Девальвация и ипотека что делать

 

Как связаны ипотечный кредит и девальвация? К чему может привести снижение курса национальной валюты и что предпринять заемщику?. Как связаны ипотечный кредит и девальвация? К чему может привести снижение курса национальной валюты и что предпринять заемщику?

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

  • сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
  • взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
  • взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
  • взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
  • купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
  • если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
  • вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Сделайте все, чтобы сохранить вашу работу и стабильный доход.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Когда ипотека только планируется?

Очевидно, что у тех, кто получает доход в иностранной валюте, девальвация рубля и ипотечный кредит не находятся в сильной зависимости друг от друга. Тем же, кому работодатель выдает исключительно рубли, необходимо задуматься о целесообразности оформления ссуды в иностранной валюте. На первый взгляд, ставки по таким займам более низкие и выгодные, но нужно понимать, что в долгосрочной перспективе нельзя исключать снижение конверсионной стоимости рубля, которая, в конечном счете, может негативно отразиться на вас. Конечно, оказавшись даже в такой неприятной ситуации, можно найти выход, например, прибегнув к рефинансированию ипотеки, однако этот способ будет действенным лишь до тех пор, пока невозвраты по валютным ипотечным кредитам не станут массовым явлением. По этой причине логичнее будет сначала сопоставить все положительные и отрицательные моменты, а только потом принять решение, в какой валюте брать кредит. В процесс анализа плюсов и минусов не лишним будет обратить на политическую обстановку в стране и в мире, поскольку именно негативные ожидания инвесторов в данных областях являются одной из главных причин резких обвалов на валютном рынке.

Что такое девальвация?

Многие из нас периодически смотрят новости, читают газеты, откуда можно узнать такие понятия как девальвация, валютный коридор и т.д. Такие слова не всем понятны, и именно незнание, как правило, рождает неуверенность и страх перед завтрашним днем.

Давайте разбираться: девальвация – это снижение стоимости рубля по отношению к валютам других стран. Она может быть двух типов:

  1. Открытая – сопровождается официальным объявление Центробанка об отзыве действующих денежных средств в связи с их переоценкой. Выпускаются новые деньги, старые выходят из обращения,
  2. Скрытая – выражается только в том, что цены на многие популярные товары повышаются, особенно на импортные, т.е. национальная валюта теряет в своей цене.

То, что мы наблюдаем сейчас в нашей стране – это скрытый механизм, когда тот товар, который 2 месяца назад стоил 50 рублей, сейчас может стоить 60 рублей, для примера. Т.е. цены повышаются, и при этом заработные платы остаются теми же самыми, за счет чего стремительно снижается уровень жизни простого населения.

Чтобы сгладить последствия данной ситуации, государство предпринимает попытки по снижению уровня инфляции, проводится политика импортозамещения с одновременной поддержкой малого и среднего бизнеса в России.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Также стоит отметить проведение индексации пенсий и работу различных социальных государственных программ, в частности – жилищных.

Если у вас уже есть займ?

Не секрет, что девальвация рубля и ипотека будут находиться в тесной взаимосвязи, особенно при условии, что валюта заработной платы заемщика отлична от той, в которой был предоставлен жилищный кредит. Представляя собой ничто иное, как снижение стоимости национальной денежной единицы по отношению к иностранным, данное явление может оказаться как на руку лицу, уже получавшему кредит, так и существенно подорвать его финансовое положение, а в некоторых случаях - стать причиной для расторжения договора ипотеки банком. Начнем с позитивного примера. Представим себе, что вы получили ипотеку в рублях и работаете на иностранную компанию, которая осуществляет вам выплату заработной платы в долларах США. Чтобы произвести очередной платеж вы производите обмен валюты на рубли, соответственно, повышение ее курса вам выгодно - чем выше он будет, тем меньшую часть своего заработка бы будете относить в банк. Совершенно противоположные ситуация произойдет с теми, кто получает рубли и должен осуществлять ежемесячный платеж в долларах: изменение курса в большую сторону будет неотъемлемо сопровождаться ростом расходной статьи семейного бюджета.

Как взаимосвязаны между собой девальвация и ипотека?

Фото 2

Казалось бы, какая связь между этими двумя понятиями? На самом деле, она есть, и очень тесная: при снижении покупательской стоимости валюты, за одни и те же деньги вы в разные периоды времени сможете позвонить себе совершенно разные объекты недвижимости.

Вкладываясь в жилье сейчас, вы делаете “задел” на будущее, потому как через несколько лет цены вновь вырастут, а заработные платы останутся теми же самыми. Именно по этой причине эксперты рекомендуют приобретать жилье, есть в нем есть необходимость, даже при помощи ипотеки, ведь сейчас это будет гораздо выгоднее, нежели через несколько лет накоплений.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

      1. Что будет с курсом доллара США в 2019 году в России?
      2. Что будет с кредитами в 2019 году в России?
      3. Что делать при падении курса рубля в 2019 году?
      4. Ожидать ли девальвации рубля в 2019 году

Если рассматривать эту взаимосвязь с точки зрения финансов, то вы даже выигрываете. Ведь, по сути, через несколько лет вы будете отдавать задолженность более “дешевыми” рублями, нежели сейчас.

Выгодно ли сейчас инвестировать деньги в недвижимость? Однозначно да. Именно в данный момент рынок жилья во многих регионах переживает не лучшие свои времена, цены на квартиры падают на 20-30% от своей привычной стоимости, а значит, этим можно и нужно воспользоваться.

По словам экспертов, жилье уже в следующем году может начать “отыгрывать” в стоимости, поэтому вы сможете получать выгоду от дальнейшей перепродажи или аренды имеющейся у вас недвижимости. Особенной популярностью пользуются 1 и 2-ух комнатные благоустроенные квартиры в районе с хорошей инфраструктурой.

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от г. С изменениями по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Фото 3

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством. Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль. Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала. Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Существует правило! Берите долгосрочный кредит и ипотеку только в национальной валюте!

Почему рубль обесценивается в последние годы?

Нельзя назвать единую причину происходящего, т.к. на экономику страны влияет огромное множество факторов. Эксперты называют следующие причины, которые оказывают наибольшее влияние:

  1. Критическая зависимость России от стоимости сырья на мировых рынках. Чем она ниже, тем меньше курс рубля,
  2. Большая доля импорта, которая в некоторых отраслях может достигать 40% и выше. При этом расчет ведется с продавцами за доллары США,
  3. Экономическое давление со стороны других стран, т.е. санкции, которые были начаты из-за решения РФ о присоединении Крыма,
  4. Низкий уровень производства в регионах – очень часто складывается парадоксальная ситуация, когда закупка товара из другой страны оказывается дешевле, нежели его производство в РФ.

Как следствие, мы можем увидеть стремительное повышение цен в магазинах, засилье импортных товаров, резкое снижение качества жизни населения. При этом многие фирмы и производства закрываются, людей сокращают, растет социальная напряженность.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

Однако, в последнее время экономика России нестабильна – национальная валюта уменьшаются по отношению к остальным мировым валютам, нефть дешевеет, санкции со стороны других стран усиливаются. Несомненно, в такой ситуации люди начинают волноваться за свои сбережения, а те, кто собирались оформлять кредиты задаются вопросом о том, выгодно ли сейчас это делать?

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

  • Что такое девальвация?
  • Почему рубль обесценивается в последние годы?
  • Как взаимосвязаны между собой девальвация и ипотека?
  • Стоит ли сейчас брать ипотеку?

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-budet-s-ipotekoj-esli-proizojdjot-krizis-i.html
  • http://www.ipoteka-legko.ru/ekonomicheskiy-krizis/devalvaciya-rublya-i-ipoteka/
  • http://kreditorpro.ru/devalvaciya-rublya-i-ipoteka/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий