготным тарифам, которые оплачиваются вместе с коммунальными квитанциями.

Чтобы быть уверенным в защите собственной квартиры, дома или дачи, необходимо пройти несколько шагов.

Шаг №1. Анализ страховых компаний

Необходимо выбрать организацию, которая стабильно работает на рынке, дорожит своими клиентами, выплачивает возмещения без проволочек и бюрократизма.

Таких компаний большинство, но есть и недобросовестные организации, ставящие в передний угол свою выгоду от сделки. Обращаясь к ним, можно остаться без полного или даже частичного возмещения застрахованных рисков.

Главные критерии выбора страхового агентства:

  • Общий стаж работы на финансовом рынке.
  • Рейтинг компании в крупных агентствах.
  • Платежеспособность и стабильность организации.
  • Экономически обоснованные тарифы.
  • Наличие специальных программ.
  • Отзывы о компании знакомых, на тематических форумах, официальных сайтах.

Конечно, отзывы играют субъективную роль в выборе, но дают общее представление о компании, отношение к клиентам.

Схематически, основные параметры выбора представлены в таблице:

Чем больше хороших показателей у страховой компании, тем надежней она является.

Шаг №2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)

От количества рисков зависит итоговая стоимость услуги, поэтому не всегда стоит приобретать полный пакет всех услуг, даже если он предлагается «со скидкой».

Лучшим вариантом считается выбор наиболее возможных рисков, применимых к конкретному жилью. В конечном итоге, это приведет к более низкой комиссии.

Например, дачу страхуют только от кражи и взлома. В составе движимого имущества страхуются только самые дорогие и раритетные вещи.

Шаг №3. Предоставление документов в страховую компанию

В страховую компанию необходимо представить следующий пакет документов:

  • Документ, подтверждающий личность и регистрацию клиента;
  • Свидетельства на право собственности на квартиру, дом, дачу, земельный участок;
  • Технические паспорта на недвижимость;
  • Оценку стоимости от оценочной компании (иногда компаниями оценка производится самостоятельно);
  • При страховании ипотечной квартиры – кредитный договор.

Для поддержания конкурентоспособности организации заинтересованы в клиентах, поэтому набор документов минимален, он есть у каждого владельца собственности.

Шаг №4. Осмотр недвижимости агентом

Для экономии собственных средств будет лучше пригласить агента для личного осмотра недвижимости, чтобы определить возможные риски. Он установит оценочную стоимость имущества, подробно расскажет о наличии программ индивидуального страхования, акциях и бонусах.

Если произвести страхование без выезда на место, придется заплатить дороже, а сумма покрытия возникших рисков может быть неожиданно маленькой.

Шаг №5. Заключение договора

Чтобы избавить себя от неожиданностей, необходимо внимательно изучить условия договора страхования, все пункты, напечатанные мелким шрифтом.

Надо быть уверенным, что при наступлении страхового случая, возмещение будет полным и срочным.

Можно ли застраховать квартиру в двух организациях?

Существует несколько вариантов получения страхового полиса на квартиру одновременно у двух компаний:

  • двойное;
  • дополнительное.

Страхование квартиры в двух фирмах по одним и тем же рискам за один и тот же период, когда сумма страховки превышает страховую стоимость объекта запрещено законом.

Данная операция называется двойным страхованием.

При наступлении страхового случая сумма, выплачиваемая страховщиками, будет больше суммы причиненного ущерба, что ведет к незаконному обогащению. Через суд страховые компании могут признать недействительными эти договоры.

Но если они решают выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая, они могут уменьшить сумму возмещения, чтобы она не превышала стоимости объекта.

Дополнительное страхование проводится на один и тот же объект в один и тот же период, но от разных рисков. Причем сумма страховки по двум полисам не должна превышать стоимости объекта. Данный вид законом разрешен.
Фото 2

Вопрос выбора

Необходимо найти надежную компанию. В какой страховой компании лучше застраховать квартиру — отзывы отчасти могут помочь. Также для ее выбора можно обратиться к рейтингу. Лучше выбирать того страховщика, который в списке не ниже 15 места.

Следует рассмотреть сроки работы страховой компании. Компания, работающая свыше 10 лет, наиболее приемлема для выбора.

Необходимо ознакомиться с основным видом страхования выбранной компании. Если это автострахование, лучше поискать другую фирму, так как автострахование представляет большой риск.

Следует провести анализ выплат и сборов. Небольшой процент выплат и большие сборы говорят о том, что компания с большой неохотой выплачивает страховку. Придется обращаться в суд. Наоборот, при больших выплатах и маленьких сборах фирма может скоро обанкротиться.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Квартира как объект страхования

Согласно действующего законодательства, под квартирой подразумевают отдельное помещение, которое расположено в доме с большим количеством подобных помещений. Квартира, как правило, состоит из одной и более жилых комнат и дополнительных узлов бытового использования.

Страховка квартиры подразумевает ответственность страховщика за ущерб, нанесенный внутренней отделке помещения, всевозможному инженерному оборудованию, а также домашнему имуществу, которое принадлежит страхователю и находится внутри помещения.

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Страхование квартиры: рейтинг страховых компаний

На рынке страхования существует множество страховщиков. При выборе необходимо руководствоваться такими параметрами, как надежность и страховая стоимость.

Застраховать можно квартиру, имущество и ответственность перед третьими лицами. Страховщики предлагают каждую страховку в отдельности или оформить полис сразу на все виды ущерба.

Основные опции страховки недвижимости:

  1. Страхование конструктивных элементов: стены, перегородки, балконы, крыши, перекрытия.Риск разрушения этих элементов не высок. Поэтому и страховые тарифы не дорогие. Компании редко включают данный вид в страховку.
  2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования: электропроводка, газовые трубы, водопровод и канализация. Это главный вид страхования, наиболее дорогостоящий.
  3. Страхование домашнего имущества: электроника, мебель, украшения. Позволяет оформить полис от кражи и взлома.
  4. Страхование гражданской ответственности: защитит ваших соседей от нанесенного вами ущерба. Обычно оформляется от прорыва водопровода.

Рассмотрим основные компании, являющиеся лидерами на рынке страхования.

Газпромбанк

При страховании квартиры Газпромбанк предлагает своим клиентам оформить полис без предварительного осмотра жилого помещения.

В страховку входят такие опции, как отделка и инженерное оборудование, имущество и гражданская ответственность.

Страхователю предоставляется возможность выбора суммы, на которую он хочет обезопасить свою недвижимость.

Минимальной суммой предлагается назначить 230 тыс. рублей и стоимость полиса обойдется 1150 рублей.

Согаз

Данный страховщик является лидером по количеству собранных премий в рейтинге подобных компаний за 2016 год, он имеет уровень надежности А++, что характеризует наивысшую степень.

Уровень выплат составляет 53%. Предлагает выбор различных видов полиса и назначение самостоятельной суммы домашнего имущества, также предлагается включить в полис еще и гражданскую ответственность. Причем при назначении суммы страховки квартиры в Согаз есть ограничения как верхние, так и нижние.

По таким опциям, как отделка и имущество, сумма должна быть от 200 тыс. до 5 млн. рублей, а по гражданской ответственности – от 100 тыс. до 2 млн. рублей. Опции можно выбрать отдельно или в любом сочетании. Преимущество страхования квартиры Согаз в сочетании цены и качества. Основана в 1993 году.

Ингосстрах

Фирма является самой старой среди страховщиков. Она создана в 1947 году и насчитывает большое количество филиалов по стране. Уровень надежности, согласно отзывам, страхования квартиры Ингосстрах А++, уровень выплат по страховке высокий, составляет 56%.

Застраховать квартиру в Ингосстрахе можно, используя пять видов страхования:

  1. Экспесс ГО – ответственность перед соседями.
  2. Фридом – для недорогой недвижимости.
  3. Отпускной – на время недлительного отсутствия от 7 до 60 дней.
  4. Экспресс – экономный вариант.
  5. Платинум – с выездом агента, оформляется от 3 месяцев до года.

Страховые выплаты зависят от региона. Для Москвы и Санкт-Петербурга они выше: начальный уровень 100 тыс., для остальных регионов – 50 тыс. рублей.

Билайн

Одна из молодых фирм на рынке страхования недвижимости. Предлагает вид страховки:

  1. Хоть потоп! Страховая сумма составляет 220 тыс. рублей, страховая премия всего 580 рублей за год.
  2. Хоть потоп!+ Страховая сумма – 400 тыс. рублей, премия – 1801 рубль в год.

Данная услуга предоставляется страховщиком Альфастрахование. Чтобы осуществить страхование квартиры в Билайн, вы должны быть клиентом мобильного Билайна с тарифом «Все в одном».

Тинькофф

Достаточно молодая организация: год создания 2013. Тинькофф страхование квартиры предлагает осуществлять в режиме онлайн.

Для этого нужно выбрать самостоятельно элементы страховки или ввести удобную сумму оплаты за месяц, или сумму страхового погашения.

Минимальная сумма страхования 230 тыс., выплата за полис составит 1220 рублей за год.

Альфа банк

Предлагает готовые варианты страховки «Хоть потоп!».

При страховании квартиры в Альфа банк выбрать можно только сумму страхования; в нее входит внутренняя отделка, страхование имущества и гражданской ответственности.

Минимальная сумма – 200 тыс. рублей, взнос -1490 рублей.

Альфастрахование

Отзывы страхования квартиры в Альфастраховании положительные. Будучи основана в 1992 году, компания является лидером среди страховщиков недвижимости, по надежности находится на 4-ом месте и имеет степень А++.

Страхование квартиры Альфастрахование предлагает 3-мя вариантами онлайн, в которые входят отделка, домашнее имущество и гражданская ответственность.

Минимальная сумма покрытия 200 тыс., при этом страховку нужно выплатить в размере 1000 рублей за год.

Полис после оформления на сайте можно получить по электронной почте. Он будет равнозначен полису, полученному в офисе.

На какие объекты не распространяется страхование квартиры

Фото 4

Следует помнить, что не любые помещения и не все имущество берутся под ответственность страховыми компаниями. Общепринятыми исключениями принято считать:

  • квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, которые утверждены для сноса;
  • помещения, состояние которых признано аварийным;
  • квартиры в домах, расположенных в официально объявленных чрезвычайно опасных зонах;
  • квартиры в тех многоквартирных домах, где несущие стены, а также перекрытия изготовлены из дерева;
  • драгоценные металлы, а также изделия из них;
  • антиквариат и уникальные исторические предметы;
  • наличность и ценные бумаги;
  • предметы, относящиеся к религиозному культу;
  • предметы искусства;
  • продукты;
  • изделия из натурального меха.

Кроме того, к этому общепринятому списку страховые компании могут добавить и свои исключения из правил. Поэтому прежде чем решить, где застраховать квартиру, обязательно необходимо детально изучить все пункты страховых правил. Определившись со страховщиком, следует обратить пристальное внимание на страховые случаи, за которые компания берет на себя ответственность.

Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи)  

К оглавлению

Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.

Основными факторам, определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

  • Рыночная стоимость домовладения;
  • Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
  • Сколько выбрано рисков;
  • Срок;
  • Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования  дачного домика может составить от 2 тыс. руб., квартиры 3-5 тыс. руб., частного дома – 3-10 тыс. руб. в год.

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком. Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Важно! Снижение страховки может быть при хорошей охране дома, наличии сигнализации, крепких дверей, решеток на окнах.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

«Дешевые» vs. «дорогие» программы страхования

Говоря о страховании недвижимости в многоквартирном доме, нужно понимать, что квартиры могут отличаться друг от друга не только ценой, но и расположением, возможными рисками и разными списками страховых случаев. От этого и нужно отталкиваться при выборе правильной страховой компании.

Достаточно посмотреть самые популярные предложения компании в сети Интернет. Если средний «чек» за полис страхования квартиры превышает среднюю цену по рынку, значит СК ориентирована на защиту элитного жилья и формирование эксклюзивных предложений о страховании для клиентов с толстым кошельком. Если среди предложений страховой компании представлены разные полисы - от «урезанных» полисов со скидками до дорогих программ, рассчитанных на состоятельных клиентов, то наверняка страховая компания производит страхование объектов старого жилого фонда и с удовольствием застрахует старенькую хрущевку.

После того, как потенциальный страхователь определится со страховой компанией, необходимо будет выбрать страховой полис и рассчитать его примерную стоимость.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://richpro.ru/strahovanie/strahovanie-zhilja-kvartiry-doma-dachi-kak-zastrahovat-ot-pozhara-i-zatoplenija-instrukcija.html
  • https://strahovkunado.ru/dom/kvartiry/kak-zastrakhovat.html
  • https://www.sravni.ru/text/2015/11/19/top-10-strakhovok-dlja-zashhity-zhilja/
  • https://www.syl.ru/article/374747/strahovanie-kvartiryi-reyting-strahovyih-kompaniy-gde-zastrahovat-kvartiru
  • http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/gde-mozhno-zastrahovat.html
  • https://insur-portal.ru/property/gde-strahovat
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий