Что такое обналичка денег и зачем

 

Статья на тему "Обналичивание денег" — персональный блог по SEO и заработку в интернете и Yaroshok.ru . Статья на тему "Обналичивание денег" — персональный блог по SEO и заработку в интернете и Yaroshok.ru .

Какие схемы используют сегодня?

В 2008-2009 годах «популярными» были схемы «обналичивания» через банковские карты, например,

  • Компания принимает платеж с НДС. Переводит деньги на счета нескольких ИП за вычетом минимальных налогов. А затем они перечисляют деньги на карты «под отчет». Наличные просто снимаются в банкомате. Схема действует до того момента, как банк это заметит и закроет счет компании (максимум - 1 квартал);
  • Недобросовестные клиенты предоставляют мошенникам свои платежные средства и реквизиты (за небольшое вознаграждение). Затем на эти счета переводятся похищенные деньги и обналичиваются.
Борьбу Центробанка с подобными схемами можно назвать успешной: «обналичивание» через банковские карты было сведено практически к нулю. Однако, как отметил Центробанк, прежние схемы «обналичивания» денег вновь стали популярны.

Отключить рекламу

Метод 1: с помощью зарплаты

Вывести со счёта организации деньги можно одним из самых лёгким способов. Нужно лишь стать сотрудником своего предприятия и получать в нем заработную плату. Но этот метод является далеко не самым выгодным. Учредитель компании, особенно, если он является единственным, может занять абсолютно любую должность. Отдел кадров ему выдает трудовой договор с указанием размера и сроков выплат заработной платы.

Обналичивание денег ООО через заработную плату штатного сотрудника

От официальной заработной платы сотрудников взимается 13% налог на доходы физлиц НДФЛ. Помимо этого, ООО придётся с фонда оплаты труда выделять до 30% страховых взносов.

Как делают

Чтобы избежать таких налогов, предприниматели пользуются услугой обналички. Обналичка превращает официальные деньги на счетах в неофициальные наличные в сейфе. И уже из неофициальных денег предприниматель платит зарплату. Обналиченные деньги нигде не числятся, поэтому они не облагаются налогом. Вроде как экономия.

Шесть последствий вашей серой зарплаты

За что переживать, если платят в конверте

Работает обналичка так:

  1. Предприниматель заключает договор со специальной безобидной с виду компанией, которая оказывает как бы информационные услуги. Цена договора — сумма, которую нужно обналичить, плюс процент за услугу.
  2. Предприниматель оплачивает счет и подписывает акты выполненных работ. Дескать, информационная услуга оказана.
  3. Безналичные деньги поступают на счет этой компании. Но никакие услуги она оказывать не будет: она переведет эти деньги в какую-нибудь другую компанию. Затем еще одну и еще одну. Так деньги по цепочке прыгают между несколькими на первый взгляд не связанными между собой фирмами. На самом деле эти фирмы — часть обнальной сети.
  4. Когда деньги проделали длинный путь, их обналичивают каким-нибудь хитроумным способом: через нечистый на руку банк, подставного вкладчика, с помощью платежных систем или через дружественный наркобордель (запрещён на территории России).
  5. Спустя короткое время с предпринимателем связывается специально обученный человек и передает ему обналиченные деньги.

Для предпринимателя это выглядит так: «Оплатил один счет — получил наличные». Для налоговой это выглядит так: «Компания оплатила услуги подрядчика, ничего подозрительного». А на самом деле работает целая преступная группа, которая под мнимыми предлогами переводит и обналичивает деньги.

Этим методом пользуются, чтобы обналичить деньги под зарплаты, вывести деньги из банкротящейся фирмы, украсть деньги из кассы или вклады из банкротящегося банка, дать откат или крупную взятку, профинансировать теракт или революцию.

Откуда деньги у заливщиков?

Как правило, эти деньги появляются в результате преступной деятельности. Легально заработанные деньги в таких сложных схемах не нуждаются: достаточно просто зарегистрировать бизнес, платить налоги и все необходимые отчисления — и у государства не возникнет вопросов.

Изумительная история 

Банк заподозрил клиента в обнале и не выдал деньги за проданную машину

Но если человек торгует наркотиками, оружием, человеческими органами или финансирует террористические организации — такой бизнес на учет в налоговой не поставишь. А деньги, полученные в результате незаконных сделок, преступникам надо как-то выводить из тени в реальную жизнь.

Часто схемы с заливами используют получатели кредитов, оформленных по украденным или поддельным документам. Им все равно, какой процент платить за обналичку: расходы на переклеивание фотографии в паспорте невелики.

На мой паспорт взяли 4 кредита

Раньше тем, кто получал доход от преступлений, жилось намного проще. Еще в 90-х можно было открыть бутик на Арбате, выставить в нем шубы с ценником по несколько сотен тысяч рублей, показывать оборот по нему, платить налоги — и доход становился похож на легальный. Но со временем налоговая ужесточила требования, разработала новые методики проверок и начала задавать вопросы: а вот вы по 5 шуб в день продаете по документам, а при этом ни одной не покупаете, поставщиков у вас нет, с вами бизнес никто не ведет, а директор вообще проживает на Кипре. А теперь предъявите налоговикам ту самую тумбочку, откуда вы берете деньги.

В 2001 году был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону многие финансовые операции попали под обязательный финансовый контроль на предмет законности.

Правоохранительные и налоговые органы тоже получили от государства больше полномочий по выявлению таких преступлений. Общая тенденция такова, что из года в год государство дает правоохранителям все больше инструментов контроля за безналичными переводами и увеличивает ответственность за преступления с использованием банковских карт и электронных денег.

Ну и что? 

За махинации с картами и электронными деньгами посадят в тюрьму

Даже ФЗ № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств», который мы недавно разбирали, с одной стороны, защищает деньги на банковской карте, с другой — усложняет жизнь тем, кто обналичивает деньги. С точки зрения банка, залив — это нетипичная денежная операция, и давать пояснения придется владельцу карты.

Поэтому преступники начали придумывать новые способы обналичивания и вывода денег из-под контроля финансовых органов. Залив денег на карточку — один из таких способов.
Фото 1

Метод 7: через ИП

Владелец бизнеса может заключить контракт на управление ООО. Но сам оформит ИП. Такой ход позволит существенно экономить на налогообложении, так как выплачивается уже не 13% НДФЛ, как оформленного на работу сотрудника, а 6% при УСН «Доходы». В этом случае человек, оформивший ИП, будет от своих доходов перечислять взносы ещё во внебюджетные фонды + 30%. Это уже немного выгоднее.

Но также с использованием ИП можно провернуть и другую схему, чтобы обналичить деньги. Но она не является в целом легальный. И злоупотреблять таким методом обналички не стоит, иначе это чревато серьезными проблемами. Использовалась она в последние годы довольно часто поэтому может быстро привлечь внимание правоохранительных органов.

Обналичить средства ООО можно через ИП

В общем суть схемы в следующем: нужно заключить договор с ИП на приобретение товаров или получение услуг. Затем от ООО нужно перечислить на его счёт деньги, которые он просто обналичивает и отдает вам.

Схемы снятия денег

Сначала это все выглядит так, как будто снятие денег, необходимое руководителю, проходит вполне легально, так как явного мошенничества с заемными средствами нет.

Частное лицо или руководитель фирмы снимает со счета деньги после подписания платежных документов. Но потом все равно придется объяснять законность этой операции через банк.

Деньги со счета снять можно, не нарушая законодательства Российской Федерации, но эта процедура впоследствии приведет к фиктивному увеличению расходов предприятия и затрат и уменьшению налогов.

Организация существенно снижает показатели прибыли, увеличивая затраты на оплату несуществующих услуг, а сумма налога соответственно становится меньше.

В незаконном обналичивании денег участвует собственник однодневной фирмы, который получит на руки меньший процент от оборота после окончания схемы, чем, если бы начальник организации заплатил налоги государству.

Однако оба участника сделки забывают о том, что они нарушают законодательство, согласно УК РФ, где за это предусмотрено наказание.

Некоторые схемы используются при помощи фальшивых документов, без привлечения посредника. Вообще существует множество схем, и они уже известны налоговой инспекции, но некоторые имеют специфические отличия в зависимости от специализации компании или профиля производства.

Стандартные схемы мошенники для незаконного обналичивания средств:

  • через подставных физических лиц;
  • задействование банковских работников;
  • привлечение фирм-однодневок;
  • использование фальшивых документов случайных граждан;
  • применение сертификатов, предназначенных для получения материнского капитала.

Обналичивание через ИП предпринимателей

В качестве мошенников индивидуальные предприниматели используются часто, их роль в схеме трудней определить и выявить.

Однодневные фирмы-пустышки после незаконной сделки сразу исчезают, но частное лицо в случае разбирательств с налоговой инспекцией останется и подтвердит свою работу, за которую получило деньги.

Но если налоговая служба докажет фиктивность этих мероприятий, то на скамье подсудимых в зале суда окажется не только руководитель предприятия, который уклоняется от налогов, но и частный предприниматель, необдуманно согласившийся на предложение об обналичивании денег через ИП, последствия за которое коснутся и его.

Для обналички денег между организацией и индивидуальным предпринимателем составляется договор, по которому ИП нанимают для оказания ряда услуг, многие из которых трудно проследить, например:

  • предпусковая настройка оборудования;
  • перевозка грузов;
  • обучение, консультации, тренинги.

Факт проведения этих работ определить будет практически невозможно, если после подписания акта и перечисления денег на счет частного предпринимателя пройдет месяц или два.

Если находятся очевидцы, которые не подтверждают проделанные работы по утвержденному и подписанному акту, то по закону последует наказание.

Вывод денег через липовые ИП выгоден, так как ИП может распоряжаться денежными средствами со своего банковского счета в любом виде.

Для инспекции его расходы являются целым составляющим, поэтому обналичивание средств для частного предпринимателя не составляет особую проблему.

Руководителю предприятия он отдает нужную сумму, оставляя себе ранее оговоренные проценты.

Вывод денег через ООО

Получить наличность можно внутри собственной компании, не привлекая к делу посредников. По исполнению такая схема несколько сложнее, но зато в этом случае все деньги получит руководитель, и ему не придется ни с кем делиться.

На предприятии ООО могут использовать такие схемы:

  • перечисление ИП, завышение расходов;
  • руководитель оформляет заем на длительный срок;
  • начисление дивидендов;
  • через дебетовые карты;
  • через лиц, получающих деньги под отчет.

Завышение валовых затрат

Например, на фирме закупается внушительная партия талонов на топливо по безналу для работы автотранспорта.

Далее эти талоны уже продают за наличный расчет, экономя руководству ООО несколько миллионов рублей.

Однако налоговая инспекция давно ознакомлена с данным методом, так как такие схемы используются давно. Руководству будет начислен серьезный штраф в соответствии со статьями Уголовного Кодекса России.

Долгосрочный кредит

В схеме с оформлением кредита нет вывода средств как такого, потому что руководитель предприятия получает кредитные деньги наличными, оформляя их под минимальные проценты или вовсе без них.

При данной схеме происходит уменьшение суммы налога. По законодательным меркам это действие спорное, так как предусматривает беспроцентный кредит с последующим вкладом средств на депозит в банке на длительный срок.

В данной схеме отпадает необходимость привлекать подставных лиц или близких родственников, так как выдача кредита на приобретение автомобиля или недвижимости не идет вразрез с законодательством.

Закону не противоречит получение кредита из денег средств компании на длительное время, если на предприятии имеется учредитель.

Перед налоговой проверкой эти деньги не облагаются налогом, потому что не считаются прибылью, так как это средства являются кредитными на личном банковском счету, подоходный налог с них выплачивать не придется.

Правда по окончанию долгового срока кредитную сумму придется вернуть, но за это время могут произойти такие серьезные изменения, что стоимость обналиченных денег может уменьшиться из-за инфляции или само общество с ограниченной ответственностью объявит себя банкротом.

Начисление дивидендов

По закону участникам ООО разрешается начисление дивидендов руководству фирмы и самому себе.

Схема используется часто, ведь после получения налички в виде дивидендов размер уплаченных налогов будет меньше, чем сумма прибыли, насчитанная налоговыми обязательствами.

Вывод подотчетных средств работниками

Среди руководителей крупных ИП и предпринимателей данный способ является популярным.

Организация выдает физическому лицу заемные деньги, которые необходимо вернуть в оговоренный срок. Средства проводятся обратно через кассу компании.

Если этого не происходит, то при невозврате полученных денег подотчетное лицо платит налог с дохода. Для того чтобы его не платить, руководство делает второй заем, перекрывая сумму первого.

Погасив долг, можно бесконечно продолжать проводить такие операции, с точки зрения закона это все абсолютно легально.

Дебетовые карты

Вывод денег со счетов через карты физических лиц производится методом приобретения действительных банковских карт или через оформление бумаг с помощью банковского сотрудника (сообщника) на реквизиты умерших людей или просроченные несуществующие документы.

Смысл этих операций заключается в дроблении сумм. Согласно российскому законодательству, банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг обо всех действиях с финансовыми суммами, размер которых составляет более 600 000 рублей.

Чтобы махинация с большой суммой не стала заметной на фоне других операций, учредитель использует фирму-однодневку с многочисленным штатом несуществующих работников.

Директор этой организации существует только на бумаге, а документы поддельные. Перед зачислением средств на однодневную компанию, руководитель перечисляет зарплату фиктивным сотрудникам.

За счет большого количества дебетовых карт можно снять наличными деньгами до 10 миллионов рублей. Операцию можно проводить множество раз, выводя огромные суммы.

Для этого не всегда используются фальшивые банковские карточки, аферу можно проводить и через реального человека, лишь бы у него было свидетельство ИП.

Метод 6: через займ

Фото 3

Чтобы с расчётного счёта предприятия в максимально сокращённые сроки снять наличные, можно воспользоваться схемой через займ. Для этого заключается договор о беспроцентном займе между организацией и учредителем. В этом договоре нужно указать срок выплаты и соответствующие условия. А секрет такой схемы заключается в том, что срок этого договора можно продлевать многоразового. Помимо этого, спустя 3 года, компания может списать эту задолженность.

Беспроцентный займ для обналичивания средств ООО

Важно позаботиться о том, чтобы у ООО не было никаких обязательств перед банками, долгов по выплатам заработной платы, контрагентам, иначе можно случайно нарваться на не самые приятные ситуации с сотрудниками налоговой службы и кредиторами.

Основные условия для подписания договора займа финансовых средств

Чтобы избежать появления заинтересованности ФНС к деятельности и финансовым потокам организации, а также исключить лишние траты на уплату налогов, нужно выполнить такие условия:

  1. При составлении документов о займе выдавать организации нужно сумму до 600 тыс. руб. Если сумма будет выше, банк начнет требовать дополнительные документы по этой операции, которые в дальнейшем будут отправлены в Росфинмониторинг. А это совершенно ни к чему.
  2. Можно оформить договор до востребования и там указать средний процент на рынке. Тем самым продемонстрировать, что материальной заинтересованности учредителя в этой операции нет.

Методы легального снятия финансов со счёта ООО

Несмотря на то, что компании типа ООО имеют более высокий уровень доверия, чем индивидуальные предприниматели, их работа со счетами строго контролируется. Основатель организации может сделать вклад в продвижение и совершенствование бизнеса, но, наоборот, обналичить финансы с расчётного счёта ему не удастся. То есть любые поступившие в компанию деньги, даже от него самого, ему больше не принадлежат. Теперь это имущество предприятия. Поэтому он не может ими пользоваться или распоряжаться на свое усмотрение.

Но законом не запрещено учредителям компании получать прибыль с дивидендов. Но ждать их приходится подолгу, месяцами. Поэтому стоит узнать другие существующие законные способы обналичить деньги.

Легальные способы обналичивания денег ООО

Чтобы не нарушать букву закона, стоит рассмотреть такие популярные методы:

  • заработная плата сотрудника фирмы;
  • получение дивидендов;
  • выплата премиальных вознаграждений;
  • списание на статью «Текущие расходы»;
  • представительские затраты, командировочные;
  • выдача займа под 0%;
  • привлечение ИП.

Метод 4: на УСН на текущие расходы

Для тех фирм, которые пользуются упрощенной системой начисления налогов УСН «доходы минус расходы», вариант обналички станет очень выгодным и верным решением. С разницы между этими значениями взимается налог в размере 6%, при этом нужно указать издержки, на которые нужна обналичка – это выплаты контрагентам, покупка канцелярии, расходных материалов, выплата долга по аренде помещения, коммунальные платежи и другое.

Пример текущих расходов предприятия

Для списания денег нужно заполнить чек, указать в нём основную цель, через банк оплатить комиссию за списание этих средств в размере от 0,5 до 10%. Всё зависит от обналичиваемой суммы и условий обслуживания, которые предоставляет банк. То есть в любом случае любые списания, снятия, обналичивания и другие издержки должны иметь подтверждающие документы.

Чтобы снять деньги в банке, понадобится дебетовая карта или чековая книжка. Второй вариант нужно оформить в том банковском учреждении, где будет происходить обналичивание денежных средств. Многие банки просят предоставить получателя образцы подписей управляющего и бухгалтера предприятия, доверенность на выполнение финансовых операций и паспорт, подтверждающий личность.

Выдача денежных средств осуществляется в кассе банка по представленной платежной ведомости или РКО – расчётному кассовому ордеру. Чем больше сумма, подлежащая обналичке, тем меньше процентов будет от неё взиматься. На крупные суммы лучше оставлять заявки заранее.

Пользоваться дебетовой картой будет проще и удобнее. Но на ней предусмотрены лимиты на снятие наличных средств. У каждого банка это индивидуальные лимиты. Но плюс в том, что сразу можно открыть несколько дебетовых карт, на которые и переводить деньги.

Как пытаются бороться

Фото 4

Государство борется с обналичкой через налоговую, Роструд, банки и МВД.

Налоговики проверяют фирмы на предмет подозрительных операций, которые могут быть похожи на обнал. Руководителя могут привлечь к ответственности.

Роструд проверяет, чтобы сотрудникам платили зарплату по закону. Если вы получаете зарплату в конверте, обратитесь в трудовую инспекцию или подайте заявление в прокуратуру: вас не только делают соучастником обнальной схемы, но и лишают социальной защиты, больничных, декретных и многого другого. Читайте об этом в нашей статье о серых зарплатах.

Банки должны внимательно контролировать счета своих клиентов и искать подозрительные операции. В любом уважающем себя банке есть специальный отдел, который ищет среди платежей и поступлений потенциальные обналы. Если компания подозревается в обнале, банк бьет тревогу. Если сам банк подозревается в обнале, Центробанк довольно резво его закрывает.

В МВД есть отдел по борьбе с экономическими преступлениями, который расследует схемы обнала и раскрывает связанные с обналом преступные группы.

С обналом бороться сложно, потому что обнальщики умеют скрываться, запутывать следы и подделывать документы. Со стороны обнальную фирму-прокладку трудно отличить от нормальной честной компании: по деньгам и бумагам они будут очень похожи. А если закрывать всех подряд, то многие честные компании попадут под огонь, этого никто не хочет.

С «обналичкой» борются?

Да. Из актуального. 10 марта 2019 года задержали Сергея Пивоварова, одного из крупнейших «обнальщиков». Он возглавлял группу, которая занималась обналичиванием денег на территории Оренбургской, Самарской и Саратовской области. Деньги «отмывались» через тысячи платежных банковских терминалов по всей стране. В «тень» уходило несколько миллиардов рублей. А в конце 2015 года арестовали банкира Александра Григорьева. Он был совладельцем нескольких банковских структур. Занимался обналичиванием денег и выводом их за рубеж по, так называемой, «молдавской схеме».

Отключить рекламу

Как выявляют «обналичку» налоговики?

Даже если предприниматели вели себя очень аккуратно и были уверены, что все продумали, у налоговиков есть несколько косвенных признаков, по которым они могут отличить фиктивную операцию от реальной.

О каких признаках речь? Например,

  • работники позволяют себе крупные покупки при небольшой заработной плате, например, автомобили класса «премиум»;
  • компания предъявляет к возмещению значительные суммы налогов;
  • учредитель или директор встречается в числе контрагентов компании;
  • компания открывает счет в банке, в котором «сидит» много юридических лиц из списка контролируемых;
  • операции компании привлекают внимание своей необычностью: компания торговала бетоном и вдруг купила вагон тюльпанов;
  • в балансе компании много операций, по которым сложно определить рыночную стоимость, например, консультационные услуги;
  • компания при проверке «теряет» первичные документы.

Метод 5: на представительские расходы и командировочные

В статью представительских расходов входят затраты компании, которые нужны для развития и продвижения деятельности. Они включают очень широкий перечень наименований, в том числе:

  • заграничные авиаперелеты;
  • оплата проживания в отеле;
  • взносы за участие в различных конференциях, ивентах, акциях;
  • подготовка к организациям событий.

Командировочные деньги выплачиваются посуточно

Налогооблагаемую базу в этом случае можно уменьшить тоже на указанную сумму представительских расходов. Обналичить деньги по такой схеме можно без налоговых выплат от суммы. Но действовать нужно аккуратно, умеренно, не указывать слишком большие суммы, чтобы лишний раз не привлекать внимание ФНС.

Как решить

Допустим, вы получаете зарплату в конверте и вас это не устраивает. Но это хорошая работа и вы не хотите ее бросать. Тогда есть легальный, пусть и несколько замороченный способ получать зарплату и экономить на налогах: стать индивидуальным предпринимателем и платить налоги самому.

Как заплатить НДФЛ самостоятельно

Индивидуальный предприниматель — это частное лицо, которое может заниматься коммерческой деятельностью. Вы регистрируете себя как ИП, открываете банковский счет, заключаете с работодателем договор и получаете деньги как обычно — только теперь это не зарплата, а оплата ваших услуг по счету. Правда, если гражданско-правовой договор составлен неправильно, ФНС может признать его трудовым.

Разница между ИП и частным лицом в том, что ИП сам платит за себя налоги и взносы на обязательное страхование. Два раза в год вы должны будете делать пенсионный и раз в год — страховые взносы.

Сколько денег в год ИП отдает государству

Если ИП платит только за себя, налог можно уменьшить за счет обязательных взносов. Взносы при этом должны быть оплачены авансом, а не одним платежом в конце года. В таблице учтено уменьшение налога и дополнительный взнос 1% с дохода от 300 000 Р

Зарплата ИП в месяц30 000 РВзнос в ПФР и ФФОМС28 590 РНалог при УСН 6%0 РИтого налоги и взносы28 590 Р% от годового дохода7,94%Зарплата ИП в месяц50 000 РВзнос в ПФР и ФФОМС30 990 РНалог при УСН 6%5 010 РИтого налоги и взносы36 000 Р% от годового дохода6%Зарплата ИП в месяц100 000 РВзнос в ПФР и ФФОМС36 990 РНалог при УСН 6%35 010 РИтого налоги и взносы72 000 Р% от годового дохода6%Зарплата ИП в месяц150 000 РВзнос в ПФР и ФФОМС42 990 РНалог при УСН 6%65 010 РИтого налоги и взносы108 000 Р% от годового дохода6%

Вы можете договориться с работодателем, чтобы он компенсировал вам налоги и взносы за счет повышения зарплаты. Более того: вы можете договориться с работодателем, чтобы он еще больше повысил вашу зарплату: ведь вы теперь экономите его деньги. Например, при зарплате 100 тысяч вы можете поднять себе зарплату не на 6%, а на 12% — и работодателю это всё равно будет выгоднее, чем платить полный пакет налогов или рисковать штрафами и тюрьмой.

У ИП нет проблемы со снятием наличных. Работодатель имеет все основания оплачивать его услуги, а ИП может распоряжаться ими как хочет. Главное — платить налоги.

У работы ИП есть нюансы: например, нужно будет научиться минимально вести бухгалтерию, подписывать акты и выставлять счета. Но сделать всё по закону, а еще и получить прибавку к зарплате — это стоит того.

Кто такой заливщик?

Фото 5

Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.

Бесплатно быть звеном в этой цепочке никто не согласится, поэтому каждому участнику предлагают какой-то процент от суммы переводов. Соответственно, каждый участник цепочки с точки зрения закона — соучастник преступления.

Что вам нужно знать об обналичке

Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами. А человек, который ищет дропов и работает с ними, — дроповодом. Дроп может сам принимать участие в цепочке переводов, а может просто продать или отдать свою банковскую карточку дроповоду вместе с реквизитами счета и пином.

Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.

Например, парень ищет девушку с небольшим заработком и финансовыми проблемами. Потом следуют знакомство, цветы, конфеты и предложение заработать хорошие деньги в качестве посредника. После пары переводов молодой человек исчезает, а вместо него в жизни девушки появляются следователи с уголовным делом. И выясняется, что паспорт красавца девушка не видела, номер машины не помнит, симкарта оформлена на бомжа Васю, а телефон недоступен.

Как русских женщин разводят на сайтах знакомств

Что не так

Проблемы с обналичкой две: налоги и преступность.

Налоги. Из-за того, что предприниматели уклоняются от налогов и взносов, эти деньги не поступают в бюджеты и фонды. Фондам нечем платить пенсии и пособия, нечем финансировать больницы и делать страховые выплаты.

Тут можно привести встречный аргумент, мол, медицина и так слабая, пенсии и так нищенские, чиновники и так всё воруют.

Однако платить или не платить налоги — это не жизненный выбор, не дело принципа и даже не вопрос морали. Платить налоги — это одно из условий жизни в любой стране. Нельзя делать вид, что ты такой весь против, но при этом ездить по дорогам, водить детей в школу или выносить мусор. Налоги и взносы — это обязанность гражданина, а не тема для дискуссий.

Налоги и взносы в России не самые высокие ни в мире, ни даже в Европе. О том, кто сколько платит, мы напишем отдельно, но будьте уверены: 49% с зарплаты — это далеко не самое страшное.

Преступность. Если деньги можно обналичить на зарплаты, то можно обналичить и на оружие, и на наркотики, и на всё остальное. Для обслуживания системы обнала используют подставные фирмы, левые банки, в качестве директоров им ставят бомжей и умалишенных (мера предосторожности). Система обнала преступна сама по себе и множит преступность вокруг.

Обналом могут пользоваться и сами преступники: легализовывать деньги от наркоторговли и проституции, легализовывать откаты и взятки. Всё опасное и возмутительное в нашей жизни так или иначе будет связано с обналиченными деньгами.

Обнальщики говорят, что делают благое дело — помогают российскому бизнесу окончательно не умереть под налоговым гнетом. Но это логика из серии «мы продаем героин, чтобы продлить жизнь наркоманам».

Какие бы аргументы ни использовали обнальщики, есть факт: обнал нелегален и государство с ним борется.

Как правильно

Все, кто живет и работает в России, платят налоги — даже если не знают об этом.

Как мы делим доход с государством

На что мы отдаем часть зарплаты

Когда вы получаете зарплату, ваш работодатель по закону должен заплатить пять раз:

  1. Собственно, вашу зарплату.
  2. Налог на доход физического лица — на дороги, школы, ЖКХ, МЧС, транспорт.
  3. Взнос на пенсии нынешним и будущим бабушкам.
  4. На пособия, больничные и декретные.
  5. На ваше медицинское обслуживание, если вдруг что не дай бог.

Если вы получаете легальную зарплату 100 тысяч рублей, то ваш работодатель отдает еще около 15 тысяч на НДФЛ и около 35 тысяч на обязательное страхование. Итого, чтобы выплатить 100 тысяч на руки, работодатель должен потратить около 150 тысяч рублей. (см. об этом: и )

Метод 2: с помощью дивидендов

О частоте и периодичности начисления части прибыли хозяйствующего субъекта, которая распределяется между учредителями, должно быть указано в уставе компании. ФЗ №14 «Об ООО» допускает выплаты не чаще 1 раза в квартал. Допустимо начисление дивидендов раз в полгода или год по итогам закрытого периода.

Дивиденды – легальный, простой, но медленный метод

От части прибыли компании, которая распределяется между учредителями в соответствии с их долями, также идут отчисления в Налоговую инспекцию в размере 13% НДФЛ.

Чтобы получить дивиденды, нужно подготовить такие документы:

  • бумага о размере долей учредителей;
  • бухгалтерская выписка о размере чистой прибыли;
  • заключение с совета основателей с решением относительно распределения дохода;
  • бумаги, в которых указан и заверен размер выплат по долям.

При этом на законодательном уровне разрешена выплата дивидендов не финансовыми средствами и имуществом предприятия. Стоит учитывать такие важные особенности выплат в виде дивидендов:

  • В налоговой они расцениваются, как продажа и смена собственника. Такое действие облагается налогами по законодательству.
  • Выплачивать налог на доход физического лица должен новый владелец имущества. Поэтому выплата дивидендов имуществом имеет двойное налогообложение.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.klerk.ru/bank/articles/440989/
  • https://yaroshok.ru/earnings/cash-out/
  • https://journal.tinkoff.ru/cashout/
  • https://journal.tinkoff.ru/ask/predlagayut-obnal/
  • http://ugolovnyi-expert.com/obnalichivanie-deneg-statya-uk-rf/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий