Что дает страховка при получении кредита

 

Страхование при получении кредита: дополнительное бремя или необходимость, минусы покупки страховки, можно ли отказаться, особенности страхования. Условия возвращения страховки при досрочном погашении. Как воспользоваться страховкой по кредиту, для чего она нужна: виды страховок, обязательная и необязательная, условия в договоре.

Что дает страховка по кредиту банку?

Снижает риски невозврата кредита. Оформляя полис, гражданин защищает себя от различных форс-мажоров.

В их числе:

  • Потеря работы;
  • Потеря здоровья;
  • Порча имущества и снижение его себестоимости.
При наступлении страхового случая компания обязуется компенсировать ущерб – частично или полностью.

Что дает страховка при получении кредита заемщику:

  • Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  • Снижает ставку;
  •  Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

  • Размер кредита;
  • Статус клиента;
  • Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта. В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму. Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека.

Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время.

Плюсы и минусы кредитного страхования

Преимущество того или иного страхового предложения зависит от предмета страхования. Например, если заемщик страхуется от потери работы, он может не переживать о том, как ему придется погашать кредит в кризисное время. Но стоит понимать, что страховой случай – это не простое увольнение, а ликвидация организации или сокращение штата. Чтобы подтвердить страховой случай, заемщику будет необходимо предоставить бумаги, подтверждающие то, что его работодатель переживает не лучшие времена.

Страхование жизни и здоровья позволяет рассчитывать на закрытие кредита, если заемщик, скажем, погиб. Если кредит в этом случае не застрахован, остаток задолженности взыскивается с наследства заемщика.

Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно. Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой.

Минусы покупки страховки

Для большинства заемщиков важным является наличие у такого приобретения многочисленных недостатков:

  • если оформлять страховку непосредственно в банке, где берутся заемные средства, то она включается в ежемесячные платежи, поэтому они увеличиваются, что ведет к более серьезной кредитной нагрузке на заемщика;
  • если полис покупается в сторонней страховой компании, придется ежегодно оплачивать его пролонгацию, что ведет к увеличению расходов по ведению кредита;
  • страховка при получении кредита оплачивается не за один год, а за весь период уплаты средств, равномерно распределяясь по всем ежемесячным платежам;
  • если отказаться от приобретения полиса уже в процессе погашения кредита, то может увеличиться процентная ставка, что непременно указывается в кредитном договоре.

Страхование кредита многими заемщиками воспринимается негативно, хотя именно с помощью полиса имеется возможность погасить займ за счет средств страховой компании в том случае, если заемщик по уважительным причинам не сможет справиться с этим самостоятельно.

Возможно ли отказаться от страховки

Зная, что дает страховка, многие заемщики все равно стараются найти возможность, чтобы отказаться от ее приобретения. Если просто отказаться в процессе оформления кредитного договора от покупки страховки, то банк может отказать в выдаче заемных средств без объяснения причины. Могут быть предложены другие варианты кредитования, которые не так выгодны для заемщика. А также нередко в случае отказа от страхования банки устанавливают на займ высокую процентную ставку.

Если оформить кредит на несколько лет с покупкой полиса на один год, а в следующем году не приобретать его, то обычно банки за такое решение могут повысить процентную ставку на заемные средства. Это условие обязательно должно указываться в кредитном договоре. Нередко процент поднимается настолько высоко, что более выгодным считается страхование.

Одной из причин для отказа от полиса считается ситуация, когда банк уже после выдачи кредитных средств нарушает какие-либо пункты договора. Например, без оповещения клиента повышает процентную ставку. В этом случае отказ от страхования считается обоснованным решением заемщика, которое не должно оспариваться работниками банка. Если в самом кредитном договоре не указываются последствия за отсутствие полиса, то его можно не продлевать, поскольку банк не имеет права в такой ситуации пользоваться какими-либо методами воздействия на клиента.

Кроме того, страхование жизни и здоровья нельзя оформлять некоторым категориям заемщиков, например, имеющим инвалидность или серьезные хронические заболевания. Как правило, полный перечень всех условий, по которым оформление страхования запрещается, указаны в приложениях к основному страховому договору.

Фото 1

Особенности страхования разных видов кредитов

Кредитование с обязательным страхованием обычно предлагается только по крупным и сложным займам. Для каждого кредита выбирается собственная страховка. Наибольшее возмущение вызывает у заемщиков необходимость уплачивать за страховку при оформлении небольшого потребительского кредита. Данный заем обычно не отличается крупной суммой, а также оформляется на небольшое количество времени, поэтому для чего нужна страховка, некоторые клиенты банка не могут понять.

Дело в том, что нужна страховка по кредиту и клиенту, и банку, поскольку обе стороны одинаково заинтересованы в возврате задолженности. К сожалению, никто не застрахован от наступления непредвиденных обстоятельств, способные  произойти в любой момент, даже в тот короткий срок, на который берется небольшой потребительский займ . Страховка — это своеобразная подушка безопасности, благодаря которой клиенту, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, не придется думать еще и о возврате задолженности банку: об этом позаботится страховщик, сняв с клиента бремя выплат.

В процессе оформления кредита каждый гражданин обладает правом отказаться от покупки полиса, который приобретается для страхования собственных жизни и здоровья. Однако он не может отказаться от страховки на имущество, предоставляемое им в качестве залога. Залог непременно страхуется гражданином за его счет, причем защищает полис от повреждения или утраты имущества.

Обязательно ли нужна страховка

При оформлении кредита обычно люди планируют определенную покупку, и это говорит о том, что в семейном бюджете на поставленные цели отсутствуют денежные средства. Поэтому разные дополнительные платежи или комиссии считаются бременем для заемщика. В результате, когда сотрудники банка начинают настаивать на покупке полиса, возникают естественные в данной ситуации вопросы, что такое страховка по кредиту, можно ли отказаться от нее и зачем она приобретается.

Расходы, связанные с покупкой полиса, являются достаточно высокими. Страховаться могут жизнь и здоровье заемщика, а также покупаемое дорогостоящее имущество, например, квартира или автомобиль.

Страхование кредитов представляет собой услугу разных страховых компаний. Именно с такой организацией подписывается соответствующий договор, на основании которого уплачиваются взносы застрахованным лицом, поэтому он получает на руки полис. За счет этой процедуры страховая компания гарантирует, что в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, при которых заемщик не может далее погашать кредит, она обеспечивает помощь в выплате заемных средств.

Наиболее часто под действие страхового полиса попадают следующие условия:

  • ухудшение здоровья, в связи с чем невозможно продолжать осуществлять рабочую деятельность на прежнем уровне;
  • жизнь гражданина;
  • утрата или конструктивная гибель приобретаемого товара по независящим от клиента причинам;
  • увольнение или сокращение на основном месте заработка;
  • материальные потери или повреждения организма в результате многочисленных чрезвычайных ситуаций, к которым относятся пожар или наводнение.

Страхование кредита считается важным не только для самого банка, но и для каждого заемщика, поскольку невозможно предугадать, что может ожидать человека в будущем, поэтому отказ от совершения данной процедуры считается нецелесообразным. Особенно это актуально для ипотеки, оформляемой на длительный период.

Страхование потребительского кредита, как и других видов займов, не является обязательным, поэтому банки не имеют права требовать от заемщиков покупку полиса, однако нередко такое условие является обязательным для получения одобрения. В ином случае банк просто не выдаст кредит.

Особенности возмещения денежных средств по страховке!

В стремлении избежать финансовых потерь в форме переплат многие наши соотечественники желают погасить ссуду раньше срока. И здесь возникает вполне логичный и справедливый вопрос: если вдруг кредит погашен раньше времени, можно ли вернуть сумму по неиспользованной страховой части.

Речь конкретно о данном пункте должна идти в договорном документе. Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться непосредственно по адресу страховщика и получить хорошую компенсацию.

Развитие сценария в этой ситуации может осуществляться посредством двух путей.

  1. Если в договоре присутствует пункт, связанный с такой возможностью, рекомендуется действовать в соответствии с инструкцией. Ваши средства могут быть возвращены посредством единого платежа или в форме выплат по графику.
  2. Если в договорных отношениях такого пункта нет, это свидетельствует об отсутствии обязательства компании по возмещению денег за заблаговременное погашение ссуды. Но чисто ради кармы она может пойти клиенту навстречу, особенно если желает сохранить с ним хорошие отношения.

Вернуть страховку через суд

При заключении договора есть возможность выбора единовременной страховой выплаты или ежемесячной величины, относящейся к непосредственной сумме платежей по кредиту. Расходы могут быть включены и в тело кредита.

В любой ситуации при наступлении страхового случая деньги должны быть возвращены. Если права заемщика нарушаются, он вправе пойти в судебные органы.

Как вернуть страховку в случае досрочного погашения займа

Фото 3

Многие заемщики довольно часто заранее погашают кредиты, поэтому они задумываются о том, можно ли вернуть страховку. Граждане не должны оплачивать те периоды, когда уже нет оформленного кредита. Дело в том, что нередко в процессе оформления займа оплачивается страховка за весь срок кредитования. Часто стоимость превышает даже 20% от размера займа, поэтому сумма считается действительно существенной.

Если долг был погашен заранее, то непременно возмещается некоторая сумма, уплаченная для покупки страховки. Нередко страховая компания отказывается выдавать данные денежные средства застрахованному лицу. Если это условие не прописано в кредитном договоре и договоре страхования, придется обращаться в суд, причем желательно воспользоваться услугами юриста. Надо выбирать специалиста по разрешению различных конфликтных ситуаций, которые возникают в процессе страхования кредитов.

Для возвращения части денег за полис, надо обратиться в страховую организацию со специальным заявлением, в котором указывается обоснование для возвращения денег. В соответствии с этим документом данная организация обязана вернуть средства. Для этого после получения согласия от работников страховой компании придется расторгать договор. После этого осуществляется перерасчет, и остаток средств выдается клиенту.

Правомерность отказа от страховки

Все виды кредитов подлежат страхованию, включая потребительские на небольшую сумму. Это тот вариант, когда страхуется платежеспособность и трудоспособность заемщика. Согласно законодательству РФ, гражданин может отказаться от подобной страховки, т.к. не обязан страховать свое здоровье и жизнь.

Однако, от страховки на залог отказаться уже не получится. Закон предусматривает обязательное страхование имущества за счет собственника в полной стоимости, с учетом всех повреждений.

Но на самом деле отказаться от страховки очень проблематично. Банк либо повысит ставку, либо вовсе откажет в выдаче кредита.

Что дает страховка

Во-первых, нужно уточнить, что необходимо заключать нормальный договор страхования. Если клиент подпишет типовой договор только для успокоения совести, он даст таким образом шанс страховой компании уйти от выплаты кредита. Например, есть некоторые болезни, которые не относятся к страховому случаю. Если клиент умрет вследствие такого заболевания, то страховщик не возьмет на себя обязанность по выплате кредита.

От чего же конкретно страхует себя человек, желающий взять кредит, и что дает страховка по кредиту?

  1. При страховании имущества – это случай возникновения повреждений, к которым заемщик не имеет отношения. Например, если произошло возгорание в квартире. В случае, когда заемщик сам виноват в пожаре, страховку не выплатят. Но если виновны соседи или посторонние лица, данный случай – настоящий страховой.
  2. При страховании жизни и здоровья – главное, как можно подробнее рассказать о себе. Перечислить все имеющиеся заболевания, риска профессии, увлечения (особенно, если к ним относятся экстремальные виды спорта). В таком случае у страховой компании не останется шансов уйти от обязательств.

Однако нужно помнить, что при наступлении страхового случая компания будет выяснять все обстоятельства случившегося. И если окажется, что виной причинения вреда здоровью стало увлечение, о котором заемщик не упомянул, выплаты по кредиту страховщик осуществлять не будет.

Возникает вопрос, зачем утаивать такие факты. Ответ понятен – чем больше рисков у страховщика, тем выше будет сумма страховки. А переплачивать никто не хочет.

Как можно купить страховку

Страхование потребительского кредита, как и других займов, может реализоваться следующими способами:

  • покупается полис непосредственно в банке, где  оформляются заемные средства, причем в этом случае обычно стоимость страховки будет выше, но платежи за нее распределяются равномерно по ежемесячным платежам, поэтому траты будут не очень заметные;
  • страхование кредита в специализированной компании, аккредитованной банковским учреждением. Здесь важно сразу заплатить полную сумму за год, а стоимость полиса будет ниже, чем в банке.
Фото 3

Что получает человек?!

Самое главное, на что можно рассчитывать – сокращение рисковых факторов по невозврату ссуды.

При оформлении полиса гражданин может запросто оградить свою персону от влияния большого количества факторов.

  • утрата работы;
  • потеря способности к труду;
  • ликвидация фирмы;
  • сокращение штатов.

В соответствии с этим заключение мирных отношений со страховщиком гарантирует гражданину решение нескольких задач одновременно:

  • полноценное или хотя бы частичное погашение ссуды в случае формирования форс-мажорных обстоятельств;
  • заметное повышение размерного показателя и сроков предоставления ссуды;
  • отсутствие необходимости беспокойства при потере работы или здоровья.

Главное, что необходимо сделать для расчета на помощь от партнера – подать заявительную бумагу и доказать тот факт, что наступивший случай является страховым.

Львиная доля банков, функционирующих в рамках нашей страны, в процессе расчета суммы переплат принимает во внимание несколько основополагающих факторов.

К ним относится размерный показатель займа, особенности клиентского статуса, присутствие страховки. В случае отказа заемщика от страхования производится автоматическое увеличение ставки на 2-5% пункта.

Вот мы и рассмотрели, что дает страховка при получении кредита. Как оказалось, она может принести очень многое. 

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной.

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно.

Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку.

Страховка при различных видах ссуды!

Чтобы на 100% определиться со степенью необходимости страховки, важно изучить ее для каждого вида ссуды.

Потребительский заем

Чаще всего выдача осуществляется на таких условиях:

  • небольшие сроки предоставления;
  • повышенные ставки процента;
  • отсутствие залогового обеспечения.

В данных случаях преимущества от использования полиса – сомнительны. Ведь банки могут запросто избежать рисковых факторов посредством завышенных ставок. Да и за короткие сроки вероятность наступления страховой ситуации сведена к нулю.

Что касается практической точки зрения, то финансовые учреждения настойчиво требуют от клиентов приобретения страховки.

Автокредит

При автокредитовании место есть полису КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика. Конечно же, такого плана обеспечение является выгодным, если произошло ДТП или с плательщиком приключилось несчастье.

Однако если за весь период погашения займа не возникало подобных ситуаций, заемщик попросту встречается с огромной переплатой.

Стоит отметить, что многие цеденты ради привлечения новых заемных лиц и повышения посещаемости организации практикуют выдачу ссуд без обязательного подключения КАСКО, повышая ставки лишь на несколько показателей, что не очень значительно, вот на такие программы рекомендуют обращать внимание, если плательщик не имеет проблем со здоровьем и не увлекается экстремальной ездой.

Традиционно кредиторы требуют оформления двух разновидностей страховок – полиса КАСКО и для жизни и здоровья. В некоторых ситуациях финансовые учреждения предлагают вовсе и не пользоваться каско, однако происходит возрастание ставок.

Что касается жизни и здоровья, то данный полис в этой ситуации также сомнителен. Особенно, если владелец авто пребывает в молодом возрасте. Ведь средние сроки кредитования – 3-6 лет.

Ипотека

Наиболее требований к страхованию банки предъявляют тем пользователям, которые запланировали оформление ипотеки.

Во-первых, данный займ предусматривает выдачу средств на длительный срок, в среднем это 10-15 лет, в течение которых может многое изменится, касательно здоровья, рабочего места, бизнеса.

К тому же, отказ от страхования в ипотечных ссудах является нерентабельным, так как согласно законодательству страны обеспечение залогового имущества считается обязательным.

Поскольку эта ссуда подразумевает максимальное количество банковских рисков, кредитор готов предложить целый букет страховых полисов, и они вполне оправданны.

Самая актуальная здесь – банковская страховка кредита по залоговому имуществу. Об этом свидетельствует законодательство – 343-я ст. ГК РФ.

О страховке

Фото 5

Страховка необходима заемщику при наступлении страхового случая.

Продукт, который предлагает страховая компания заемщику, становится необходим при наступлении страхового случая. Компания возьмет на себя обязательства помочь заемщику выплатить кредит. Под страховым случаем понимают следующие ситуации:

  1. Потеря трудоспособности (постоянная или временная) по причине ухудшения здоровья.
  2. Появление рисков для жизни клиента, смерть.
  3. Потеря работы.
  4. Лишение права на собственность.
  5. Природные катаклизмы, стихийные бедствия.

Различают страхование:

  1. Работоспособности и рабочего места. При потере постоянного источника дохода компания помогает покрыть расходы по выплате кредита.
  2. Возможной невыплаты. Страховая компания покрывает задолженность перед банком, а затем требует ее с клиента.
  3. Страхование залога. Если случится неприятность с квартирой или машиной, компания возместит ущерб.

Размер страховки равен примерно 30% от стоимости «тела» кредита. Она разбивается на равные части и входит в ежемесячный платеж. Например, сумма кредита равна 10 000, в этом случае страховка – 3 000. Суммированная сумма составляет 13 тысяч. Если разделить ее на 12 месяцев, получаем 1083 рубля ежемесячный платеж. Переплата составит примерно 300 рублей ежемесячно. А если взять в расчет крупную сумму?

На имущество!

Если ссудное обязательство носит залоговый характер, финансовая организация требует обязательного процесса застрахованности имущественных элементов, принадлежащих заемщику. Все это способствует защите недвижимости и транспорта от утраты ликвидности. А если вдруг собственности будет нанесен ущерб, организация будет иметь обязательство по его срочному возмещению.

С теоретической позиции оформление данного полиса сулит выгоду для обеих сторон, да и сама процедура считается весьма простой и понятной. Но на практике ситуация складывается другим образом. В 60% ситуаций страховые организации отказываются от исполнения собственных обязанностей, что вынуждает клиентов обращаться к юристам или вовсе идти в суд.

Поскольку, беря имущество под залог, банковская организация рискует больше всего, этот вид страхования является обязательным, в отличие от двух прежних направлений.

Чтобы лишить себя всяческих проблем, связанных с выплатой денег по страховке, необходимо следовать общему алгоритму действий.

  1. Обращаться в страховую компанию, взяв с собой заявление и набор других документов, способных обеспечить подтверждение факта страховой ситуации.
  2. Сообщить о сложившихся обстоятельствах финансовой организации, чтобы предотвратить проблематику, которой чаще всего сопровождаются просрочки.
  3. При отказе страховщика от оплаты страхового случая в разбирательство можно вовлечь компетентного юриста и финансовую структуру. В 90% страховщик пойдет вам навстречу хотя бы из-за нежелания иметь дело с судом.

Чтобы страховая операция была оформлена максимально грамотно, необходимо принять во внимание ключевые правила:

  • делать обращение исключительно в надежные организации;
  • обеспечивать проверку правильности составления страхового договора;
  • настаивать на пункте, связанном с возвратом оплаты по страховке.

Если к процессу оформления этой бумаги будет обеспечен комплексный подход, вы сможете избежать различных трудностей и проблем, которые связаны с оплатой займа.

Вот мы и рассмотрели, для чего нужна страховка при оформлении кредита в банке, и чем она сможет помочь.

Некоторые особенности страхования во время кредитования

Фото 6

Есть клиенты  в Сбербанке, которым страховка по кредиту кажется выгодной затеей, и они без возражений прибегают к ней. Но есть и такие заемщики, которые оформляют ее из-за давления со стороны сотрудников финансового учреждения. Первые сомневаются в целесообразности подобных действий, но тем не менее ввязываются в это дело из-за чрезмерной навязчивости сотрудников и неспособности отказать им. Боязни, что откажут в займе, если они не пойдут на уступки. Не стоит бояться ничего, нужно твердо стоять на своем. Страховка при получении кредита в Сбербанке – это исключительно добровольное дело.

Что же дает заемщику оформленный полис? В нем четко прописаны события, которые попадают под страховку. Человек не застрахован от того, что в любой момент жизни он может потерять трудоспособность. Никто также не может зарекаться от внезапной смерти. Если несчастье произошло с пользователем тогда, когда ему нужно выплачивать кредит, то страхование Сбербанка позволяет полностью избавиться от займа. Существует дочернее предприятие известного в России банка, называется оно «Сбербанк Страхование».

Именно это предприятие потрудилось над разработкой специальной программы оформления полисов для клиентов. Страховка нужна, прежде всего, банку, чтобы качественно защитить его интересы. Кредит будет полностью погашен, если случится непредвиденное обстоятельство.

Когда оформление полиса является обязательным и отказаться невозможно?

Есть моменты, когда от страховки невозможно уйти. Так происходит во время автокредитования, а также при оформлении ипотеки, взятии крупного кредита под залог.

Что касается первых двух моментов, то такие продукты тоже являются залоговыми. Имущество, которое клиенты отдают банку под залог, часто стараются защитить от отнятия прав на этот объект, порчи, возникновения риска его утраты. В этом, а также других случаях, если клиент отказывается оформить полис, то банк может пресечь попытку оформить кредит. Также банк может повысить значительно или незначительно процентную ставку по займу в случае отказа от полиса.

Страховая премия особенности ее оплаты

Во время получения потребительских кредитов с согласия пользователей на стандартную программу непосредственно в сумму долга включаются выплаты по страховке. Некоторые пользователи задаются вопросом: нужно ли дополнительно отдавать деньги за взносы или нет? Ответ: это не требуется, так как подобные взносы уже выплачены страховщику и сделано это из заемных средств.

Определенные риски, связанные со страховкой

Страхование Сбербанка способно полностью погасить весь долг или остаток долга заемщика, если произошел случай, прописанный в контракте. Зачастую в контрактах прописывают такие случаи:

  • тяжкий недуг;
  • получение травмы;
  • приобретенная инвалидность;
  • смерть;
  • внезапный переезд;
  • неблагоприятные семейные обстоятельства.

В зависимости от обстоятельств порядок работы со страховщиком будет разным. Если человек утратил  свою работоспособность, то компания компенсирует банку платеж каждый месяц. Чтобы компания приступила к выполнению своих обязанностей заемщик должен предоставить ей справку, а также другой документ о состоянии своего здоровья. Если остаток по кредиту в Сбербанке внушителен, а клиент банка умер или тяжело заболел, то компания полностью компенсирует даже очень большую сумму кредита.

Обоснованный отказ от страхования

Согласившись на страховку при оформлении кредита, бывает так, что клиент желает отказаться от данного действия. Обоснованный отказ возможен. Необходимо выполнить такие условия для этого:

  • всю сумму полиса могут отдать в первые 30 дней после ответа;
  • по истечении 30 дней заемщику вернут только около половины суммы полиса.

В договоре эти условия имеются и всегда можно воспользоваться своим правом или же отвергнуть полис. Только делать это нужно  побыстрее. Еще желательно бы следовать определенной инструкции, чтобы получить назад выплаченную денежную сумму:

  • следует прийти в отделение, где пользователь получил кредит;
  • оформить заявление, в котором пишут  о желании отречься от полиса. Еще понадобится сообщить номера оформленных договоров;
  • пообщаться с сотрудником банка, отдать ему заявление, а также узнать дату возврата средств;
  • процесс рассмотрения этого дела не нужно пускать на самотек. Понадобится четкий контроль над происходящим. В случае игнорирования специалистами банка рассмотрения заявки нужно оформить ее повторно;
  • заемщику понадобится помощь суда, если ему откажут в рассмотрении заявки.

Непосредственный возврат полиса страхового

Есть ряд ситуаций, при которых полис самостоятельно перестает действовать досрочно:

  • случай, прописанный в договоре, свершился, компания выплачивает кредит;
  • заемщик досрочно расправился с долгом, в этом случае ему удастся получить остаток по полису;
  • у заемщика выявляют болезнь, прописанную в контракте, например, гепатит, тогда оформление страховки не имеет смысла, если страховка уже была оформлена, то ее расторгают.

Методы отмены страховки

При взятии потребительского кредита в Сбербанке, бывает, человеку предлагают заполнить заявление. В нем есть определенная графа о заветном полисе. Если пользователю не нужна эта услуга, тогда ему нужно уведомить сотрудника об отречении от услуги. Тогда клиенту не стоит ставить галочку в графе о страховании. Специалист банка может начать настаивать и доказывать, что страхование при кредите действительно нужно. Тогда следует напомнить о своих правах и о том, что это добровольно. Финансовое учреждение способно отказать в займе без пояснения причин своего решения. Возможно, отказ будет произведен в связи с отказом от страхования. Клиент не узнает об этой причине.

Как отказаться от страховки с помощью суда

Фото 7

Обеспечение в виде полиса может быть оспорено в суде. Такое решение обычно принимается заемщиками, которые уже уплачивают платежи по кредиту, но при этом не желают ежегодно тратить много денег на страховку. Банк будет настаивать на том, чтобы заемщик покупал полис, поэтому начнутся проблемы во взаимоотношениях с работниками кредитной организации. Нередко это приводит к необходимости решать вопросы в суде.

Для обращения в суд надо подготовить пакет документов, среди которых особенно тщательно составляется претензия и просьба вернуть уплаченные ранее за страховку деньги.

Страховка кредита: что она дает банку

  1. Снижает риск невозврата денежных средств.
  2. В случае потери трудоспособности или иных трагических случаях кредитные обязательства все равно исполняются страховой компанией.

Для заемщика страхование при кредите – это еще один способ погашения выплат при наступлении определенных случаев, описанных в контракте.

Особенности подписания договора страховки

Страховка, по всем законам, не может быть обязательным условиям для получения займа. Однако на деле многие банки отказываются сотрудничать с клиентами без этого условия. Финансовые учреждения в официальном отказе указывают другую причину. Никто не может запретить банкам устанавливать более жесткие условия по кредиту в случае отказа подписания договора со страховой компанией.

В любом случае любому гражданину, желающему оформить кредит, следует знать, что дает страховка по кредиту, и какие существуют тонкости ее оформления:

  • можно оформить займ без страховки;
  • необязательно выбирать компанию, которую навязывает банк;
  • при досрочном погашении долга, следует разузнать у сотрудников банка о возможности возврата страховых средств;
  • договор действует на период кредитования и защищает получателя кредита от несчастных случаев и других неприятностей, указанных в договоре.

Прежде чем подписывать страховой контракт, следует внимательно изучить все его пункты. При желании можно обратиться к специалисту с юридическим образованием. Заемщику после изучения договора надо точно знать, какие именно ситуации будут считаться страховыми случаями и какие правила возврата страховки существуют.

Страховка – финансовое средство дополнительного характера, которое не может влиять на общую сумму кредита.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://bogkreditov.ru/strahovanie/po-kreditu.html
  • https://obankax.com/strahovanie/kredita.html
  • https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/strahovanie-kredita.html
  • https://pankredit.com/info/chto-daet-strahovka-po-kreditu.html
  • https://credit101.ru/2017/02/chto-daet-strahovka-po-kreditu-i-zachem-ona-nuzhna/
  • https://sbotvet.com/kredity/strahovka-pri-poluchenii/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-daet-strahovka-po-kreditu.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий