Что такое страхование ответственности

 

Что такое страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры? Какие бывают виды страхования перед третьими лицами? Как происходит страхование ответственности застройщика?. Обязательное страхование гражданской ответственности в 2019 году согласно 225 ФЗ Ответственность застройщика квартир и другие частые вопросы.

Что это такое

Под страхованием ответственности следует понимать перенесение ответственности за нанесения ущерба страхователем чьему-либо имуществу. В качестве страхователя может выступать лицо как физическое, так и юридическое: организация, компания, индивидуальный предприниматель.

Страхование ответственности подразумевает возмещение вреда в следующих случаях:

  • нанесен вред имуществу третьих лиц;
  • нанесен вред здоровью третьих лиц.

Компенсационные выплаты при использовании страхования рассматриваемого типа выплачиваются, только если это оговорено в заключенном ранее договоре, либо регламентируется действующим законодательством. Если возникает какая-либо конфликтная ситуация, то суд всегда руководствуется действующими нормами закона.

При страховании ответственности третьей стороной могут быть любые, но оговоренные заранее в заключаемом договоре лица.

Важной особенностью услуги рассматриваемого типа является отсутствие заранее обозначенной страховой компенсационной суммы, а также физического объекта или конкретного лица, которому должна быть выплачена компенсация при наступлении страхового случая.

Величина страховой компенсации определяется только при наступлении страхового случая – нанесения вреда третьим лицам. Размер компенсации устанавливается после проведения независимой экспертизы в соответствующей компании.

На сегодняшний день при помощи услуги под названием «страхование ответственности» можно застраховать:

  • кредиты;
  • ответственность владельцев транспортных средств;
  • профессиональную ответственность (врача или аудитора, нотариуса, адвоката).

Наиболее популярна на сегодняшний день ответственность предпринимателя.

Она включает в себя довольно большой перечень самых разнообразных рисков:

  • ответственность перед работниками;
  • ответственность перед экологическими контролирующими органами.

При страховании кредита услугой рассматриваемого типа можно застраховать:

  • непогашение кредитного займа по обоснованным причинам (утеря трудоспособности);
  • ответственность заемщика за непогашение кредита.

ТОП компаний

Множество компаний оказывают услуги по страхованию ГО. Право на данный вид деятельности дает лицензия, которая выдается государственными органами, имеющими право отозвать ее за систематическое нарушение правил страхования или невыполнение обязательств перед клиентами.

Страховой рынок в России очень насыщен. Чтобы помочь вам определиться с выбором, предлагаем вам подробнее ознакомиться с ТОП-5 наиболее крупными и уважаемыми страховыми компаниями, которые могут застраховать вашу гражданскую ответственность.

1) Ингосстрах

Ингосстрах является крупной компанией, работающей на рынке с 1947 года.

К очевидным плюсам (+) можно отнести:

  • быстрые выплаты;
  • надежность;
  • профессионализм и опыт.

Особенно интересные продукты данная компания предоставляет своим корпоративным клиентам.

Имеются программы по направлениям бизнеса:

  • гостиничный;
  • транспортный;
  • медицинский;
  • ресторанный.

2) РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия надежная страховая фирма, которая работает более 25 лет. Обладает лицензией более чем на сотню актуальных и нужных продуктов – как для юридических, так и для физических лиц.

Эта компания обладает обширной агентской сетью (850 филиалов). В штате компании работает более 20 000 страховых агентов. РЕСО-Гарантия имеет высокий рейтинг надежности А++ , выданный агентством Эксперт.

3) АльфаСтрахование

Это страховщик международного уровня. АльфаСтрахование обладает высокими показателями платежеспособности и крупной филиальной сетью. Постоянно улучшает качество своих продуктов и сервиса.

Большую часть услуг можно оформить в режиме онлайн и получить бесплатную доставку полиса. Также клиент может получить ответы на свои вопросы по телефону или воспользоваться онлайн чатом.

4) Ингвар

Ингвар отличается оперативностью. При заключении договора требуется минимальное количество документов. Выплата денег при наступлении страховых случаев происходит в короткие сроки.

Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юридических лиц. Ингвар предоставляет страховые продукты на защиту любых видов собственности, а также на профессиональную и гражданскую ответственность клиентов.

Кроме того, она гарантирует надежную защиту компаний в случае причинения вреда третьим лицам в ходе своей деятельности.

5) Росгосстрах

Росгосстрах является крупнейшей страховой компанией страны. Она имеет более 3 000 филиалов и штат из нескольких десятков тысяч агентов. Общее количество клиентов более 45 миллионов человек.

Предлагает все виды страхование ответственности – страхование ответственности транспортных компаний, производственных предприятий и т.д.

5 этапов оформления

Процесс страхования ответственности очень прост. Но нужно изучить все его этапы и нюансы заранее. Это поможет вам приобрести действительно нужный продукт по доступной цене.


Этап 1. Выбор страховщика

Страховые компании очень сильно отличаются друг от друга по качеству оказываемых услуг. Каждая фирма обладает своими достоинствами и недостатками.

Специалисты рекомендуют учитывать следующие факторы при выборе страховой компании:

  • общее количество клиентов;
  • количество страховых услуг;
  • наличие большой сети филиалов;
  • рейтинг от международных агентств;
  • финансовая устойчивость;
  • размер резервного фонда.

Вы можете расспросить своих близких. Наверняка, кто-нибудь сталкивался со страховщиками и имеет хотя бы какое-то представление о компаниях, оказывающих подобные услуги.

Этап 2. Определение объекта

Каждый полис содержит точный перечень всех возможных страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость услуги.

Важно понимать, что договор, который будет включать в себя все вероятные события, будет дороже, чем полис, в котором перечислены покрытия нескольких рисков.

Читайте также: Как оформить страхование жизни и здоровья

Этап 3. Сбор документов

Перечень необходимых для страхования документов небольшой. Страховым компаниям нет смысла затягивать процесс, так как в их интересах скорейшее получение нового клиента.

Как правило, вам понадобятся:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью, транспортным средством либо другим имуществом;
  • различные технические документы.

Точный список документов вам предоставит страховщик, в разных случаях он отличается и зависит от вида страхования.

Этап 4. Оплата премии

Вы можете оплатить страховку наличными, с помощью электронных систем или банковским переводом. Любая компания стремится создать для клиентов максимально комфортные условия денежного перевода.

Оплатить договор возможно 2-мя способами:

  1. единовременным взносом;
  2. по частям.

Этап 5. Подписание договора

Здесь работает основное правило – без прочтения не подписывать. Это означает, что любой документ, который вы получили на подпись в страховой организации, необходимо внимательно изучить.

Особенно это касается различных приложений, примечаний, которые могут быть набраны мелким шрифтом и сразу незаметны. Именно в них хранится самая ценная информация в отношении размеров страховых выплат и общих условий.

К сожалению, страхователи не очень серьезно относятся к изучению условий договора. А это может нанести серьезный финансовый ущерб.

Программы страхования

Ярким примером программы страхования в РФ считается базовая программа ОМС, утвержденная Правительством. Документ разработан в рамках программы, гарантирующей гражданам РФ бесплатную медицинскую помощь. В документе сформулированы основные обязанности и права застрахованных лиц, которые получают бесплатную медицинскую помощь на всей территории РФ. Также в программе перечислены объемы и виды медицинской помощи, которые гражданин имеет право получить на всей территории государства без учета привязки к конкретному субъекту федерации при наступлении заболевания. В документе также прописаны общие требования к программам ОМС, действующим на территориальном уровне.

Где можно выгодно застраховать гражданскую ответственность – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

От огромного количества заманчивых предложений у рядового гражданина разбегаются глаза. Чтобы облегчить выбор, мы представляем пятёрку наиболее надёжных и проверенных страховых компаний РФ, занимающихся страхованием различных видов гражданской ответственности.

1) Ингосстрах

В России немного страховых контор с более чем полувековой историей. Ингосстрах – одна из них. Организация работает на рынке с 1947 года. В числе несомненных плюсов компании – высокий профессионализм, надёжность, быстродействие при наступлении страхового происшествия.

Все желающие могут застраховать здесь гражданскую и профессиональную ответственность. Особенно широко представлен рынок страхования ГО для корпоративных клиентов. Доступны программы для всех направлений бизнеса – гостиничного и ресторанного, медицинского, транспортного.

2) РЕСО-Гарантия

Универсальная страховая фирма с 25-летним стажем работы на рынке. Имеет лицензию на сотню с лишним актуальных и доступных продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. В числе программ страхования ГО – защита рисков владельцев недвижимости, автомобилистов, бизнесменов, юридических компаний.

РЕСО работает через агентскую сеть – в штате компании более 20 000 профессиональных агентов, оказывающих услуги в 850 филиалах по всей России. Рейтинг надёжности А++ от независимого агентства «Эксперт».

3) Альфа-Страхование

Страховщик международного уровня с наивысшим показателем платежеспособности и развитой филиальной сетью. Держит курс на постоянное повышение качества клиентского сервиса. Большинство услуг доступны в режиме онлайн с оперативным оформлением договора и бесплатной доставкой.

Каждый пользователь может получить бесплатные консультации по телефону и через онлайн-чат. Страхование ГО доступно частным лицам (ОСАГО, «Добрые соседи», «Хоть потоп») и компаниям (защита ответственности для представителей малого, среднего и большого бизнеса).

4) Ингвар

Опыт работы с 1993 года. Профессионализм, быстрое заключение договора с минимальным количеством документов, оперативные выплаты по страховым ситуациям. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юрлиц.

Фирма страхует любые виды собственности, а также гражданскую и профессиональную ответственность клиентов. Обеспечивает финансовую защиту компаниям в случае причинения вреда третьим лицам в ходе производственной, хозяйственной и административной деятельности.

5) Росгосстрах

Старейшая в РФ страховая контора. Правопреемник организации ГОССТРАХ. Имеет больше 3000 подразделений и штат из десятков тысяч профессиональных агентов. Общее кол-во клиентов компании – около 45 млн. человек.

Практикует все виды защиты ответственности – страхование опасных производств, перевозчиков, гражданской ответственности производственных и коммерческих предприятий, лиц, оказывающих профессиональные услуги, владельцев недвижимости и транспорта.

Как происходит страхование гражданской ответственности – 5 основных этапов

Фото 2

Услуги страхования гражданской ответственности оказывают десятки компаний различного уровня.

Право на такой вид деятельности даёт лицензия, выданная государственными органами. Эти же структуры имеют право лишить контору разрешительного документа за нарушение правил страхования и невыполнение своих обязанностей перед клиентами.

Процедура страхования гражданской ответственности довольно проста, но стоит изучить все этапы и нюансы процесса заранее. Это поможет пользователям приобрести действительно полезный продукт по выгодной цене.

Этап 1. Выбор страховой компании

Не стоит оформлять договор в первом попавшемся учреждении. Утверждение «все страховщики одинаковые» – в корне неверное. Скорее, наоборот – у каждой компании свой набор уникальных услуг, свои достоинства и недостатки.

Знатоки советуют при выборе конторы учитывать следующие показатели:

  • опыт – чем старше учреждение, тем лучше;
  • финансовая устойчивость – на неё влияет размер уставного капитала, общая сумма выплат по страховым случаям и величина резервного фонда;
  • рейтинг от независимых агентств;
  • наличие разветвлённой сети филиалов;
  • ассортимент страховых услуг;
  • общее количество клиентов.

Можно поступить ещё проще – расспросить своих знакомых. Кто-нибудь из них наверняка пользовался услугами того или иного страховщика и имеет о нём хотя и субъективное, но зато абсолютно достоверное мнение.

Этап 2. Определение предмета страховки

Каждый договор содержит перечень страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость продукта.

Понятно, что полис, в который включены все вероятные события, касающиеся страхования ГО, будет стоить дороже, чем договор, предусматривающий лишь 1-2 конкретных ситуации.

Впрочем, документы обязательного страхования содержат, как правило, регламентированное количество рисков. Так, договоры ОСАГО в каждом регионе составлены по стандартной схеме, а расчетные тарифы устанавливаются на федеральном уровне.

Этап 3. Подготовка документов

Список документов для страхования ГО – минимальный: у компаний нет намерения затягивать процесс, поскольку они сами заинтересованы в скорейшем внедрении клиента в систему страхования.

Обязательно понадобятся паспорт, документы, подтверждающие право владения транспортом, недвижимостью и другим имуществом, технические документы на транспорт или иную собственность. Конкретные списки вам обязательно предоставят страховщики: перечень необходимых бумаг разнится в зависимости от вида страхования ответственности.

Этап 4. Оплата полиса

Услуги компании оплачиваются наличными, банковскими переводами, с помощью электронных платежных систем.

Каждая фирма стремится предоставить клиенту максимальное число вариантов расчета. Взносы по договору – единовременные или периодические (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.).

Этап 5. Заключение договора

Главное правило страхователя должно звучать так: «без прочтения не подписываю». Это значит, что любую бумагу, выданную на подпись страховой организацией, следует внимательнейшим образом изучить.

В особенности это касается приложений, примечаний, пунктов, набранных мелким шрифтом. Именно там обычно кроется самая важная информация относительно условий и размеров страховых выплат.

К сожалению, значительная часть пользователей начинает разбираться в нюансах договора уже после наступления страховой ситуации. Это чревато неприятными сюрпризами, денежными потерями и разочарованиями.

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности – это обязательство одного лица перед другим возместить ущерб при фиксации факта нанесения такого ущерба. Подобные обязательства возникнут при условии определенных упущений или действий, ставших причиной нарушения благ конкретного лица. Страхование гражданской ответственности разрабатывается и применяется с целью максимального возмещения нанесенного ущерба различных видов и степени тяжести. Застрахованная гражданская ответственность делает жизнь среднестатистического жителя развитого государства более спокойной, стабильной и безопасной.

Что такое страхование ответственности

Оно является самостоятельной отраслью страхования.

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить. Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Обязательное страхование ответственности

Обязательное страхование ответственности появилось сравнительно недавно, немногим более века назад. Основная функция механизма – помочь застрахованному лицу возместить ущерб, нанесенный третьему лицу при неблагоприятном стечении обстоятельств. Благодаря регулярным взносам от клиентов страховая компания получает необходимый финансовый ресурс, позволяющий взять ответственность за возмещение ущерба в отдельных случаях. В свою очередь у застрахованного лица также появляется возможность возмещать нанесенный ущерб пострадавшему лицу без непредвиденных затрат в особо крупных размерах.

Обязательное и добровольное

Страхование ответственности на сегодняшний день может быть как добровольным, так и обязательным. Данный момент максимально подробно освещается в комментариях к ст.№927 Гражданского кодекса Российской Федерации. На данный момент перечень случаев, в которых страхование ответственности является обязательным, перечислен в ст. №935 ГК РФ.

Добровольным страхование является в том случае, когда причиной заключения договора является свободное волеизъявление обоих участников соглашения:

  • страхователя;
  • страховщика.

Также важно обязательно помнить, что помимо обязательно и добровольной формы страхования существует ещё три формы аналогичные правовые формы. В них также осуществляется страхование ответственности.

Обязательное страхование возникает в некоторых случаях, когда требуется осуществление некоторого действия, подразумевающего высокую вероятность наступления страхового риска, могущего нести серьезный вред третьему лицу.

Важной особенностью обязательного страхования является исключение возможности заключения соответствующего соглашения без предварительного свободного изъявления воли сторон.
Фото 2

Что такое страхование гражданской ответственности?

В предыдущих статьях мы писали о том, как обеспечить страховую защиту личного имущества. Но нередко в непредвиденных ситуациях ущерб наносится чужой собственности или здоровью.

В таких случаях можно возместить убытки пострадавших из своего кармана, а можно пойти другим путём – застраховать свою гражданскую ответственность. В этом случае затраты будет оплачивать не виновник происшествия, а страховая компания.

Страхование гражданской ответственности (ГО) – отдельная отрасль страхового рынка. Объектом защиты при таком виде страхования выступает ответственность страхователя за причинение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц.

Пример

Супруги Петровы уехали на выходные на дачу. Пока они отдыхали, в их квартире прорвало трубу. Водой залило квартиру соседа на нижнем этаже. К счастью, у Петровых был полис страхования ответственности. Убытки пострадавших с лихвой возместила страховая фирма. Никто ни на кого не подал в суд, добрососедские отношения были сохранены, как и финансы обеих сторон.

Правда, от административной или уголовной ответственности страхование ГО не защитит. Если, к примеру, вы виновны в ДТП, полис позволит вам оплатить убытки пострадавшего водителя, но отвечать за возникновение аварийной ситуации всё равно придётся.

Страховка позволяет возместить следующие виды ущерба:

  • вред материальному имуществу – стоимость восстановления и ремонта и сопутствующие расходы;
  • личный ущерб – затраты на лечение, реабилитацию, уход;
  • вред, нанесённый окружающей среде в результате производственной или промышленной деятельности;
  • моральный ущерб.

Приобретение полиса страхования ГО актуально для автовладельцев, хозяев квартир, бизнесменов – то есть практически для всех категорий граждан. Документ защищает от непредвиденных трат и, что тоже немаловажно, бережёт ваши нервы.

Особенно нужной оказывается такая страховка для жителей многоквартирных домов. В квартирах, где давно не обновлялись сантехнические коммуникации, всегда существует риск аварии или протечки.

А вдруг ваши соседи только что сделали ремонт? А что если вода, просочившись сквозь потолок, испортила дорогую мебель? И в том, и в другом случае страховка возместит ущерб и избавит от долгих оправданий. Хотя извиниться за неудобства, конечно, всё равно придётся.

Подробнее о вариантах защиты своей и чужой недвижимости читайте в статье «Страхование квартиры».

Рекомендуем к прочтению также обзорный материал «Что такое страхование».

Как правильно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами – 4 простых совета

Основной смысл подписания договора со страховщиком – полноценная и своевременная защита собственных интересов.

Чтобы получить такую защиту, нужно страховать ответственность правильно и следовать нашим экспертным советам.

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Проверенный и надёжный страховой партнёр – гарантия своевременных выплат без дополнительных проверок, волокиты и длительного периода ожидания.

Можете воспользоваться нашим списком страховщиков или привлечь страхового брокера. За относительно небольшое вознаграждение профессиональный агент сам отыщет для вас наиболее выгодную программу.

Совет 2. Не допускайте ошибок в указании личных данных

Невнимательность при заполнении заявления может дорого вам обойтись. Одна ошибка при внесении данных, и договор становится недействительным.

Доказать свою невиновность постфактум гораздо сложнее, чем несколько раз проверить и перепроверить документ перед подписанием.

Совет 3. Внимательно изучайте перечень страховых рисков

Об этом уже говорилось выше – сначала перечитайте условия договора, потом подписывайте. Не все случаи гражданской ответственности входят в список страховых рисков.

В каждой компании свой список исключений, который нужно изучить заранее. Знайте, что компании однозначно не выплачивают компенсации, если ущерб был вами нанесён в состоянии алкогольного опьянения или умышленно.

Совет 4. Заключайте договор с компаниями, услугами которых вы уже пользовались

Страховщики любят лояльных клиентов, как родных. Постоянные пользователи приносят им основную часть дохода.

Преданных страхователей фирмы часто поощряют бонусами и скидками. Грех не воспользоваться выгодными предложениями компаний, с которыми вы уже сотрудничали.

Специально для вас мы подготовили интересное видео по теме страхования ГО застройщиков.

Классификация

Страхование гражданской ответственности делится на добровольное и обязательное. При добровольном страховой полис покупается только по желанию страхователя. В свою очередь, обязательное страхование гражданской ответственности есть не что иное, как законное принуждение государством к оформлению полисов граждан и юридических лиц.

Но не стоит забывать, что 225 ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности действует для нашего блага. Его цель – обезопасить интересы лиц, которые могут пострадать при чрезвычайных ситуациях.

К данной категории относится страхование:

  • автогражданской ответственности;
  • в области туризма;
  • опасных промышленных объектов;
  • гражданской ответственности застройщика.


1) ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности знакомо всем водителем. По полису ОСАГО страховой компанией возмещается ущерб, который был причинен одним водителем другому.

Однако существует лимит страховой выплаты. В 2016 году он был равен 400 000 рублей за возмещение материального ущерба и 600 000 рублей за урон здоровью.

При желании сумму компенсации можно значительно увеличить. Для этого нужно оформлять так называемый ДОСАГОдополнительное страхование автогражданской ответственности. Подобный документ гармонично дополняет ОСАГО и работает, когда ущерб при аварии превышает установленные лимиты.

О том, как оформить страховку ОСАГО онлайн, читайте здесь

2) При перевозках

Транспортная компания всегда отвечает за безопасность пассажиров и груза. Есть единые нормативы, по которым определен предел ответственности транспортной компании.
Они касаются авиаперевозчиков, судовладельцев, железнодорожников и автотранспортных компаний.

Страховым случаем считается:

  1. нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика;
  2. просрочка доставки груза по вине перевозчика или пассажиров;
  3. порча или утрата груза;
  4. нанесение вреда здоровью и жизни пассажиров.

Страхователями являются юридические и физические лица, собственники или арендаторы транспорта.

Страховщик освобождается от выплат в случае, если:

  • происшествие случилось из-за нарушения страхователем условий и правил транспортировки;
  • перевозчик нарушил нормы противопожарной защиты.

3) От нанесения вреда природе

Данное страхование понимает под собой защиту ответственности страхователя от рисков, которые связаны с вредным воздействием на окружающую среду.

Такие полисы приобретаются владельцами различных опасных предприятий:

  • шахт;
  • электростанций;
  • танкеров;
  • химических предприятий;
  • заводов по производству токсичных и взрывчатых веществ.

Страховщик покрывает все расходы, если по вине страхователя произошла техногенная катастрофа. Так как страховые суммы в таких ситуациях бывают очень большими, то и цена за страховку будет серьёзной. Именно потому страхованием природных рисков занимаются только крупные компании.

Данная деятельность урегулирована действующим законодательством и природоохранными законами. В нашей стране защита от подобных рисков строго обязательна. В России насчитывается более 300 000 потенциально опасных производств, и все они должны быть обязательно застрахованы.

4) От бракованной продукции

Даже самые современные технологии допускают возможность производства бракованной продукции.

Причинами возникновения брака продукции могут быть:

  • человеческий фактор:
  • использование некачественных расходных материалов;
  • недоработка на стадии проектирования продукта;
  • нарушение условий труда.

В подобных ситуациях ущерб причиняется не только потребителю, но и производителю, который несет серьезные убытки.

5) Для професcионалов

Например, юрист гарантирует клиенту, что выиграет его дело в суде и берет плату за свои услуги. Но он терпит поражение. А клиент несет убытки и направляет правозащитнику претензию.

В такой ситуации будет хорошо, если предусмотрительный юрист оформил полис страхования гражданской профессиональной ответственности. Затраты в этом случае понесёт страховая компания.

6) Для застройщиков

В России это обязательная процедура. Данная страховка может помочь дольщикам и вкладчикам вернуть потраченные деньги или даже обеспечить их жильем в том случае, если происходит банкротство их строительной компании.

Данный закон вступил в силу в 2014 году. Теперь строительные компании могут брать деньги с клиентов вперед, только если у них есть полис страхования гражданской ответственности застройщика.

7) За нарушение обязательств

Это не очень распространённый вид страхования. Полис покупают заемщики, которые боятся не погасить вовремя кредит. Но страховое покрытие составляет лишь часть суммы кредита, обычно не более 80-90%.

Законодательная база

Фото 4

Законодательной базой для организации страхового дела, конкретизирующей страхование ответственности различного рода, является Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Он включает в себя следующие разделы:

  • «Общие положения»;
  • «Договор страхования»;
  • «Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков»;
  • «Государственный надзор за деятельностью субъектов»;
  • «Заключительные положения».

Данный федеральный закон максимально полно отражает все возможные аспекты и важные моменты страховой услуги рассматриваемого типа. Данный закон подвергался редактированию №172-ФЗ.

В разделе общие положения освещаются термины, используемые в сфере страхования. Обозначаются объекты и субъекты страхового процесса, фигурирующие в договоре страхования. Перечисляются условия и порядок осуществления страховой деятельности. Обозначаются участники отношений, регулируемых законом №172-ФЗ.

Раздел под названием «Договор страхования» исключен. Основание к этому является Федеральный закон №157- ФЗ от г.

Ранее в нем освещался формат заключаемого страхового соглашения. На данный момент договора составляются страховщикам на свое усмотрение.

Единственным важным условием является необходимость соблюдения прав страхователей. При наличии пунктов, ущемляющих права, договор страхования может быть признан судом не действительным частично или полностью.

«Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков» подразумевает обеспечение экономически обоснованных тарифов. Также гарантом эффективности является Федеральный закон №283-ФЗ от г. «Государственный надзор за деятельностью субъектов» подразумевает контроль со стороны исполнительных и законодательных органов. Данный момент также подкрепляется действием Федерального закона №172-ФЗ от г.

Раздел под названием «Заключительные положения» включает в себя всего три статьи. Они освещают:

  • страхование лиц, не являющихся резидентами Российской Федерации;
  • порядок рассмотрения споров;
  • международные договоры.

Согласно рассматриваемому закону, лица без гражданства или же юридические лица, не являющиеся резидентами Российской Федерации, имеют право на заключение договора страхования ответственности.

Порядок рассмотрения споров на сегодняшний день регламентируется Федеральным законом №104-ФЗ от г.

Всевозможные конфликтные ситуации рассматриваются в следующих инстанциях:

  • в арбитражном суде;
  • в третейском суде.

Также в качестве законодательной базы, касающейся страхования ответственности, выступают статьи Гражданского кодекса РФ и Налогового кодекса РФ.

Договор страхования ответственности экспедитора рассматривается в статье: страхование отвественности экспедитора.

Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами рассказывается в этой статье.

Договор страхования ответственности

Договор страхования ответственности – основной документ, который регламентирует взаимоотношения страховой компании и застрахованного лица. Основные принципы формирования договорных документов в сфере страхования прописаны в законе «Об организации страхового дела в РФ», а также в главе 48 гражданского кодекса.

Фактически договор страхования – это соглашение универсального характера, которые подписывают страховщик и страхователь. На основании соглашения страховщик обязан выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Страхователь, в свою очередь, обязуется своевременно перечислять в пользу страховой компании взносы установленного размера.

Какие компании предоставляют данную услугу

На сегодняшний день страхование ответственности предоставляет довольно ограниченным перечнем СК. Так как данная услуга связана с большим количеством различных сложных юридических аспектов.

Судебная практика по вопросам страхования ответственности ещё недостаточно велика для предсказания исходов возможных дел.

Наиболее надежными страхованными компаниями, предоставляющими услуги рассматриваемого типа, на сегодняшний день являются:

  • «Ингосстрах»;
  • «Росгосстрах»;
  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «Мегарус-Д»;
  • «ВСК».

Каждая имеет как свои достоинства, так и недостатки. Несмотря на это, все перечисленные выше организации имеют класс надежности «А++». Ежегодные выплаты по страховым случаям в некоторых регионах порой достигают нескольких сотен миллионов рублей. Это как ничто другое говорит о большой вероятности получения страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/
  • https://biznesmenam.com/strahovanie/grazhdanskoj-otvetstvennosti.html
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-otvetstvennosti/
  • https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti.html
  • https://crediti-bez-problem.ru/kakie-vidy-straxovaniya-otvetstvennosti-sushhestvuyut-sushhnost-i-xarakteristiki.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий