Где лучше брать ипотеку втб или сбербанк

 

Сравнение ипотеки ВТБ и Сбербанка: плюсы и минусы, нюансы. Где выгоднее оформить кредит на недвижимость. Оформление ипотеки онлайн. Сниженная ставка для большой квартиры. Что лучше и надежнее: ВТБ 24 или Сбербанк. В 2019 году оба банка предлагают клиентам хорошие условия для кредитования. Сравнение услуг.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Условия и требования к заемщику

Фото 2

Для того чтобы получить ипотеку в банках, необходимо соответствовать таким требованиям:

  • Возрастные ограничения;
  • Требования к стабильным доходам;
  • Может понадобиться регистрация в месте приобретения недвижимости (Сбербанк);
  • Наличие стажа работы не менее года, а на текущем месте работы — 6 месяцев.

В зависимости от выбранной программы и льгот, которые она предусматривает, могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам и созаемщикам.

Условия банков включают процентные ставки, сумму первоначального взноса и срок кредитования, которые отличаются в зависимости от выбранной программы.

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

  • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
  • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
  • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
  • без спрятанных комиссий;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с понятным и разумным залогом;
  • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
  • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
  • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

  • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
  • возрастом от 26 до 45 лет;
  • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
  • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
  • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
  • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
  • готовый оплачивать все страховые платежи;
  • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
  • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
  • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
  • не желающий досрочного погашения ипотеки;
  • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

Условия ипотеки в Сбербанке

Чтобы выяснить, где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанке, рассмотрим предложения каждого учреждения отдельно. Начнем со Сбербанка. Нужно отметить, что за ипотекой в него обращаются чаще, чем куда-либо еще. Какие же плюсы есть в этом предложении для клиентов? Стоит выделить следующие:

  1. Низкий размер первоначального взноса. Получить собственное жилье в Сбербанке можно, отдав десятую часть стоимости.
  2. Клиент может использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал или специальный жилищный сертификат, предоставляемый государством.
  3. Постепенное снижение ставок по ипотеке.
  4. Отсутствие серьезных требований, предъявляемых к приобретаемому имуществу. Стать объектом могут даже такие разновидности недвижимости как собственный гараж, отдельная комната.
  5. Максимальный срок составляет 30 лет.
  6. Максимального лимита по ипотеке нет, что позволяет приобретать даже очень дорогую недвижимость в ипотеку.
  7. Множество разнообразных программ, для частных предпринимателей в том числе.
  8. Пониженные ставки для зарплатных и постоянных клиентов.

Из минусов можно отметить:

  • серьезные требования к заемщику;
  • необходимость предоставления довольно большого количества бумаг (получить деньги на покупку жилища не получится без наличия постоянной прописки, стабильной работы и официального дохода);
  • тщательный отбор кандидатов;
  • необходимость быть созаемщиками у супругов;
  • долгое рассмотрение анкет (вся процедура может длиться порядка месяца;
  • довольно высокие ставки (13–14% в год).

В целом же, условия по ипотеке довольно неплохие, особенно если учесть, что Сбербанк для многих сегодня является гарантом государственного уровня.

На что следует обратить внимание при выборе банка?

Фото 3

Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.

Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.

Процедура оформления ипотеки и ее скорость также немаловажны, поскольку могут помочь сэкономить время занятым людям.

Сильные стороны Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.

Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.

При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.

Общая характеристика условий кредитования

Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.

Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).

Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.

Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.

Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.

Общие черты по ипотечным кредитам в ВТБ и Сбербанке

Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.

В обоих банках присутствует:

  • ипотечное кредитование для покупки первичной и вторичной недвижимости;
  • «быстрая» ипотека по двум документам;
  • военная ипотека;
  • возможность привлечения материнского капитала для уплаты первоначального взноса;
  • нецелевое кредитование под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заёмщика;
  • возможность рефинансирования ипотеки.

Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.

Как продвигается погашение ипотеки

Прошел год.  Что мы имеем. При первоначальном взносе 800 тысяч рублей, заём ипотечных денежных средств у банка составил 600 000 рублей. Ежемесячный платеж первый год составляет 8 967,87 рубля, следующие 6 лет и 2 месяца 9 747,44 рубля.

Если я буду платить по графику равными частями в определенное число месяца, моя переплата составит 211 979,82 рубля. На сегодняшний месяц октябрь 2019 года мой долг по ипотеке составляет 200 167,02 рубля, который я планирую закрыть в течение 6-9 месяцев.

Как я платила

С момента оформления ипотеки прошел год. Как я платила? Основной платеж в указанный при подписании договора день без просрочек. Делала досрочные погашения. Я долго не могла понять одну вещь: как правильно делать досрочные погашения. Сначала я думала, что нужно накопить нужную сумму, например 100 000 тысяч рублей за полгода, и на следующий день ее положить на счет. Это большое заблуждение.

Вам будет интересно: Ставки Сбербанка по ипотеке 2018.

Каждый ваш день – это пользование деньгами, которые вы взяли в долг у банка.  В моем случае каждый день это примерно 300 рублей. В вашем случае может быть и больше. Исходя из этого, чем быстрее вы сделаете досрочное погашение, тем быстрее сгорят дни, а вместе с ними и плата за пользование кредитом.

Не надо никаких «подождем полгода». При досрочном погашении всегда выбирайте сокращение действия дней договора. Это намного выгоднее, чем изменение суммы обязательного платежа.

Когда ипотека полностью погашена, вы в банке берете справку о выплаченных процентах со своей основной суммы. Не просите менеджеров финансовых учреждений прописывать выплаченные проценты меньше, чем они на самом деле есть. Таким образом, вы можете вернуть 13 % с суммы уплаченных банку процентов!

Сохраняйте все чеки и квитанции

Еще одна важная вещь! Мне почти через год пришло смс-сообщение, что моя оплаченная страховка жизни прекратила действовать и нужно оплатить снова. Тут я пришла в замешательство. Сразу вспомнила слова риэлтора. Позвонила на горячую линию ВТБ24. Текст из смс-сообщения подтвердили. Вежливо попросили обращаться в страховую компанию ВТБ24.

В обеденный перерыв на работе я дошла в главный офис финансового учреждения со всеми документами. Страховая компания подтвердила, что мной оплачена страховка жизни на 3 года. Просто сотрудники, которые мне оформили ипотеку, не передали документацию об оплате в банк!

А без страховки жизни процентная ставка повышается на 1%. Я была зла. Но хорошо то, что хорошо кончается. В моем присутствии менеджер страхового отдела передал копию моей документации об оплате моей страховки жизни сотруднику банка, который внес данные в базу.

Будьте внимательны! Сохраняйте все чеки! Не бойтесь лишний раз позвонить в банк, уточнить свои данные. Это ваши деньги!

Фото 3

С чего все началось

Здравствуйте, дорогие читатели! Меня зовут Диана. Я проживаю в городе Туле. Хочу поделиться своим личным опытом оформления ипотеки осенью 2019 года.

Нужно свое жилье

Начну с самого начала. Мне 27 лет. Стабильная работа в государственном учреждении, молодой человек, встречи с друзьями на выходных – было всё как у всех, но… не было своего жилья. Жить с родителями в таком возрасте не хотелось.

Читайте также: Извечный вопрос: ипотека или копить наличные? История о том, как ипотека помогла не влипнуть в “серую” схему

Идея приобретения своего жилья пришла неожиданно, но закономерно.  Я с банками никогда не связывалась, даже не брала кредиты на личные нужды. Но желание приобрести свою квартиру было сильнее, при условии минимальной переплаты банкам…

Тула – мой родной город.

Решила приобрести квартиру в новостройке

Тула город небольшой. Население чуть более 500 тысяч человек. Квадратный метр жилья эконом класса начинается от 36 тысяч рублей на стадии котлована, от 45 тысяч рублей после сдачи. Нужен был детальный анализ. Первым делом я зашла на Авито.

Проанализировав цены на квартиры на рынке предложений, остановилась на новостройках. Почему? Квартиры на вторичном рынке дороже минимум в 1,5 раза. В старом доме: неизвестно в каком состоянии трубы отопления и электрическая проводка. Сколько они требуют вложений. Я думаю, разница очевидна!

Преимущества по банковским продуктам

Если рассматривать предложения в целом, то можно говорить о следующих плюсах:

  • ВТБ предлагает своим клиентам продукты с более выгодными процентными ставками. Значения выше на несколько процентов.
  • Сбербанк позволяет открыть вклад, имея в наличии даже совсем небольшую сумму, тогда как в ВТБ депозиты доступны только тем, у кого есть в наличии, как минимум, 100 тысяч рублей.
  • Ставки по кредитам выше в ВТБ, но и сумма там выдается немалая. Оба банка предусматривают более выгодные условия для зарплатных клиентов. В Сбербанке кредит можно оформить даже на небольшую сумму – порядка 15 тысяч рублей.
  • Сервис в обеих организациях достаточно высок. Внутренняя политика у них примерно одинакова. На местах можно заметить некоторые различия, но это уже скорее человеческий фактор.
  • Сбербанк и ВТБ активно развивают собственные сайты, обслуживают клиентов посредством интернет-банкинга. «Телебанк» и «Сбербанк Онлайн» по своей функциональности примерно равны. Эти сервисы позволяют оперировать собственными средствами, не выходя из дома.

Оба банка являются крупными и серьезными финансовыми игроками. Они имеют свои недостатки и преимущества, но выявить лучшего должен каждый пользователь самостоятельно.

Фото 4

Ипотека ВТБ или Сбербанк: отзывы

Форумы и сайты-отзовики переполнены стонами клиентов Сбербанка на:

  • длительность оформления заявок — до месяца вместо заявленных 2-5 дней;
  • ошибки сотрудников при оформлении документов, из-за чего приходится собирать справки по второму кругу.

Очередь в регпалату — явление нешуточное

Те, кто оформлял ипотеку и в Сбербанке, и ВТБ24, отмечают, что стоять в очередях в регпалате и пр.  клиентам Сбербанка приходится самим, а в ВТБ24 менеджеры берут эту заботу на себя.

Самая существенная жалоба на ВТБ24 — в ходе рассмотрения вашей заявки сотрудник банка может прийти к вам на работу и беспардонно заняться сбором досье на вас. Если это напрягает, Сбербанк — лучшее решение!

Ипотека в ВТБ24: особенности получения

Разберем положительные стороны ВТБ24. К наиболее существенным можно отнести:

  1. возможность онлайн оформления в личном кабинете;
  2. возможность получить средства по минимальному количеству документов при наличии достаточных средств для внесения первоначального взноса (при этом не требуется предоставлять информацию о собственном трудоустройстве);
  3. быстрое рассмотрение заявки;
  4. отсутствие необходимости иметь постоянную прописку;
  5. возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  6. чуть более выгодные, чем в Сбербанке, процентная ставки – от 12,95 до 13,95%;
  7. возможность снижения процентной ставки для постоянных и зарплатных клиентов;
  8. максимальный срок предоставления кредита достигает 50 лет;
  9. большой размер максимального лимита – 75 миллионов рублей;
  10. возможно увеличение шансов на получение займа путем привлечения созаемщиков и поручителей.

К минусам ипотечного кредитования в ВТБ24 можно отнести:

  • тщательная проверка трудоустроенности потенциального заемщика;
  • возможны проверки клиента на рабочем месте еще на стадии рассмотрения его заявки на получение ипотеки

Сильные стороны ВТБ

ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.

Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.

ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.

Общая характеристика условий кредитования

Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.

Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.

Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.

Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей. Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.

Какими бонусными программами привлекаются заемщики

ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).

Бонусные категории, учитываемые в программе:

  • косметика и парфюмерия;
  • автозаправки;
  • флористика;
  • развлечения;
  • школьные принадлежности.

Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.

Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.

Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.

Особенности мобильного банкинга

В целях оперативного управления ВТБ предоставляет клиентам систему интернет-банкинга под названием ВТБ-Онлайн. Доступна мобильная версия. Сервис выдает клиенту ВТБ данные о балансе, доступ к истории операций, возможность получить выписку за указанный период.

Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.

С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.

Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:

  • подача запроса на оформление кредита и выпуск кредитной карты;
  • полный набор услуг с вкладами;
  • обмен валюты.
Фото 5

Линейка продуктов Сбербанка и ВТБ 24

Сбербанк

Учреждение ориентировано обслуживание всех слоев населения, для каждой из социальных групп разработаны минимальные пакеты услуг. Вклады в банке открываются с небольшой суммы под средние на рынке проценты, что позволяет учреждению уверенно аккумулировать значительные средства на своих счетах.

Специальные программы лояльности разработаны для пенсионеров и клиентов, получающих зарплату через банк. Финансовое учреждение много работает с мелкими потребительскими кредитами, подключается к обслуживанию социальных программ.

Приоритетом банка является охват обслуживанием физических лиц, проживающих в районе, где расположено отделение. «Чужие» клиенты, не имеющие истории платежей, будут вынуждены пользоваться более дорогими кредитами, чем клиенты, лояльные к банку.

Банк расширяет рамки онлайн-обслуживания клиентов через развитие и совершенствование программы «Сбербанк Онлайн», имеющей также мобильную версию (признанную лучшей по версии журнала Global Finance 2019 года в Центральной и Восточной Европе), мобильные банковские приложения.

Большой поток клиентов, высокая загруженность персонала, тщательный отбор заемщиков приводит к медленному рассмотрению заявок на кредитование (от 10 до 30 дней).

ВТБ 24

Ориентируется на обслуживание юридических и физических лиц «средней весовой категории». Ставки по депозитам на несколько пунктов выше, чем в Сбербанке, но минимальная сумма депозита стартует с 100 тыс. руб. Аналогично по кредитным программам – процентные ставки превышают уровень Сбербанка, но банк готов предоставить своим клиентам крупные суммы.

Учреждение работает активно работает над программами лояльности и удобства для постоянных клиентов, заявки рассматривает быстро, имеет собственные критерии проверки кредитоспособности клиента.

Банк технологичен, постоянно работает над разработкой и усовершенствованием собственных программных продуктов, имеет свою отличную систему интернет-банкинга «Телебанк», абсолютно не уступающую аналогичному программному продукту Сбербанка.

Оба банка активно работают с программами кредитования недвижимости, в некоторой мере являются «законодателями моды» в этой сфере и ориентиром для других банков в процентной политике и методике отсеивания слабых клиентов.

Несколько слов о самих банках

Итак, Сбербанк является крупнейшим в России. Он имеет множество филиалов по всей стране, даже в совсем небольших населенных пунктах. Большая часть акций принадлежит государству, что делает банк еще более надежным в глазах клиентов. Финансовая организация особое внимание уделяет разработке своих банковских продуктов.

ВТБ24 тоже имеет довольно много отделений по всей стране, но все же, их не так много, как у Сбербанка. Он входит в финансовую группу ВТБ.

Что касается размеров активов, то в этом Сбербанк далеко впереди. Он превосходит ВТБ почти в 10 раз – 22 против 2,5 миллиардов рублей.

Касаемо надежности и добросовестной работы – оба банка имеют наивысшие оценки, занимают высокие места в рейтингах надежности. Уровень сервиса и в ВТБ, и в Сбербанке очень высок. Чтобы решить, какой банк лучше, Сбербанк или ВТБ, необходимо сделать более детальное рассмотрение продуктов.

Фото 6

Разница в условиях

Программы ипотечного кредитования у Сбербанка и ВТБ 24 аналогичные в плане типа приобретаемой недвижимости. Кредит выдается на покупку:

  • квартиры в новостройке;
  • жилья на вторичном рынке.


Также предусмотрены несколько специальных предложений – военная ипотека и ипотека с государственной поддержкой. Для того, чтобы заметить разницу в условиях, необходимо сравнить все варианты.

Таким образом, можно выделить несколько положительных моментов по ипотеке в ВТБ 24 и Сбербанке:

  1. Невысокий размер первоначального взноса.
  2. Возможность снижения процентных ставок.
  3. Максимально возможный срок кредитования.
  4. Крупные суммы.

Если эти факторы являются схожими у обеих компаний, то различие в процентных ставках все же заметны.

Особенности жилищных кредитов ВТБ

У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.

Помимо молодых семей, ВТБ выделяет ещё одну льготную категорию граждан – это работники госучреждений, здравоохранения, образования и др. Для них действует программа «Люди дела», представляющая собой пакет комплексного льготного обслуживания по кредитам и картам.

Кроме того, ВТБ мотивирует потенциальных клиентов покупать более просторную недвижимость – в банке существует кредитный продукт «Чем больше квартира, тем выгодней». В случае если площадь покупаемой квартиры более 65 кв. м., ставка по ипотеке падает на 0,7%. Пороговое значение ставки – от 8,9%, первоначальный взнос – 20%.

Ипотека в банке ВТБСумма кредита

до 60 миллионов
рублей

первый взнос

от 20%

ставка кредита

от 8,9%
годовых

* — без подтверждения дохода по 2-м документам

Вдобавок ко всему вышеперечисленному, ВТБ заботится о тех клиентах, которым дополнительно к ипотеке понадобились ещё заёмные средства – например, на проведение ремонта в купленной квартире. Плательщики ипотеки, не имеющие по ней просроченной задолженности, могут воспользоваться предложением «Ипотечный бонус» и оформить заем по ставке всего 12,5% годовых.

Оформление ипотеки

Мне было предложено 2 банка: Сбербанк и ВТБ24. Первое финансовое учреждение предложило мне ипотеку под 10,5% в случае страховки жизни. Несмотря на то, что я на протяжении трех лет их зарплатный клиент и в пользовании у меня три карты – две из них золотые, когда я спросила у кредитного менеджера про свои льготы в Сбербанке, мне ответили, что у меня их нет. Неважно, зарплатный я клиент или просто мимо проходящий гражданин.

Отделение Сбербанка в Туле.

Теперь расскажу про ВТБ24. Данный банк мне всегда импонировал своим отношением к клиентам. Быстрое и качественное обслуживание, небольшие очереди ожидания, постоянные бонусы. Карта ВТБ24 у меня была однажды, когда я студенткой работала в магазине спортивной одежды. Через месяц я уволилась, но карта осталась и автоматически закрылась. Больше никаких обязательств у меня перед банком не было.

Статья в тему: Почему мы брали ипотеку в Сбербанке, а сейчас платим в ВТБ24? Отношение к клиентам и подводные камни ипотеки от Сбербанка

Мне повезло. ВТБ24 был надёжным партнером нашего застройщика. И я попала под акцию. Первый год ипотеки 6,7% годовых, последующие несколько лет 9,7% годовых в случае страховки жизни.  Выбор банка был очевиден.

Собрав документы: паспорт, справку НДФЛ-2, заверенную копию трудовой книжки, я поехала в риэлтерское агентство. По приезду я сообщила, что буду подавать документы на одобрение в ВТБ24, т.к. меня устраивают их условия. Но риэлторы стали убеждать, что надо подать и в Сбербанк тоже. Я не хотела. К моему счастью, мой дом, в котором я присмотрела квартиру, Сбербанком не был аккредитован. Ура. И мы подали заявку на одобрение ипотеки в ВТБ24.

Финансовая часть ипотеки

Теперь финансовая сторона медали. Стоимость квартиры 1 400 000 рублей напрямую от застройщика. Если покупать жилье от подрядчика по договору уступки, то стоимость составит на 150 тысяч рублей меньше. Приобретая свою первую недвижимость, я решила без рисков покупать её у застройщика. Первоначальный взнос у меня был накоплен 800 тысяч рублей. Мне оставалось 600 тысяч рублей. Это именно та сумма, от которой ВТБ24 выдает ипотеки. Документы были поданы на одобрение недостающей суммы.

Прошло 5 рабочих дней. Гуляя по улице, я получила сообщение на телефон. Оно было от ВТБ24. В сообщении было одобрение суммы на 600 000 тысяч рублей на срок 7 лет и 2 месяца. С ежемесячным платежом 8 967,87 рубля первый год, последующие месяцы 9747,44 рубля. Радости моей не было предела!

Страхование жизни

На следующий день мне позвонили из отдела страхования ВТБ24. Данная льготная программа ипотечного кредитования предоставляется при обязательном соблюдении условия – это страхование жизни.  Девушка милым голосом начала задавать различные вопросы.

По окончанию опроса мне была предложена страховка в размере 7 000 тысяч рублей ежегодно. Данная сумма меня смутила. Я опешила. У меня в голове промелькнула информация, что можно застраховаться совершено в любой фирме, главное подтвердить это документально.

Когда я озвучила девушке моё моментальное соображение, она предложила мне перезвонить, согласовав с начальником сумму страхования в мою пользу. Я согласилась. Через час менеджер перезвонила. Оказывается, в банке ВТБ24 опять же действует акция – страховка на 3 года стоит 3 000 рублей. То есть в год получается 1000 рублей. Платеж разовый Я не поверила, но согласилась на заманчивое предложение.

Позвонила своему риелтору и рассказала про разговор с отделом страхования. Агент по недвижимости с недоверием отнесся к такой сумме страховки жизни, и сказал, что это стоимость скорей всего за год. Я решила, что увижу сама, когда буду подписывать договор долевого участия. Хотелось верить в лучшее!

Завершающий этап оформления ипотеки

Утром следующего дня я поехала в банк. Меня встречала персональный менеджер по ипотеке. Она все рассказала мне. На все мои вопросы дала вразумительные ответы. Первоначальный взнос составил ровно 800 000 тысяч рублей, который я оплатила в кассе финансового учреждения. Дальше меня проводили в отдел страхования, оформлять страховку на жизнь.

Мне нравятся условия ипотеки в ВТБ24.

Удивительно, но озвученная по телефону стоимость страхования в размере 3 000 тысяч рублей действительно была за 3 года. После оплаты риэлтор сказала, что это её первый случай за 10 лет работы, когда страховка столько стоит. Подписав все документы в банке, я поехала в МФЦ. Там был завершающий этап подписания документов с представителем застройщика.  Всё прошло хорошо!

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kreditolog.com/banki/vtb-ili-sberbank
  • https://ob-ipoteke.info/banki/vtb-24-ili-sberbank
  • http://flowcredit.ru/ipoteka/sberbank-ili-vtb-24-gde-vzyat-ipoteku-vygodnee.html
  • http://credituy.ru/ipoteka/vtb-ili-sberbank-gde-vygodnee-ipoteka.html
  • https://creditkin.guru/ipoteka/kakuyu-vybrat-vtb-ili-sberbank.html
  • https://reconomica.ru/%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d1%8c%d0%b3%d0%b8/%d1%87%d0%b5%d0%bc-%d0%b2%d1%8b%d0%b3%d0%be%d0%b4%d0%bd%d0%b0-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d0%b0-%d0%be%d1%82-%d0%b2%d1%82%d0%b124/
  • https://bankinrussia.ru/ipoteka-sberbank-ili-vtb-24/
  • https://banksconsult.ru/vtb/sravnenie-ipoteki-v-sbere-i-vtb.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий